hawala
Hawala è un metodo per trasferire denaro senza che il denaro si muova realmente. La definizione di hawala di Interpol è "trasferimento di denaro senza movimento di denaro". Un'altra definizione è semplicemente "fiducia". Hawala è un canale di rimessa alternativo che esiste al di fuori dei sistemi bancari tradizionali. Le transazioni tra i broker Hawai vengono effettuate senza promesse poiché il sistema è fortemente basato sulla fiducia e sul bilanciamento dei libri dei broker Hawai.
Hawala, noto anche come hundi, significa letteralmente trasferimento o rimessa.
Capire Hawala
Hawala è nata nell'Asia meridionale durante l'VIII secolo e oggi è utilizzata in tutto il mondo, in particolare nella comunità islamica, come mezzo alternativo per effettuare trasferimenti di fondi. A differenza del metodo convenzionale di trasferimento di denaro attraverso le frontiere tramite bonifici bancari, il trasferimento di denaro in hawala è organizzato attraverso una rete di hawaladars o rivenditori di hawala.
I rivenditori Hawala tengono un diario informale per registrare tutte le transazioni di credito e debito sui loro conti. Il debito tra i rivenditori di hawala può essere regolato in contanti, proprietà o servizi. Un hawaladar che non mantiene la sua conclusione nel sistema contrattuale implicito di hawala sarà etichettato come uno che ha perso il suo onore e verrà comunicato dalla rete o dalla regione.
I lavoratori migranti che inviano frequentemente rimesse a parenti e amici nei loro paesi di origine trovano vantaggioso il sistema hawala. Hawala facilita il flusso di denaro tra i paesi poveri in cui le attività bancarie formali sono troppo costose o di difficile accesso. Oltre alla praticità e alla velocità di conduzione dell'hawala, i tassi delle commissioni sono generalmente bassi rispetto agli alti tassi applicati dalle banche. Per incoraggiare i trasferimenti di valuta estera attraverso l'hawala, i rivenditori a volte esonerano gli espatriati dal pagamento delle tasse. Il sistema è anche facile da usare, in quanto è sufficiente trovare un hawaladar di fiducia per trasferire denaro.
Un esempio di Hawala
Come funziona hawala? Supponiamo che Mary debba inviare $ 200 a John, che vive in un'altra città. Si avvicinerà a un hawaladar, Eric, e gli darà la quantità di denaro che desidera ricevere da John, compresi i dettagli della transazione: il nome del destinatario, la città e la password. Eric contatta un rivenditore di hawala nella città del destinatario, Tom, e gli chiede di dare a John $ 200, a condizione che John dichiari correttamente la password. Tom trasferisce i soldi a John dal proprio conto, meno le commissioni, ed Eric dovrà a Tom $ 200. La transazione avviata da Mary e conclusa dalla ricezione dei fondi da parte di John richiede solo uno o due giorni o, in alcuni casi, solo poche ore. Nessun denaro viene spostato e nessun IOU viene firmato e scambiato da Eric e Tom, poiché il sistema hawala è supportato solo da fiducia, onore, legami familiari o relazioni regionali.
considerazioni speciali
Le stesse caratteristiche che rendono l'hawala una strada attraente per i legittimi clienti lo rendono anche attraente per usi illegittimi. Pertanto, hawala viene spesso chiamato banca sotterranea. Questo perché i riciclatori di denaro e i terroristi sfruttano questo sistema per trasferire fondi da un luogo all'altro.
Hawala fornisce l'anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte di denaro che viene trasferita non può essere rintracciata. Inoltre, i politici corrotti e i ricchi che preferirebbero sfuggire alle tasse usano l'hawala per anonimizzare la loro ricchezza e attività.
Dal momento che i trasferimenti di hawala non vengono instradati attraverso le banche e, quindi, non regolati da enti governativi e finanziari, molti paesi sono stati indotti a riesaminare le loro politiche normative in materia di hawala.
[Importante: alcuni paesi hanno reso l'hawala illegale a causa dell'assenza di burocrazia nel sistema.]
Ad esempio, in India, la Foreign Exchange Management Act (FEMA) e la Prevention of Money Laundering Act (PMLA) sono i due principali sistemi legislativi che scoraggiano l'uso dell'hawala nel paese.
Alcune società FinTech stanno implementando il sistema Hawala nel fornire servizi finanziari alle popolazioni non bancarie e non bancarie del mondo. Le piattaforme di mobile banking e di pagamento, come Paga e M-Pesa, stanno rivoluzionando il sistema finanziario in alcuni paesi africani promuovendo l'inclusione finanziaria attraverso il sistema hawala di fornitura di servizi finanziari.
Key Takeaways
- Hawala (a volte indicato come banca sotterranea) è un metodo per trasferire denaro senza che il denaro si muova realmente ed è un metodo estremamente arcaico per spostare denaro.
- Hawala fornisce l'anonimato nelle sue transazioni, poiché i registri ufficiali non vengono conservati e la fonte di denaro che viene trasferita non può essere rintracciata.
- Alcune società FinTech stanno implementando il sistema Hawala nel fornire servizi finanziari alle popolazioni non bancarie e non bancarie del mondo.
- I lavoratori migranti che inviano frequentemente rimesse a parenti e amici nei loro paesi di origine trovano vantaggioso il sistema hawala.
- Alcuni paesi, come l'India, hanno reso l'hawala illegale a causa dell'assenza di burocrazia nel sistema.