È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro?

Le persone spesso confondono il ruolo di un pianificatore finanziario con altri lavori simili come un consulente finanziario. Mentre ci possono essere somiglianze tra questi lavori, ci sono alcune differenze chiave. Un consulente finanziario è generalmente qualcuno che aiuta le persone a gestire i propri soldi, mentre un pianificatore finanziario sviluppa piani finanziari personalizzati per i propri clienti. Entrambi i professionisti possono anche differire per quanto riguarda il loro background educativo e designazioni. I pianificatori finanziari possono anche avere un'area speciale di competenza. Se stai pensando di diventare un pianificatore finanziario, ci sono alcuni punti chiave che devi considerare. Hai la giusta istruzione e le competenze necessarie per avere successo? È questo il percorso di carriera giusto per te? Continua a leggere per saperne di più sulla pianificazione finanziaria e partecipa al nostro quiz per aiutarti a prendere una decisione più informata.

Key Takeaways

• I pianificatori finanziari aiutano le persone a gestire i propri soldi mentre selezionano le loro questioni finanziarie.
• Trovare clienti e costruire una base di clienti è fondamentale per sperimentare il successo come pianificatore finanziario.
• Diventare un pianificatore finanziario richiede una laurea, insieme a corsi in investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale e gestione dei rischi.
• Se sei a tuo agio con le vendite, sei bravo con le persone, hai eccellenti capacità analitiche e di comunicazione e puoi lavorare in modo indipendente, la pianificazione finanziaria potrebbe essere giusta per te.

Pianificatori finanziari: le basi

I pianificatori finanziari aiutano le persone a gestire i propri soldi mentre selezionano le loro questioni finanziarie. Come i consulenti finanziari, aiutano i loro clienti a sviluppare obiettivi finanziari a lungo termine. Questi professionisti valutano lo stato di vita dei loro clienti, la tolleranza al rischio, insieme a potenziali investimenti.

Anche i pianificatori finanziari si guadagnano da vivere aiutando le persone a scegliere e scegliere investimenti, assicurazioni e altri prodotti finanziari. Poiché molti pianificatori finanziari sono specializzati anche in aree specifiche, possono fornire servizi su misura per i loro clienti. Alcuni di questi servizi includono — ma non sono limitati a — la pianificazione della pensione, l'analisi generale degli investimenti, la pianificazione patrimoniale, la pianificazione fiscale e la pianificazione dell'istruzione.

Ottenere nuovi affari

Trovare clienti che necessitano di tali servizi e costruire una base di clienti è fondamentale per sperimentare il successo come pianificatore finanziario perché i referral da clienti soddisfatti sono una fonte importante di nuove attività. Sia che tu trovi nuovi clienti tenendo seminari o lezioni, attraverso contatti sociali o di lavoro o semplicemente chiamando a freddo, trovali che devi.

Il tuo successo come pianificatore finanziario dipende dalla tua capacità di trovare e conservare un elenco di clienti.

Avere un ampio social network è uno dei motivi per cui molti pianificatori finanziari di successo entrano in campo dopo aver lavorato in una professione correlata come ragioniere, revisore contabile, agente di vendita assicurativa, avvocato o titoli, materie prime e agente di vendita di servizi finanziari.

Requisiti di istruzione

I datori di lavoro di pianificazione finanziaria cercano candidati con una laurea in contabilità, finanza, economia, economia, matematica o diritto. Sono utili anche corsi di investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale e gestione dei rischi. I programmi di pianificazione finanziaria stanno diventando sempre più disponibili nei college e nelle università.

Gli analisti finanziari possono anche cercare designazioni speciali come la certificazione Financial Planner (CFP), la Chartered Financial Analyst (CFA) e la Chartered Financial Consultant (ChFC).

Generalmente, una licenza non è richiesta per lavorare come consulente finanziario personale, ma i consulenti che vendono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o assicurazioni potrebbero aver bisogno di licenze come le Serie 6, 7 o 63. Questi esami sono gestiti dall'industria finanziaria Autorità di regolamentazione (FINRA) e per sostenere la maggior parte di questi esami, è necessaria la sponsorizzazione di una società membro o di un'organizzazione di autoregolamentazione.

Dove lavorano i consulenti?

Più della metà di tutti i consulenti finanziari lavora per società finanziarie e assicurative, inclusi broker di titoli e merci, banche, compagnie assicurative e società di investimento finanziario. Tuttavia, quattro su 10 consulenti finanziari personali sono lavoratori autonomi, che gestiscono piccole società di consulenza sugli investimenti, di solito nelle aree urbane.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l'occupazione complessiva di analisti finanziari e consulenti finanziari personali dovrebbe aumentare del 7% tra il 2018 e il 2028, più veloce della media per tutte le professioni. Questo è il risultato dell'aumento degli investimenti da parte di imprese e privati, il numero crescente di piani pensionistici autogestiti e il numero crescente di anziani. I consulenti finanziari personali trarranno beneficio ancor più degli analisti finanziari poiché i baby boomer risparmiano per la pensione e poiché una popolazione più istruita e più ricca richiede una consulenza sugli investimenti. Inoltre, le persone vivono più a lungo e devono pianificare di finanziare più anni di pensionamento.

La pianificazione finanziaria è la carriera giusta per te?

Rispondi a questo quiz per aiutarti a scoprire:

Quiz: la pianificazione finanziaria è giusta per te?
1. Quanto ti senti a tuo agio nel fare vendite?
R. Potrei vendere a mia nonna un biglietto per un concerto della SuperNova senza alcuna garanzia che le piacerà lo spettacolo.
B. Potrei vendere a mia nonna quel biglietto della SuperNova, ma mi sentirei in colpa se non le piacesse lo spettacolo.
C. Solo una persona cattiva venderebbe a sua nonna un biglietto per la SuperNova.

2. A che punto della vita sei?
A. Mi sono appena laureato.
B. Sono stato fuori dalla scuola per alcuni anni.
C. Sono stato nel mio lavoro per diversi anni, ma sono pronto per un cambiamento.

3. Quanto sei un estroverso?
R. Sono stato il presidente di quasi tutti i club a cui abbia mai aderito.
B. Ho abbastanza amici per rendermi felice.
C. Un buon libro, una stanza per me e nessuna interruzione è la mia idea di paradiso.

4. Potresti essere descritto come:
A. Sia analitico che un buon comunicatore.
B. Analitico ma non un buon comunicatore, o un buon comunicatore ma non analitico.
C. Né analitico né un buon comunicatore.

5. Al lavoro, preferisco fare il mio lavoro:
A. Completamente indipendente
B. Un po 'indipendentemente.
C. Come parte di una squadra.

6. Quello che mi piace di più di diventare un planner è:
A. La sfida di costruire una base di clienti.
B. La creazione della mia attività.
C. L'analisi degli investimenti.

7. Secondo il Bureau of Labor Statistics, il reddito medio annuale per i pianificatori finanziari è stato di $ 88.890 nel 2018, comprese le commissioni. Come ti senti a riguardo?
R. Non sono mai stato nella media e guadagnerò più della mediana.
B. Funzionerebbe per me.
C. Lavorare per le commissioni mi rende solo nervoso.

risultati

Se hai risposto principalmente come allora la pianificazione finanziaria potrebbe essere la carriera giusta per te. Sei eccitato, non terrorizzato, dall'idea di guadagnare una parte sostanziale del tuo compenso attraverso le commissioni. Se hai le giuste connessioni e il livello di energia per lavorare su quella rete, potresti riuscire in questa dura carriera.

Se hai risposto principalmente a Bs, hai bisogno di un piano di backup. La pianificazione finanziaria potrebbe funzionare, ma è probabile che finisca tra l'80% dei pianificatori che, secondo "Il consulente finanziario completo" di William F. Cole, sono in attività da meno di cinque anni. Quando le vendite non funzionano, cosa farai dopo e come ti venderai al tuo prossimo datore di lavoro?

Se hai risposto principalmente a Cs, non pensare nemmeno alla pianificazione finanziaria. Se ami il lato dell'analisi del portafoglio, considera di lavorare come analista finanziario. Se la matematica è il tuo argomento forte, vai in ingegneria finanziaria o analisi quantitativa. Guadagnerai di più senza dover vendere tutto il giorno.