Pianificatore finanziario e consulente finanziario: qual è la differenza?

Ai consumatori viene presentato un ampio spettro di professionisti finanziari, tutti in grado di competere per la propria attività. "Consulente finanziario" e "pianificatore finanziario" sono titoli popolari per le persone che aiutano il consumatore a gestire il proprio denaro.

Ogni pianificatore finanziario è anche un tipo di consulente finanziario, ma ogni consulente finanziario non è necessariamente un pianificatore finanziario. NAPFA, l'associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, afferma che ci sono più di 100 certificazioni disponibili che un consulente finanziario potrebbe conseguire.

Key Takeaways

• Un pianificatore finanziario è un professionista che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.
• Il consulente finanziario è un termine più ampio per coloro che ti aiutano a gestire i tuoi soldi inclusi investimenti e altri conti.
• Data la proliferazione del settore finanziario oggi, molti pianificatori e consulenti possono effettivamente fare la stessa cosa - quindi fai i compiti prima di assumere qualcuno per guidarti.

Pianificatore finanziario e consulente finanziario: una panoramica

Nella maggior parte dei casi, un consumatore che cerca aiuto nella gestione del proprio denaro riceverà tale aiuto da un consulente finanziario di qualche tipo.

Quando si sceglie un pianificatore finanziario, è importante comprendere il panorama della pianificazione finanziaria. Secondo la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), quasi tutti possono pretendere di essere un pianificatore finanziario e potrebbero provenire da molti background diversi. I pianificatori finanziari possono essere broker o consulenti in materia di investimenti, agenti assicurativi, commercialisti o persone fisiche senza credenziali finanziarie. Ecco perché il consumatore deve esercitare la dovuta diligenza prima di consegnare i propri soldi a qualsiasi tipo di consulente finanziario. Ecco alcune differenze tra i due termini.

Pianificatore finanziario

Il pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario, che aiuta le aziende e gli individui a creare un programma per raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.

Il pianificatore potrebbe essere specializzato in investimenti, tasse, pensione e / o pianificazione patrimoniale. Inoltre, il pianificatore finanziario può detenere varie licenze o designazioni, come Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) o Certified Investment Management Analyst (CIMA), tra gli altri. Per ottenere ciascuna di queste licenze, il pianificatore finanziario deve completare una serie diversa di requisiti di istruzione, esame e storia del lavoro.

Secondo la FINRA, quasi chiunque può definirsi un pianificatore finanziario e potrebbe provenire da diversi tipi di background.

Consulente finanziario

Questo è un termine generico per un professionista che ti aiuta a gestire i tuoi soldi. Paghi il consulente e, in cambio, aiutano con qualsiasi numero di attività legate al denaro. Un consulente finanziario può aiutare a gestire gli investimenti, mediare la vendita e l'acquisto di azioni e fondi o creare un piano immobiliare e fiscale completo. Se il consulente lavora con il pubblico, deve essere in possesso di una licenza Serie 65. Oltre a tale licenza, esistono molte altre credenziali del consulente finanziario che il consulente potrebbe detenere, a seconda dei servizi forniti.

Advisor finanziario come termine generale include sottoinsiemi del gruppo di advisor finanziario, quali agenti di cambio, agenti assicurativi, gestori di denaro, pianificatori immobiliari, banchieri e altro ancora.

Pensa al confronto tra un consulente finanziario e un pianificatore finanziario come un imbuto con il consulente finanziario in cima. Continuando con questa analogia dell'imbuto e scendendo più in basso, un pianificatore finanziario è un tipo di consulente finanziario.

La linea di fondo

La maggior parte delle persone che hanno bisogno di aiuto in denaro arruolerà un pianificatore finanziario, che è un tipo più specifico di consulente finanziario. Ma la decisione relativa al "tipo" di pianificatore finanziario richiede alcune indagini.

Prima di assumere un planner per aiutarti con le tue finanze, assicurati di capire per cosa stai pagando. Metti in discussione il pianificatore in merito alla sua formazione e qualifiche specifiche, alla struttura delle tariffe e ai servizi che il professionista fornirà. Prendi in considerazione lo sviluppo di un elenco di domande quando controlli un pianificatore finanziario. Infine, controlla la documentazione disciplinare e i riferimenti per il planner per assicurarti di ricevere la migliore guida finanziaria di qualità.

È importante notare che, in base alla nuova regola fiduciaria del Dipartimento del Lavoro, tutti i professionisti che forniscono consulenza sulla pianificazione pensionistica o che creano piani pensionistici sono tenuti ad un certo standard legale ed etico.