Come aprire e accedere a un conto bancario offshore

Le attività bancarie offshore sono spesso associate a un alto livello di sofisticazione finanziaria e, talvolta, di nicchia. Tuttavia, la realtà è che la persona media può aprire un conto bancario offshore con poche ore di lavoro. Ogni banca offshore e giurisdizione straniera ha i suoi requisiti, quindi dovrai fare alcune ricerche per trovare le specifiche rilevanti per la tua situazione. Di seguito è riportata una panoramica di ciò che ci si può aspettare, basato su comuni centri bancari offshore come la Svizzera, le Isole Cayman e le Isole del Canale.

I requisiti di base

Le basi dell'apertura di un conto bancario offshore sono simili all'apertura di un conto bancario nel tuo paese di origine. Le banche offshore chiederanno i tuoi dati personali, come nome, data di nascita, indirizzo, cittadinanza e occupazione.

Per verificare le tue informazioni personali, puoi aspettarti di presentare una copia del passaporto, della patente di guida o di altri documenti identificativi rilasciati da un'agenzia governativa. Inoltre, le banche si preoccupano di verificare la residenza o l'indirizzo fisico poiché ciò potrebbe influire sui problemi fiscali. Questo requisito può essere soddisfatto presentando una bolletta o documenti simili.

A causa dell'ampia gamma di diversi documenti di identificazione che possono essere presentati alle banche offshore, è spesso richiesta un'ulteriore garanzia dell'autenticità di un documento. Una copia autenticata di alcuni documenti può essere sufficiente in alcuni casi. Altri centri offshore preferiscono un timbro "apostille", che è un tipo speciale di marchio di certificazione che viene utilizzato a livello internazionale. In questo caso, dovrai visitare l'ufficio governativo autorizzato a emettere questo timbro per il tuo stato o nazione. (Per una panoramica generale, vedere anche Uno sguardo ai paradisi fiscali .)

Come aprire e accedere a un conto bancario offshore

Documenti di verifica aggiuntivi

Mentre le basi sono simili, spesso ci sono notevoli requisiti aggiuntivi per aprire l'account. Questi requisiti sono in atto per scoraggiare il riciclaggio di denaro, la frode fiscale o altre attività illegali che sono spesso associate all'offshore banking.

In primo luogo, le banche offshore possono richiedere documenti di riferimento finanziario alla propria banca corrente, indicando i saldi medi e una "relazione soddisfacente". Più comunemente, questo è soddisfatto dagli estratti conto bancari degli ultimi 6-12 mesi.

In secondo luogo, molte banche offshore chiedono in merito alla natura delle transazioni che dovrebbero avvenire tramite il conto. Ciò può sembrare eccessivamente invadente, ma i centri bancari offshore sono stati sottoposti a una crescente pressione per fermare l'attività illegale. A tal fine, molte banche offshore desiderano ulteriore documentazione, rilevando la fonte dei fondi che si stanno depositando in banca.

Se il denaro proviene dal tuo lavoro, sarà probabilmente sufficiente una distinta salariale dal tuo datore di lavoro. Per verificare le entrate degli investimenti, una banca offshore può chiedere informazioni sugli investimenti e su dove sono detenuti.

Se disponi di fondi significativi derivanti da transazioni commerciali o immobiliari, potrebbe essere necessario fornire contratti di vendita o altri documenti pertinenti. Se si stanno depositando fondi da un contratto assicurativo, potrebbe essere necessario fornire una lettera alla propria compagnia assicurativa. Se il tuo denaro proviene da un'eredità, la banca può chiedere una lettera all'esecutore della proprietà attestante questo effetto.

Scelta di una valuta per il tuo conto bancario offshore

A differenza dei conti nazionali, i conti bancari offshore offrono un'opzione su quale valuta detenere i fondi. Questa può essere una caratteristica molto preziosa di un conto offshore, specialmente se la valuta nazionale della propria valuta è instabile o si prevede che si deprezzerà.

È importante comprendere le conseguenze della tenuta del conto in valute diverse. Ad esempio, detenere fondi in determinate valute può consentire di guadagnare interessi sui propri depositi, ma può anche comportare una responsabilità fiscale estera. Inoltre, potrebbe essere necessario scambiare valute per effettuare depositi e prelievi, che potrebbero essere una spesa significativa a seconda della struttura delle commissioni e dei tassi di cambio offerti.

Deposito su un conto bancario offshore

I conti bancari offshore sono spesso finanziati elettronicamente tramite bonifici internazionali. Sfortunatamente, i sistemi che consentono trasferimenti elettronici gratuiti comuni nel settore bancario domestico non sono in genere in grado di trasferire denaro a livello internazionale.

L'invio di un bonifico bancario è un'operazione semplice, ma quasi tutte le banche addebitano commissioni di bonifico internazionale per inviare o ricevere fondi. I prezzi per i bonifici variano da banca a banca, quindi assicurati di cercare offerte. Sfortunatamente, ci sono alcune buone alternative. Gli assegni nazionali non sono generalmente accettati in giurisdizioni straniere e il deposito di fondi di persona su base regolare non è pratico.

Prelievo da un conto bancario offshore

Le banche offshore offrono una varietà di modi per prelevare fondi per massimizzare la comodità di utilizzo dei loro servizi. Molte banche offshore emettono una normale carta di debito / bancomat che ti consente di accedere facilmente ai tuoi fondi in tutto il mondo. Ti consigliamo di esaminare le tariffe per l'utilizzo di questo metodo, poiché possono essere costose. Il prelievo di maggiori quantità di denaro in una sola volta può aiutare a ridurre al minimo queste commissioni.

Alcune banche offshore offrono assegni. Tuttavia, questo di solito non è un metodo preferito, principalmente perché la riservatezza è spesso richiesta nei conti offshore. Potrebbero sorgere anche problemi poiché i controlli effettuati su conti esteri non sono sempre accettati a livello locale.

L'opzione migliore potrebbe essere quella di utilizzare due account: uno offshore, uno domestico. In questo modo, i bonifici elettronici possono essere utilizzati per trasferire grandi quantità di fondi offshore su un conto nazionale da cui è possibile accedervi facilmente. Questo metodo offre maggiore privacy e sicurezza, offrendo al contempo la comodità dei servizi bancari locali.

La linea di fondo

Nonostante la mistica che circonda l'offshore banking, è relativamente semplice aprire un conto. Spesso basta compilare i documenti, fornire alcuni documenti identificativi di base e fornire informazioni aggiuntive per dimostrare che non si prevede di utilizzare l'account per attività illegali.

La scelta della valuta migliore e l'ottimizzazione di depositi e prelievi sono leggermente più complicate, ma le scelte migliori dovrebbero diventare più chiare mentre studi le varie opzioni. Quando si utilizzano conti bancari offshore e si ricevono bonifici internazionali, è importante consultare un professionista fiscale per assicurarsi di seguire tutte le normative fiscali in patria e all'estero.