Definizione del rating del credito della compagnia di assicurazione
Il rating del credito di una compagnia assicurativa è l'opinione di un'agenzia indipendente in merito alla solidità finanziaria di una compagnia assicurativa. Il rating creditizio di una compagnia assicurativa indica la sua capacità di pagare i crediti degli assicurati. Non indica il rendimento dei titoli della compagnia assicurativa per gli investitori. Inoltre, il rating del credito di una compagnia assicurativa è considerato un'opinione, non un dato di fatto, e i rating della stessa compagnia assicurativa possono differire tra le agenzie di rating.
Abbattimento del rating del credito della compagnia assicurativa
Esistono quattro principali agenzie di rating delle compagnie assicurative: Moody's, AM Best, Fitch e Standard & Poor's (le ultime due società forniscono anche rating di credito aziendale per gli investitori). Ogni agenzia ha una propria scala di rating che non corrisponde necessariamente alla scala di rating di un'altra società, anche quando i rating appaiono simili.
Ad esempio, il più alto rating creditizio della compagnia assicurativa AM Best è A ++, che significa superiore, mentre Fitch è AAA per eccezionalmente forte, Moody's è Aaa per la massima qualità e Standard & Poor's è AAA per estremamente forte. È importante non confondere, ad esempio, il secondo miglior punteggio di A + di A + (per superiore) con il quinto miglior punteggio di Fitch di A + (per forte), o il rating C di AM Best (per debole) con Moody's C (per il più basso nominale).
Un'entità che sembra essere un'unica, grande compagnia assicurativa può essere composta da diverse compagnie assicurative più piccole, ognuna con il proprio rating creditizio. Ad esempio, MetLife, Inc. ha una serie di filiali, tra cui American Life Insurance Company, General American Life Insurance Company, MetLife Insurance Company del Connecticut e New England Life Insurance Company. Moody's ha valutato American Life Insurance Company come A1, mentre ha valutato le altre tre Aa3. Inoltre, questi rating differiscono dai rating del credito societario dell'azienda, che hanno incluso, ad esempio, Baa2 per le azioni privilegiate di MetLife, Inc. e A3 per il debito senior non garantito di MetLife, Inc. nell'aprile 2014.
Perché i rating delle compagnie assicurative sono importanti
I rating del credito delle compagnie assicurative sono importanti perché numerose persone e aziende dipendono dalle compagnie assicurative per pagare i sinistri quando subiscono una perdita assicurata. I rischi assicurati sono generalmente quelli che causerebbero una grande perdita finanziaria se non assicurati. Tuttavia, le compagnie assicurative possono pagare solo se hanno i soldi. Come altre imprese, le compagnie assicurative possono diventare insolventi.
Inoltre, molte persone e aziende dipendono dalle compagnie assicurative per pagare i servizi legali, come difendersi da una causa. Poche persone possono permettersi i costi esorbitanti delle controversie di oggi. Senza soldi per la difesa, potrebbero essere ritenuti ingiustamente responsabili di un evento. Per prevenire queste tragedie, le persone e le imprese acquistano un'assicurazione. Le agenzie di rating del credito delle compagnie assicurative cercano di prevenire l'insolvenza delle compagnie assicurative emettendo rating di solidità finanziaria dell'assicuratore (rating IFS) che sono liberamente disponibili per l'ispezione pubblica.
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