Fondo di investimento garantito (GIF)

I proventi da investimenti garantiti sono un tipo di prodotto di investimento offerto da compagnie assicurative che consente al proprio cliente di investire in un fondo azionario, obbligazionario e / o indicizzato, fornendo al contempo la promessa di un valore minimo predefinito del fondo (di solito, l'importo dell'investimento iniziale) essere disponibile alla scadenza del fondo o alla morte del cliente. Le compagnie di assicurazione in genere addebitano fino all'1% dell'importo dell'investimento all'anno per questo servizio.

Fondo di investimento garantito (GIF)

Alcuni fondi di reddito da investimenti garantiti consentono inoltre alle persone di ripristinare l'importo garantito durante determinati periodi di tempo. Ciò consente agli investitori di incassare somme maggiori se incorrono in una grande plusvalenza.

Ad esempio, supponiamo che un investitore vicino all'età pensionabile abbia investito $ 500.000 in questo fondo e, dopo un'incredibile corsa al rialzo, il suo investimento cresce fino a $ 585.000 in un anno. Ripristinando la garanzia a questo punto, l'investitore ha ora garantito che riceverà almeno $ 585.000.

Due tipi di fondi di investimento garantiti

I fondi di investimento garantiti, come mostra il loro nome, garantiscono che tutto o parte del capitale investito sarà sicuro per una data specifica in futuro. E in alcuni casi, esiste la possibilità di rendimenti quasi garantiti.

Concetti principali

• Data di scadenza della garanzia: una data futura in cui tutte le azioni del fondo sono garantite per raggiungere un valore patrimoniale netto specifico (valore patrimoniale netto garantito). Solo gli azionisti che lasciano il loro investimento fino alla data di scadenza avranno diritto alla garanzia. Se un rimborso viene effettuato prima di tale data, potrebbero esserci grandi perdite
• Garante: entità che si impegna a fornire i fondi necessari per garantire che l'investitore mantenga il proprio investimento iniziale se il fondo di investimento garantito non funziona in modo da generare valore patrimoniale netto. Quando questo importo viene consegnato direttamente al fondo, esiste una garanzia interna; se l'azionista riceve l'importo, la garanzia è esterna.
• Periodo di marketing: periodo durante il quale è possibile acquistare azioni da un fondo garantito senza pagare commissioni di sottoscrizione.
• Finestre di liquidità: alcuni fondi garantiti stabiliscono date prestabilite in cui l'azionista può ricevere un rimborso totale o parziale senza pagare commissioni di rimborso. Per fare ciò, è necessario rispettare i termini di preavviso indicati nella brochure. Dato che tali rimborsi vengono effettuati in base al valore patrimoniale netto in quel giorno, la garanzia non è applicabile e potrebbero verificarsi perdite.
• Rendimento fisso garantito: oltre a garantire che il capitale iniziale sia sicuro per la data di scadenza della garanzia, assicurano anche rendimenti fissi e predeterminati (come indicato nella brochure in termini di interessi annuali, TAEG).
• Rendimento variabile garantito: garantiscono solo gli investimenti iniziali alla data di scadenza della garanzia. Offrono anche la possibilità di ottenere rendimenti legati al rendimento di più attività o indicatori finanziari (secondo complesse formule di calcolo). Gli investitori devono tener conto del fatto che se gli strumenti sottostanti non si sviluppano come previsto, è possibile non ottenere alcun rendimento.

Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.

Termini correlati

Principal Protected Note (PPN) Una nota principale protetta è un titolo a reddito fisso che garantisce un rendimento minimo pari all'investimento iniziale dell'investitore. altro Contratto di investimento garantito — GIC garantisce pagamenti di interessi del proprietario Un contratto di investimento garantito (GIC) garantisce al proprietario un tasso di rendimento specifico da una compagnia assicurativa in cambio di un deposito per un periodo concordato. altro Definizione di rendita differita Una rendita differita è un tipo di contratto di rendita che ritarda i pagamenti di entrate, rate o in un'unica soluzione fino a quando l'investitore decide di riceverli. altro Fondo protetto Un fondo protetto è un tipo di fondo comune che promette di restituire almeno una parte dell'investimento iniziale a un investitore. più Garanzia di scadenza La garanzia di scadenza è l'importo in dollari di una polizza assicurativa sulla vita o di un contratto di fondo separato garantito entro un determinato periodo. altro Contratto di investimento garantito da finestra Un contratto di investimento garantito da finestra è un tipo di piano di investimento che garantisce un tasso di rendimento specifico per una serie di pagamenti principali. più collegamenti dei partner