Custodi dell'IRA che ti pagheranno per far rotolare un 401 (k)

Quando lasci un lavoro, spesso devi prendere una decisione su cosa fare con il tuo 401 (k) o altro tipo di conto pensionistico sul posto di lavoro. Potresti lasciarlo sul posto (supponendo che la tua vecchia azienda o l'amministratore del piano consenta agli ex dipendenti di farlo) o incassarlo. Ma, a meno che tu non ti stia ritirando e / o non abbia bisogno immediatamente dei fondi, il corso più intelligente è di solito il rollover del conto.

Key Takeaways

• Quando si lascia il lavoro, il rollover di 401 (k) fondi del piano pensionistico in un conto di pensionamento individuale (IRA) di rollover è generalmente la strategia più vantaggiosa.
• Nella tua direzione, il tuo datore di lavoro può trasferire i tuoi 401 (k) direttamente all'IRA, evitando pagamenti di tasse e sanzioni.
• Molte banche, società di intermediazione e società di investimento offrono bonus in denaro e operazioni gratuite se si stabilisce un Rollover IRA con loro; più investi, più grandi sono i vantaggi.

Un rollover si verifica quando si prelevano contanti o altre attività da un piano pensionistico ammissibile e si contribuiscono in tutto o in parte entro 60 giorni a un altro piano pensionistico ammissibile, generalmente un IRA di rollover che è stato impostato. In questo modo, mantieni lo stato differito delle imposte del tuo conto pensionistico, consolidi tutti i conti pensionistici per una gestione più semplice e, poiché è il tuo account personale, beneficia di una maggiore flessibilità di investimento. Con questa opzione, chiedi al tuo amministratore di piano di effettuare un trasferimento diretto e esente da tasse di fondi dal piano del tuo ex datore di lavoro a un IRA presso un istituto finanziario di tua scelta.

La grande scelta

Ah, ma quale istituto finanziario dovresti scegliere? Gli IRA sono grandi affari per le banche e le società di investimento. Molte aziende offrono incentivi, sotto forma di partite e bonus, per incoraggiarti a iscriverti con loro.

Anche se le offerte variano, alcune condizioni sono standard. Per beneficiare dei vantaggi, la maggior parte delle istituzioni richiede che depositi i soldi entro 60 giorni dall'apertura del conto (cosa che vorresti fare comunque, per evitare di essere tassato sul prelievo dal tuo vecchio conto). Tutto ciò di cui hai bisogno è che l'account rimanga aperto e completamente finanziato con l'importo del bonus iniziale per almeno 12 mesi, altrimenti il ​​bonus verrà annullato.

Spesso è possibile eseguire il rollover delle attività "in natura", ovvero le azioni, le obbligazioni o i fondi comuni di investimento posseduti nel 401 (k) vengono trasferiti direttamente al nuovo IRA di rollover; tuttavia, potrebbe essere necessario liquidare alcune attività, come fondi di proprietà o stock option societarie.

Di seguito sono riportati quattro istituti finanziari che offrono bonus in denaro particolarmente piacevoli per il rollover del conto pensionistico. È aggiornato a luglio 2019, ma i termini e le condizioni cambiano continuamente. Quindi pensa a questo elenco come una guida di riferimento generale per il tipo di incentivi che sono là fuori e come funzionano. Naturalmente, quando si considera uno di questi luoghi, o qualsiasi istituzione specifica, assicurarsi di leggere la stampa fine nel contratto prima di impostare un account.

Assicurati anche di aprire il giusto tipo di IRA: se hai un piano tradizionale 401 (k), ti consigliamo di aprire un IRA tradizionale; se uno dei tuoi 401 (k) è impostato come Roth, quei fondi dovrebbero andare a Roth IRA. Alcune persone dovranno aprire entrambi i tipi di account.

TD Ameritrade

Se sei interessato a trasferire le attività in un istituto finanziario commerciale autogestito, TD Ameritrade sarebbe un'opzione eccellente. La società offre sei soglie diverse per il suo programma di bonus oltre a fornire il bonus in denaro più significativo tra tutti i programmi di incentivazione al ribasso dell'IRA nel settore.

Come minimo, se ottieni almeno $ 10.000 in un IRA, ti qualifichi per 90 giorni di operazioni senza commissioni (fino a un massimo di 300 operazioni). Se hai un saldo di $ 1 milione o più dal tuo 401 (k) o piano pensionistico da trasferire, TD Ameritrade aggiungerà un bonus di $ 2.500 al tuo nuovo IRA di rollover. Di seguito sono riportati i livelli di soglia e gli importi del bonus in denaro corrispondenti. Ognuno di questi bonus arriva con 90 giorni di negoziazioni senza commissioni, secondo il suo sito web.

• $ 2, 500 di bonus in denaro per $ 1 milione o più di deposito
• $ 1.200 bonus in denaro per $ 500.000 - $ 999.999 di deposito
• Bonus di $ 600 in contanti per $ 250.000– $ 499.999 di deposito
• $ 300 di bonus in denaro per $ 100.000 - $ 249.999 di deposito
• Bonus in contanti di $ 100 per $ 25.000– $ 99.999 di deposito

Merrill Edge

Merrill Edge è la filiale d'investimento digitale e auto-diretta di Bank of America e della società di intermediazione Merrill Lynch. Merrill Edge ha avuto successo grazie al cross-selling agli attuali clienti della Bank of America che dichiarano di aver trovato facile integrare i propri servizi nei loro conti correnti bancari.

Merrill Edge pagherà un bonus in contanti se depositi un importo idoneo in un conto IRA o non qualificato chiamato conto di gestione della liquidità (CMA). Se depositi un minimo di $ 20.000, Merrill Edge offre un bonus in denaro di $ 100.

Merrill Edge offre anche una prova di 90 giorni che include fino a 300 azioni online o negoziazioni ETF con una commissione di $ 0 su conti di qualsiasi dimensione. (Non è chiaramente pubblicizzato sul sito e hai bisogno di un codice quando ti iscrivi, quindi assicurati di chiedere al rappresentante del cliente online a riguardo.) Dopo quei tre mesi, hai bisogno di un conto corrente bancario Bank of America per qualificarti per le negoziazioni gratuite .

Di seguito è riportato l'elenco dei livelli di deposito delle attività idonee e gli importi del bonus in contanti.

• Bonus di $ 600 in contanti per $ 200.000 o più di deposito
• Bonus in contanti di $ 250 per $ 100.000 - $ 199.999 di deposito
• Bonus in contanti di $ 150 per $ 50.000– $ 99.999 di deposito
• Bonus in contanti di $ 100 per $ 20.000– $ 49.999 di deposito

Ally Bank

Ally Bank è una scelta popolare per i clienti che cercano rendimenti superiori alla media sui certificati di deposito e conti di risparmio, rafforzati dal fatto che la banca online non addebita commissioni di manutenzione sulla maggior parte dei conti. Ally offre bonus in denaro per i nuovi conti di trading auto-diretto, compresi i rollover da un 401 (k). Secondo il suo sito Web, se si apre un conto e lo si finanzia entro 60 giorni dall'apertura, Ally ti darà un bonus in contanti fino a $ 3, 500 e fino a 90 giorni di negoziazioni senza commissioni.

Il deposito minimo richiesto è di $ 10.000, che ti farà guadagnare $ 50 e i 60 giorni di scambi gratuiti. Per quelli con più da investire, Ally offre fino a $ 3, 500 se depositi $ 2 milioni o più. Altre offerte su nuovi depositi includono:

• $ 3, 500 + scambi gratuiti: $ 2 milioni +
• $ 2, 500 + trade gratuiti: $ 1 milione - $ 1, 99 milioni
• $ 1, 200 + trade gratuiti: $ 500k - $ 999, 9k
• $ 600 + trade gratuiti: $ 250k - $ 499, 9k
• $ 300 + trade gratuiti: $ 100k– $ 249, 9k
• $ 200 + trade gratuiti: $ 25k– $ 99, 9k
• $ 50 + trade gratuiti: $ 10k– $ 24, 9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, nota soprattutto per i suoi fondi comuni di investimento, offre anche ampi servizi di intermediazione. Con oltre 2, 5 trilioni di dollari di attività gestite, Fidelity offre commissioni a basso costo sulla maggior parte delle operazioni e oltre 500 ETF senza commissioni. Attualmente, secondo il suo sito Web, lo sta migliorando con scambi gratuiti di due anni per clienti nuovi ed esistenti che trasferiscono fondi in un nuovo account IRA o di intermediazione.

I termini sono:

• 300 operazioni per depositi da $ 50.000 a $ 99.999
• 500 operazioni per depositi superiori a $ 100.000

Avere due anni in cui condurre gli scambi è un periodo piuttosto generoso, rispetto ai 90 giorni offerti da altre aziende.

Fidelity attualmente non offre bonus in denaro per i conti di rollover, anche se in passato.