Reclami all'assicurazione
Una richiesta di risarcimento è una richiesta formale di un assicurato a una compagnia assicurativa per copertura o risarcimento per una perdita coperta o un evento di polizza. La compagnia assicurativa convalida il reclamo e, una volta approvato, emette il pagamento all'assicurato o a una parte interessata approvata per conto dell'assicurato.
I sinistri assicurativi coprono tutto, dalle prestazioni in caso di decesso alle polizze vita fino agli esami medici di routine e completi. In molti casi, i terzi presentano richieste di risarcimento per conto della persona assicurata, ma di solito solo le persone elencate nella polizza hanno il diritto di richiedere i pagamenti.
[Importante: la presentazione di un reclamo di assicurazione può aumentare i premi assicurativi futuri.]
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Come funziona una richiesta di risarcimento
Un reclamo assicurativo pagato serve a risarcire un assicurato contro perdite finanziarie. Un individuo o un gruppo paga i premi come corrispettivo per il completamento di un contratto assicurativo tra la parte assicurata e un vettore assicurativo. I reclami assicurativi più comuni riguardano costi per beni e servizi medici, danni fisici e responsabilità derivanti dal funzionamento di automobili, danni alla proprietà e responsabilità per abitazioni (proprietari di case, proprietari e affittuari) e la perdita della vita.
Per le polizze assicurative sulla proprietà e sulla causalità, indipendentemente dalla portata di un incidente o da chi ha commesso un errore, il numero di richieste di risarcimento assicurative presentate ha un impatto diretto sulle tariffe. Maggiore è il numero di richieste presentate, maggiore è la probabilità di un aumento dei tassi. Presentare troppi reclami e la compagnia assicurativa potrebbe non rinnovare la polizza.
Se il reclamo viene presentato in base al danno che hai causato, le tue tariffe aumenteranno quasi sicuramente. D'altra parte, se non si è in colpa, le tariffe possono o meno aumentare. Essere colpiti da dietro quando la tua auto è parcheggiata o avere un colpo di raccordo da casa durante una tempesta non è chiaramente colpa tua e potrebbe non comportare un aumento dei tassi, ma non è sempre così. Circostanze attenuanti, come il numero di rivendicazioni precedenti che hai presentato, il numero di biglietti per eccesso di velocità che hai ricevuto, la frequenza di catastrofi naturali nella tua zona (terremoti, uragani, inondazioni) e persino un basso rating creditizio possono causare a tutte le tue tariffe salire, anche se l'ultimo reclamo è stato fatto per danni che non hai causato.
Quando si tratta di rialzi dei tassi, non tutte le richieste sono uguali. Morsi di cane, richieste di risarcimento per lesioni personali in caso di caduta e caduta, danni causati dall'acqua e muffe sono elementi di bandiera rossa per gli assicuratori. Questi articoli tendono ad avere un impatto negativo sulle tariffe e sulla volontà dell'assicuratore di continuare a fornire copertura. Sorprendentemente, il tanto temuto biglietto per eccesso di velocità potrebbe non causare affatto un aumento dei tassi. Molte compagnie perdonano il primo biglietto. Lo stesso vale per un piccolo incidente automobilistico o un piccolo reclamo contro la polizza assicurativa del proprietario di casa.
Reclami sull'assicurazione sanitaria
I costi per le procedure chirurgiche o le degenze ospedaliere rimangono proibitivi. Nel 2014, il costo medio negli Stati Uniti per una degenza in ospedale di un giorno è stato di $ 2.212. Le politiche sanitarie individuali o di gruppo indennizzano i pazienti contro oneri finanziari che potrebbero altrimenti causare danni finanziari paralizzanti. I reclami relativi all'assicurazione sanitaria presentati ai vettori dai fornitori per conto degli assicurati richiedono uno sforzo minimo da parte dei pazienti; Il 94% dei reclami medici è stato giudicato elettronicamente nel 2011, con un aumento del 19% rispetto al 2006.
Gli assicurati devono presentare reclami cartacei quando i fornitori di servizi medici non partecipano alle trasmissioni elettroniche ma le spese derivano da servizi coperti resi. In definitiva, un credito assicurativo protegge un individuo dalla prospettiva di grandi oneri finanziari derivanti da un incidente o una malattia.
Reclami relativi a proprietà e incidenti
Una casa è in genere una delle risorse più grandi che un individuo acquisterà durante la sua vita. Una richiesta di risarcimento per danni causati da pericoli coperti viene inizialmente inoltrata via telefono o via Internet a un rappresentante di un assicuratore, comunemente indicato come agente o regolatore di sinistri.
A differenza delle richieste di risarcimento per malattia, spetta all'assicurato denunciare il danno di una proprietà che possiede. Un regolatore, a seconda del tipo di sinistro, ispeziona e valuta i danni alla proprietà per il pagamento all'assicurato. Al momento della verifica del danno, il regolatore avvia il processo di risarcimento o rimborso dell'assicurato.
Reclami sull'assicurazione sulla vita
I reclami di assicurazione sulla vita richiedono la presentazione di un modulo di reclamo, un certificato di morte e spesso la polizza originale. Il processo, in particolare per le polizze di valore nominale elevato, può richiedere un esame approfondito da parte del vettore per garantire che la morte dell'assicurato non rientri in un'esclusione contrattuale, come il suicidio (di solito escluso per i primi anni dopo l'avvio della polizza) o morte derivante da un atto criminale.
In generale, il processo richiede circa 30-60 giorni senza attenuare le circostanze, offrendo ai beneficiari i mezzi finanziari per sostituire i redditi del defunto o semplicemente coprire l'onere delle spese finali.
Key Takeaways
- Una richiesta di risarcimento è una richiesta formale di un assicurato a una compagnia assicurativa per copertura o risarcimento per una perdita coperta o un evento di polizza.
- La compagnia assicurativa convalida il reclamo e, una volta approvato, emette il pagamento all'assicurato o a una parte interessata approvata per conto dell'assicurato.
- Per un'assicurazione per danni alle proprietà, come per la tua auto o casa, la presentazione di un reclamo può causare aumenti dei tassi ai premi futuri.
Presentare o non presentare un reclamo di assicurazione?
Non esistono regole rigide per gli aumenti dei tassi. Ciò che una società perdona, un'altra non dimenticherà. Poiché qualsiasi reclamo può rappresentare un rischio per le tue tariffe, comprendere la tua politica è il primo passo verso la protezione del tuo portafoglio. Se sai che il tuo primo incidente è stato perdonato o che un reclamo presentato in precedenza non conterà per te dopo un certo numero di anni, la decisione se presentare o meno un reclamo può essere presa con una conoscenza anticipata dell'impatto che avrà o vinto ' non ho sulle tue tariffe.
È anche importante parlare con il proprio agente delle polizze assicurative molto prima che sia necessario presentare un reclamo. Alcuni agenti sono obbligati a segnalarti alla società se anche tu discuti di un potenziale reclamo e scegli di non presentare un file. Per questo motivo, anche tu non vuoi aspettare fino a quando non è necessario presentare un reclamo per informarsi sulla politica dell'assicuratore in merito alla consultazione con il proprio agente.
Indipendentemente dalla tua situazione, ridurre al minimo il numero di richieste presentate è la chiave per proteggere i tassi di assicurazione da un aumento sostanziale. Una buona regola da seguire è presentare un reclamo solo in caso di perdita catastrofica. Se la tua auto subisce un'ammaccatura sul paraurti o qualche tegola soffia dal tetto della tua casa, potresti stare meglio se ti prendi cura delle spese da solo.
Se la tua auto viene sommata in un incidente o l'intero tetto della tua casa frana, presentare un reclamo diventa un esercizio economicamente più fattibile. Tieni presente che anche se hai una copertura e hai pagato i premi in tempo per anni, la tua compagnia assicurativa può ancora rifiutare di rinnovare la copertura quando scade la polizza.
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