Come IUCC protegge una carta di credito dalla perdita di posti di lavoro

Quando senti che il tuo lavoro vacilla su una scogliera a causa di imminenti licenziamenti, i pensieri su ogni conto che hai e su come li pagherai sono costantemente nella tua mente. In questa ondata di numeri, acquistare un'assicurazione involontaria sulla carta di credito (IUCC) che offre di effettuare pagamenti sui saldi delle carte di credito mentre si è disoccupati sembra un'ottima idea. Ma funziona a lungo termine per te?

Che cos'è l'assicurazione IUCC?

Questa è una polizza assicurativa normalmente offerta dalla compagnia della tua carta di credito per coprire i pagamenti durante un periodo di disoccupazione. La perdita di lavoro autonomo o l'abbandono non sarà coperta. L'importo che questo servizio costa varia da società a società. Tuttavia, potrebbe corrispondere all'uno per cento del saldo ogni mese.

Per alcune persone vale il costo dell'assicurazione IUCC, ma per altre no. Devi capire per quanto tempo rimarrai senza lavoro, quanto sei vicino a pagare le tue carte di credito e se puoi gestire il pagamento senza acquistare un'assicurazione involontaria sul credito alla disoccupazione.

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Quando l'assicurazione IUCC ha senso

Supponiamo che tu abbia un saldo di $ 2.000 e che la tua compagnia di assicurazioni con carta di credito ti addebiti l'1% ogni mese per l'assicurazione IUCC. Il pagamento dell'assicurazione mensile è di $ 2.000 x .01 = $ 20. Il pagamento minimo è pari al tre percento del saldo, pari a $ 60. Ti aspetti un licenziamento tra due mesi e non ti aspetti di avere un altro lavoro in fila per almeno due mesi. Il pagamento totale con l'assicurazione della carta di credito al mese è di $ 80.

Quando l'assicurazione IUCC potrebbe non avere senso

D'altra parte, supponiamo che tu abbia $ 5.000 di debito con carta di credito e che il costo per l'assicurazione con carta di credito sia dell'uno percento del tuo saldo ogni mese. Il pagamento dell'assicurazione mensile è di $ 5.000 x 0, 01 = $ 50. Sospetti che potrebbe verificarsi un licenziamento nei prossimi mesi, ma non sei sicuro. Il pagamento minimo mensile è pari al tre percento del saldo, ovvero $ 150. Ora puoi permetterti il ​​pagamento e puoi mettere da parte i $ 50 al mese che non pagherai per l'assicurazione involontaria di disoccupazione nei tuoi risparmi per risparmiare su pagamenti futuri.

Se il licenziamento non avvenisse per sei mesi, pagheresti un totale di $ 300 ($ 50 x 6), che potrebbe essere andato in un conto di risparmio per coprire i pagamenti futuri o rimborsato il tuo saldo di $ 300. Se non perdessi il lavoro, resteresti senza soldi per il periodo di tempo in cui hai mantenuto l'assicurazione.

Check in nelle politiche di pagamento e cancellazione

È necessario porre domande su quanto in anticipo viene effettuato il pagamento in modo da non dover pagare in ritardo sul rapporto di credito. Se i pagamenti non vengono segnalati in tempo, avrai una retribuzione in ritardo e un enorme calo del tuo punteggio di credito.

L'assicurazione involontaria sul credito alla disoccupazione può diventare costosa. Assicurati di poter annullare rapidamente la tua polizza una volta ottenuto un altro lavoro.

Vuoi porre domande come:

• Quando è la data di fatturazione dell'assicurazione?
• Quanto tempo prima della data di fatturazione devi essere avvisato per non ricevere fatture per il mese successivo?

Quando ottieni queste informazioni, archivia i dettagli o salvale in un'app per le note. Se lo inserisci anche nel tuo calendario, aggiungi sia la data di fatturazione che la data di annullamento per i prossimi sei mesi.

Alternative a IUCC

• Invece di acquistare l'assicurazione IUCC, prova a pagare o rimborsare le tue carte di credito e / o ridurre le spese in modo da avere un budget gestibile prima di essere licenziato.
• Prima di acquistare l'assicurazione IUCC, guarda le altre fatture che possono essere sospese senza penalità. Chiama il prestatore di prestiti per gli studenti per scoprire le opzioni per posticipare i pagamenti prima di ricevere la comunicazione di licenziamento.
• Attiva la modalità di emergenza budget. Riduci tutte le spese non necessarie fino a prodotti alimentari speciali e metti i soldi in un conto di risparmio in caso di perdita del lavoro.
• Candidati per un nuovo lavoro non appena ricevi la notifica di licenziamento. Prima di tutto, rinnova il tuo curriculum e naviga nei siti di lavoro su Internet per individuare i potenziali luoghi di lavoro successivi.

La linea di fondo

Vuoi mantenere intatto il tuo credito in tutte le circostanze. Tuttavia, esistono altre opzioni oltre all'assicurazione del credito di disoccupazione involontaria. Acquista l'assicurazione solo se il licenziamento è imminente e il mercato del lavoro è lento. Altrimenti, valuta le tue altre opzioni ed essere preparato in anticipo con un budget pronto per il licenziamento, un conto di risparmio sano e riprende pronto. Il tuo lavoro potrebbe essere a rischio, ma le tue finanze sicure possono minimizzare l'impatto.

(Per ulteriori approfondimenti, consulta i Suggerimenti degli esperti per ridurre il debito delle carte di credito. )