Obiettivo d'investimento
Un obiettivo di investimento è un modulo di informazioni sul cliente utilizzato da consulenti di investimento registrati (RIA), robo-advisor e altri gestori patrimoniali che aiuta a determinare il mix ottimale di portafoglio per un cliente. Un obiettivo di investimento può anche essere compilato da un individuo che gestisce il proprio portafoglio.
Fondamentalmente, le informazioni recuperate dal modulo compilato dall'individuo o dal cliente definiscono l'obiettivo o l'obiettivo del portafoglio del cliente in termini di quali tipi di sicurezza includere nel portafoglio.
Obiettivo d'investimento
Un obiettivo di investimento è di solito sotto forma di un questionario e le risposte alle domande poste determinano l'avversione al rischio del cliente (tolleranza al rischio) e per quanto tempo deve essere investito il denaro (orizzonte temporale). Alcune delle domande che sono incluse nel modulo per capire questo obiettivo includono:
- Qual è il tuo reddito annuo stimato e il patrimonio netto finanziario?
- Qual è la tua spesa media annua?
- Qual è il tuo intento per investire questi soldi?
- Quando vorresti ritirare i tuoi soldi?
- Vuoi che il denaro raggiunga una crescita sostanziale del capitale quando lo ritiri o sei più interessato a mantenere il valore principale?
- Qual è la riduzione massima del valore del tuo portafoglio con cui ti sentiresti a tuo agio?
- Qual è il tuo livello di conoscenza con prodotti di investimento come azioni, reddito fisso, fondi comuni di investimento, derivati, ecc.?
Un individuo o un cliente avrebbe il proprio portafoglio personalizzato in base alle risposte fornite a queste domande. Ad esempio, un cliente con una tolleranza ad alto rischio il cui obiettivo è acquistare una casa in cinque anni ed è interessato alla crescita del capitale avrà un portafoglio aggressivo a breve termine istituito per lui o lei. Questo portafoglio aggressivo avrebbe probabilmente più azioni e strumenti derivati allocati nel portafoglio rispetto ai titoli a reddito fisso e del mercato monetario.
D'altra parte, un percettore di 40 anni che investe per andare in pensione in 20 anni e che è interessato solo a preservare il capitale può costruire un portafoglio a lungo termine con titoli a basso rischio pesantemente composti da reddito fisso, mercato monetario e qualsiasi investimento che protegga il suo capitale dall'inflazione.
Altri fattori da considerare
Oltre all'orizzonte temporale e al profilo di rischio di un individuo, altri fattori che influenzano la decisione di investimento di un individuo includono: il reddito al netto delle imposte maturato; imposte sugli investimenti come imposta sulle plusvalenze e sui dividendi; commissioni e commissioni in base alla gestione attiva o passiva del portafoglio; liquidità del portafoglio, che determina la facilità di conversione dei titoli in contanti in caso di emergenza; ricchezza totale, che comprende attività non incluse nel portafoglio come prestazioni di sicurezza sociale, eredità attesa e valore pensionistico; eccetera.
Un obiettivo di investimento non viene in genere completato da un cliente fino a quando non ha deciso di utilizzare i servizi del pianificatore finanziario o del consulente, poiché le informazioni che verranno fornite sono altamente sensibili. Poiché gli obiettivi del cliente cambiano nel corso degli anni a causa di un grande cambiamento di vita come il matrimonio, la pensione, l'acquisto di case, il cambiamento del reddito, ecc., Il gestore del portafoglio rivaluterà gli obiettivi di investimento del cliente e, se necessario, riequilibrerà il portafoglio di investimenti di conseguenza.
Impatto di Robo-Advisors
Con l'ascesa della tecnologia finanziaria nell'era digitale, i robo-advisor sono pronti ad assumere il ruolo di consulenti finanziari, pianificatori e gestori finanziari umani. Utilizzando un robo-advisor, un cliente può compilare il modulo dell'obiettivo di investimento fornito tramite l'app robo o la piattaforma web. Sulla base del questionario compilato, il robo-advisor consiglierebbe un portafoglio ottimale per il cliente a un costo minimo, rispetto alle commissioni più elevate addebitate dai consulenti tradizionali. La forma dell'obiettivo di investimento fornita da un robo-advisor è molto simile a quella fornita nell'ambientazione tradizionale. Tuttavia, la scelta di rivolgersi a un consulente automatico o umano spetta alla discrezione del cliente e alla sua comodità con i prodotti di investimento.
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