Riassicurazione del trattato
La riassicurazione del trattato è un'assicurazione acquistata da una compagnia assicurativa da un altro assicuratore. La compagnia che rilascia l'assicurazione si chiama cedente, che passa tutti i rischi di una specifica classe di polizze alla compagnia acquirente, che è il riassicuratore.
La riassicurazione del trattato è uno dei tre principali tipi di contratti di riassicurazione. Le altre due sono riassicurazione facoltativa e riassicurazione in eccesso.
Comprensione della riassicurazione del trattato
La riassicurazione del trattato rappresenta un contratto tra la compagnia di assicurazione cedente e il riassicuratore che accetta di accettare i rischi di una determinata classe di polizze per un periodo di tempo.
Quando le compagnie assicurative sottoscrivono una nuova polizza, accettano di assumersi ulteriori rischi in cambio di un premio. Più polizze sottoscrive un assicuratore, maggiore è il rischio che assume. Un modo in cui un assicuratore può ridurre la propria esposizione è di cedere parte del rischio a una compagnia di riassicurazione in cambio di una commissione. La riassicurazione consente all'assicuratore di liberare la capacità di rischio e di proteggersi da richieste di risarcimento gravi.
[Importante: anche se il riassicuratore potrebbe non sottoscrivere immediatamente ogni singola polizza, si impegna comunque a coprire tutti i rischi in un contratto di riassicurazione del trattato.]
Firmando un contratto di riassicurazione del trattato, il riassicuratore e la compagnia di assicurazione cedente indicano che il rapporto commerciale sarà probabilmente a lungo termine. La natura a lungo termine dell'accordo consente al riassicuratore di pianificare come realizzare un profitto perché conosce il tipo di rischio che sta assumendo ed è a conoscenza della società cedente.
I contratti di riassicurazione del trattato possono essere sia proporzionali che non proporzionali. Con contratti proporzionali, il riassicuratore accetta di assumere una specifica percentuale di polizze, per la quale riceverà quella percentuale di premi. Se viene presentato un reclamo, pagherà anche la percentuale dichiarata. Con un contratto non proporzionale, tuttavia, la compagnia di riassicurazione si impegna a rimborsare i crediti se superano un determinato importo durante un determinato periodo di tempo.
I vantaggi della riassicurazione del trattato
Coprendosi contro una classe di rischi predeterminati, la riassicurazione del trattato conferisce all'assicuratore cedente una maggiore sicurezza per la sua equità e una maggiore stabilità quando si verificano eventi insoliti o importanti.
La riassicurazione consente inoltre a un assicuratore di sottoscrivere polizze che coprono un volume maggiore di rischi senza aumentare eccessivamente i costi di copertura dei suoi margini di solvibilità. In effetti, la riassicurazione rende disponibili consistenti attività liquide per gli assicuratori in caso di perdite eccezionali.
Key Takeaways
- La riassicurazione del trattato è un'assicurazione acquistata da una compagnia assicurativa da un altro assicuratore.
- La società emittente si chiama cedente, mentre il riassicuratore è la società acquirente, che si assume i rischi specificati nel contratto per un premio.
- La riassicurazione del trattato conferisce all'assicuratore cedente una maggiore sicurezza per l'equità e una maggiore stabilità in caso di eventi insoliti o importanti.
Trattato contro facoltativo contro riassicurazione in eccesso
La riassicurazione del trattato differisce dalla riassicurazione facoltativa. La riassicurazione del trattato prevede un unico contratto che copre un tipo di rischio e non richiede alla compagnia di riassicurazione di fornire un certificato facoltativo ogni volta che un rischio viene trasferito dall'assicuratore al riassicuratore.
Il rischio facoltativo, d'altra parte, consente al riassicuratore di accettare o rifiutare i singoli rischi. Inoltre, è un tipo di riassicurazione per un singolo o un pacchetto specifico di rischi. Ciò significa che sia il riassicuratore che il cedente concordano su quali rischi saranno coperti nell'accordo. Questi accordi sono generalmente negoziati separatamente per ciascuna politica.
Le spese relative alla sottoscrizione di contratti facoltativi sono quindi molto più costose di un accordo di riassicurazione del trattato. La riassicurazione del trattato è meno transazionale e ha meno probabilità di comportare rischi che altrimenti sarebbero stati respinti dai trattati di riassicurazione.
L'eccesso di riassicurazione in perdita è una forma non proporzionale di riassicurazione. In un contratto di franchigia in eccesso, il riassicuratore si impegna a pagare l'importo totale delle perdite o una certa percentuale di perdite al di sopra di un certo limite al cedente.
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