Come non devi nulla sulla tua dichiarazione dei redditi federale

Il modo in cui compili il modulo W-4 che invii al tuo datore di lavoro quando inizi un nuovo lavoro determina quanta imposta sul reddito ti sarà trattenuta da ogni busta paga, il che influisce su quanto alla fine dovrai o riceverai come rimborso in Aprile. Quello che potresti non sapere è che è possibile inviare un nuovo modulo W-4 al tuo datore di lavoro ogni volta che vuoi - non è una cosa una tantum. Gestire ciò che il tuo datore di lavoro nega attraverso il modulo W-4 ti consentirà di avere una possibilità migliore di non dover pagare tasse in aprile.

D'altra parte, anche tu non vuoi pagare in eccesso le tasse e dare un prestito senza interessi a zio Sam per tutto l'anno, il che potrebbe anche accadere. Continua a leggere per scoprire come ottenere la fattura fiscale o il rimborso più vicino allo zero prima che si avvicini il tempo fiscale.

Si noti che l'esenzione personale è scomparsa, a partire dall'anno fiscale 2018, in base alla nuova fattura fiscale GOP. Non è programmato per riapparire fino al 2026.

Determina la tua responsabilità fiscale totale

La tua situazione personale determinerà con quale precisione puoi calcolare la tua responsabilità fiscale totale per l'anno. Se sei un lavoratore dipendente con un lavoro stabile, è relativamente facile, perché puoi prevedere quale sarà il tuo reddito totale per l'anno. Se sei un lavoratore orario, stagionale o autonomo, fai un'ipotesi istruita in base alla cronologia dei guadagni nella tua attuale linea di lavoro e di come il tuo anno è andato così lontano.

Sono disponibili tre opzioni per il calcolo del debito fiscale:

1. Calcolatore di buste paga online
   Calcolatrici di buste paga online possono essere trovate facilmente con una semplice ricerca su Internet. Immettendo la retribuzione annua lorda, lo stato in cui si lavora, la frequenza di retribuzione, lo stato di deposito federale e il numero di assegni alla fonte immessi sul W-4, il calcolatore indicherà la propria responsabilità fiscale federale per busta paga, che è possibile moltiplicare dal numero di periodi di pagamento per scoprire la tua passività fiscale totale per l'anno. Questo metodo è semplice e il risultato sarà ragionevolmente accurato, ma potrebbe non essere perfetto poiché la tua effettiva responsabilità fiscale dipenderà dal fatto che tu indichi le detrazioni e quali crediti d'imposta richiedi.
2. Calcolatore ritenuta d'acconto IRS
   Il calcolatore della ritenuta d'acconto sul sito web dell'Internal Revenue Service è particolarmente utile per le persone con situazioni fiscali più complesse. Chiederà informazioni su fattori quali l'idoneità per i crediti d'imposta per l'infanzia e le cure a carico, quanto hai contribuito a un piano pensionistico differito fiscale o un conto di risparmio sanitario (HSA) e quanta imposta federale hai trattenuto dal tuo ultimo stipendio. In base alle risposte alle tue domande, ti dirà quante tasse federali ti si aspetta di dover pagare alla fine dell'anno, cosa hai pagato finora e quanto dovrai o essere rimborsato. È anche un buon modo per conoscere eventuali crediti d'imposta che ti potrebbero essere dovuti.
3. Esempio di dichiarazione dei redditi
   Se disponi di un software fiscale o sai come compilare un modulo 1040, puoi compilare una dichiarazione dei redditi di esempio. Questo metodo ti darà il quadro più preciso della tua responsabilità fiscale di fine anno. L'unica cosa che può renderlo inaccurato è se devi usare il software fiscale dell'anno precedente perché il software dell'anno in corso non è stato ancora rilasciato. Tuttavia, una piccola ricerca online di solito può scoprire quali disposizioni fiscali sono cambiate rispetto all'anno precedente, come il nuovo importo della detrazione standard. (Si noti che la detrazione standard quasi raddoppierà nell'anno fiscale 2018: da $ 6.350 nel 2017 per i single a $ 12.000; da $ 9.350 a $ 18.000 per i capifamiglia; e da $ 12.700 a $ 24.000 per l'archiviazione coniugale congiuntamente.) Anche compilare una dichiarazione di esempio è l'ideale per le persone che dettagliano le detrazioni, come i proprietari di case o coloro che sono lavoratori autonomi.

Come ottenere il massimo rimborso sulla dichiarazione dei redditi

Determinare la ritenuta d'acconto

Una volta che conosci l'importo totale che devi in ​​tasse federali, dovrai capire quanto devi trattenere per periodo di pagamento per arrivare a quel totale, ma non superarlo, entro il 31 dicembre.

• Se non viene trattenuta una tassa sufficiente, il modo più semplice per risolvere il problema è compilare un nuovo W-4. Nella riga 6, che dice "importo aggiuntivo, se presente, si desidera trattenere da ogni busta paga", compilare la differenza tra ciò che si dovrebbe pagare ogni periodo di paga e ciò che si sta effettivamente pagando. Potresti anche ridurre il numero di trattenute alla fonte che richiedi, ma i risultati non saranno altrettanto accurati. Non devi aspettare che il dipartimento Risorse umane del tuo datore di lavoro ti consegni un nuovo modulo W-4: basta stampare il W-4 da solo dal sito Web IRS. Puoi anche assicurarti di prendere tutte le detrazioni sui salari a cui hai diritto.
• Se hai pagato in eccesso e vuoi recuperare un po 'di quei soldi extra per ogni periodo di paga, prova ad aumentare il numero di assegni alla fonte che richiedi. Tieni presente che devi disporre di una base ragionevole per le ritenute alla fonte che richiedi. Se l'IRS rileva che non esiste una base ragionevole per questi reclami, potrebbe essere necessario pagare una multa di $ 500. Possono inoltre essere previste sanzioni penali per omissione o fornitura intenzionale di informazioni false.
• La cosa più importante è pagare abbastanza tasse durante tutto l'anno per evitare sanzioni e interessi. Devi pagare almeno il 90% (questa soglia è stata abbassata all'85% per l'anno fiscale 2018) della passività fiscale dell'anno corrente o il 100% della passività fiscale dell'anno precedente, a seconda di quale sia inferiore. Eviterai anche sanzioni se devi meno di $ 1.000 sulla tua dichiarazione dei redditi annuale.

Se è così all'inizio dell'anno che non hai ancora ricevuto stipendi o buste paga, dividi la tua passività fiscale totale per l'anno per il numero di stipendi che ricevi. Quindi, confronta tale importo con l'importo trattenuto dal tuo primo stipendio dell'anno e apporta le modifiche necessarie.

Se non è l'inizio dell'anno, dovrai compensare tutti i periodi di retribuzione precedenti in cui hai pagato in eccesso o in difetto l'imposta federale compilando un nuovo W-4 per regolare la trattenuta su o giù per il resto del l'anno. Quindi, il gennaio successivo, dovrai compilare di nuovo un nuovo W-4, altrimenti la sospensione sarà disattivata per il nuovo anno.

Scoprire che devi dei soldi quando ti aspettavi un rimborso è una brutta sorpresa. Esistono, ovviamente, diversi modi per raccogliere fondi se ti trovi con una bolletta fiscale improvvisa e pesante che non puoi permetterti di pagare. Ma è meglio strategare in modo proattivo ed evitarlo.

Il modo di base per risolvere il problema di pagamento insufficiente o in eccesso è lo stesso. Ma invece di dividere l'importo dovuto per l'intero anno per il numero di buste paga che ricevi, dovrai capire quanto hai pagato finora in tasse federali (il tuo stub potrebbe avere un totale parziale; in caso contrario, chiedi al tuo dipartimento risorse umane). Sottrai tale importo da ciò che devi, quindi dividi il risultato per il numero di periodi di paga rimanenti per l'anno. Il numero finale è la quantità di imposta federale che devi aver trattenuto da ogni busta paga. Se hai pagato meno, un semplice calcolo della sottrazione ti mostrerà quanto extra devi pagare ogni mese.

Capire il contrario è più complicato. Non esiste un modo semplice per farlo; il metodo migliore è quello di collegare diversi numeri di trattenute alla fonte in un calcolatore della busta paga fino a quando non sputa l'importo più vicino all'imposta federale calcolata che si desidera pagare ogni periodo di paga.

Ricorda, se sei un lavoratore autonomo, hai un reddito fluttuante perché sei un lavoratore orario o stagionale, hai più lavori o riduci le tasse articolando le detrazioni, le cose diventano notevolmente più complicate. Probabilmente non sarai in grado di assicurarti di non dover nulla sulle tue tasse con un'accuratezza del 100% perché il tuo reddito e responsabilità fiscale cambieranno nel corso dell'anno. Ma seguire questi passaggi può aiutarti ad avvicinarti a un numero ragionevole. È sempre possibile ripetere i calcoli sopra descritti due o tre volte l'anno man mano che il quadro delle entrate si evolve.

La linea di fondo

A volte ci vuole uno sforzo considerevole per capire quale importo dovresti davvero trattenere da ogni busta paga, specialmente se non è l'inizio dell'anno. Tuttavia, un paio d'ore ora può aumentare il flusso di cassa mensile per il resto dell'anno o salvarti da una fattura imprevista al momento delle tasse. Avere denaro ora è più prezioso che avere gli stessi soldi in futuro per una serie di ragioni matematiche non sempre ovvie; vale la pena ottenere tutti i soldi al mese che lo zio Sam permetterà.