Definitin di prestito di soldi duri
Un prestito in denaro è un tipo di prestito garantito da proprietà immobiliari. I prestiti in denaro sono considerati prestiti di "ultima istanza" o prestiti ponte a breve termine. Questi prestiti sono principalmente utilizzati nelle transazioni immobiliari, con il finanziatore generalmente costituito da privati o società e non da banche.
Key Takeaways
- I prestiti in denaro sono principalmente utilizzati per transazioni immobiliari e sono denaro proveniente da un individuo o società e non da una banca.
- Un prestito in denaro reale, di solito concesso per un breve periodo, è un modo per raccogliere denaro rapidamente, ma a un costo più elevato e un rapporto LTV più basso.
- Poiché i prestiti in denaro duro non sono tradizionalmente eseguiti, il periodo di finanziamento è immensamente ridotto.
- I termini dei prestiti in denaro duro possono spesso essere negoziati tra il prestatore e il mutuatario. Questi prestiti in genere utilizzano la proprietà come garanzia.
- Il rimborso può comportare il default e comunque comportare una transazione redditizia per il creditore.
Come funziona un prestito in denaro duro
I prestiti in denaro duro hanno condizioni che si basano principalmente sul valore della proprietà utilizzata come garanzia, non sul merito creditizio del mutuatario. Poiché i finanziatori tradizionali, come le banche, non concedono prestiti in denaro; istituti di credito in denaro duro sono spesso privati o aziende che vedono valore in questo tipo di impresa potenzialmente rischiosa.
I mutuatari che cercano di rinnovare e rivendere i beni immobili utilizzati come garanzia per il finanziamento possono richiedere prestiti in denaro reale, spesso entro un anno, se non prima. Il costo più elevato di un prestito in denaro reale è compensato dal fatto che il mutuatario intende rimborsare il prestito in tempi relativamente brevi - la maggior parte dei prestiti in denaro duro ha una durata da uno a tre anni - e da alcuni degli altri vantaggi che offre.
I prestiti in denaro duro possono essere visti come un investimento. Ci sono molti che hanno usato questo come modello di business e lo praticano attivamente.
Considerazioni speciali per i prestiti in denaro duro
Il costo di un prestito in denaro reale al mutuatario è in genere più elevato rispetto al finanziamento disponibile attraverso banche o programmi di prestito del governo, riflettendo il rischio maggiore che il finanziatore sta assumendo offrendo il finanziamento. Tuttavia, l'aumento della spesa è un compromesso per un accesso più rapido al capitale, un processo di approvazione meno rigoroso e una potenziale flessibilità nel programma di rimborso.
I prestiti in denaro forte possono essere utilizzati in situazioni di inversione di tendenza, in finanziamenti a breve termine e da mutuatari con credito scadente ma sostanziale patrimonio netto nelle loro proprietà. Dal momento che può essere emesso rapidamente, un prestito in denaro può essere utilizzato come un modo per evitare la preclusione.
Pro e contro di un prestito in denaro duro
Professionisti
Uno di questi vantaggi è che il processo di approvazione di un prestito in denaro è spesso molto più rapido rispetto alla richiesta di un mutuo o altro prestito tradizionale attraverso una banca. Gli investitori privati che sostengono il prestito in denaro reale possono prendere decisioni più rapidamente perché spesso non effettuano controlli del credito o esaminano la storia creditizia di un mutuatario, i passi che i prestatori di solito prendono per indagare sulla capacità di un richiedente di effettuare pagamenti di prestito.
Questi investitori non sono così preoccupati di ricevere il rimborso perché potrebbero esserci un valore e un'opportunità ancora maggiori per rivendere la proprietà in caso di inadempienza del mutuatario.
Un altro vantaggio è che, poiché i prestatori di denaro duro non utilizzano un processo di sottoscrizione tradizionale, standard, ma valutano ogni prestito caso per caso, i candidati possono spesso negoziare aggiustamenti relativi al piano di rimborso del prestito. I mutuatari possono cercare maggiori opportunità di rimborsare il prestito durante il lasso di tempo a loro disposizione.
Contro
Poiché la proprietà stessa viene utilizzata come unica protezione contro il default, i prestiti in denaro duro di solito hanno rapporti di prestito a valore (LTV) inferiori rispetto ai prestiti tradizionali: circa il 50% al 70%, contro l'80% per i mutui regolari (anche se può andare più in alto se il mutuatario è una pinna esperta).
Inoltre, i loro tassi di interesse tendono ad essere elevati. Per i prestiti in denaro forte, i tassi possono essere persino superiori a quelli dei prestiti subprime. A partire dal 2t019, i tassi sui prestiti in denaro fisso variavano dal 7, 5% al 15%, a seconda della durata del prestito. In confronto, il tasso di interesse primario è stato del 5, 25%.
Un altro svantaggio è che i finanziatori di prestiti duri potrebbero scegliere di non fornire finanziamenti per una residenza occupata dal proprietario a causa della supervisione normativa e delle regole di conformità.
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