Viaggio attraverso le sei fasi della pensione

La maggior parte degli eventi che cambiano la vita, come il matrimonio o il divorzio, comportano un processo continuo di adattamento emotivo. La pensione non fa eccezione. Ma mentre il matrimonio, il divorzio e altre questioni legate alla famiglia sono state al centro di decenni di ricerca e analisi sia da parte di terapisti clinici che di istituzioni religiose, la frontiera emotiva e psicologica della pensione è rimasta praticamente inesplorata fino a poco tempo fa.

Key Takeaways

• Il processo psicologico della pensione segue uno schema simile in natura alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.
• Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e navigano di conseguenza le loro vite.
• Come per tutti i processi emotivi che possono essere suddivisi in fasi separate, non è necessario raggiungere completamente una fase prima di iniziare un'altra (tranne, ovviamente, per l'effettiva cessazione del rapporto di lavoro).

Il pianificatore finanziario Jane Nowak, CFP®, con Wealth and Pension Services Group a Smyrna, in Georgia, afferma;

"Aiutare i clienti a rispondere alle reali domande sullo" stile di vita "della pianificazione post-pensione finisce per essere un aspetto importante della pianificazione finanziaria completa della pensione. Alcune delle domande che faccio per aiutare i clienti a esplorare la loro identità post-pensionamento sono: Come pensi di spendere il tuo tempo? Quali sono i tuoi hobby? Quali attività riempiranno le tue giornate? Le persone nella tua cerchia sociale sono già in pensione?

"Non sorprende per me, più di alcuni clienti, quando hanno posto queste domande, hanno capito che anche se avrebbero potuto essere finanziariamente pronti, non avevano riflettuto su alcuni importanti aspetti non finanziari della creazione del loro felice pensionamento. Queste persone hanno optato per il rinvio la loro pensione da mesi o anni ".

Mentre la ricerca su questo argomento è appena iniziata, è chiaro che il processo psicologico della pensione segue uno schema simile in natura alle fasi emotive che accompagnano altre fasi della vita.

Pensionamento: The Final Frontier

I pensionati devono affrontare quella che è essenzialmente l'ultima transizione della loro vita. La prima transizione arriva quando lasciamo la sicurezza di casa per iniziare la nostra vita scolastica, lasciando il pomeriggio e la sera più tardi a noi stessi. Un'altra importante transizione arriva quando ci uniamo al mondo del lavoro; ora lavoriamo tutta la settimana ma abbiamo ancora il fine settimana tutto per noi. Poi finalmente arriva la pensione, un momento in cui le carriere sono terminate e abbiamo il resto della nostra vita per noi stessi.

Il consulente finanziario Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, con Urban Wealth Management a El Segundo, in California, afferma: “Pensiamo tutti che sganciare una routine, specialmente quella che può renderci solo marginalmente felici, sarà facile. Pensa di nuovo. Questa routine probabilmente è iniziata all'asilo, oltre 60 anni della stessa cosa. Alzarsi. Vestirsi. Pranzare Esci. Vieni a casa. Mangiare. Vai a letto. Ripetere."

Manuel aggiunge: “La mia raccomandazione ai miei clienti è questa: mentre pianifichi la pensione, pensa a come dovrebbe essere. Parla con i tuoi amici. Scrivi a riguardo. Crea uno storyboard. Sii fantasioso. I piani finanziari e il piano pensionistico giornaliero dovrebbero andare di pari passo. Questa è la tua identità di pensionamento. "

Diamo un'occhiata più da vicino a ciascuna delle sei fasi della pensione.

1. Pre-pensionamento: tempo di pianificazione

Durante gli anni di lavoro, la pensione può sembrare sia un onere imminente che un paradiso lontano. I lavoratori sanno che questo stadio della loro vita sta arrivando e fanno tutto il possibile per salvarlo, ma spesso pensano poco a ciò che faranno realmente una volta raggiunto l'obiettivo, le attuali esigenze che gli vengono poste lasciano poco tempo per meditare su questo problema.

Molte persone affrontano la pensione come una corsa sul campo di calcio che schiva o solca un difensore dopo l'altro fino a raggiungere la zona finale. È difficile per molti lavoratori pensare seriamente a come sarà la loro vita tra 20 o 30 anni quando stanno cercando di rimanere in cima al loro mutuo, portare i loro figli al college e nel frattempo divertirsi un po '. Vogliono raggiungere la zona finale, ma altri problemi li affronteranno molto prima se non agiscono immediatamente.

“La vita non è misurata dal numero nel tuo conto bancario, ma dai ricordi che crei. Pertanto, concentrati su come le tue finanze possono massimizzare la tua vita, non viceversa ", afferma Cooper Mitchell, consulente finanziario, Dane Financial LLC, a Springfield, Mo.

2. Il grande giorno: sorrisi, strette di mano e addii

Di gran lunga la fase più breve del processo pensionistico è l'effettiva cessazione del rapporto di lavoro stesso. Questo è spesso contrassegnato da una sorta di cena, festa o altra celebrazione ed è diventato un rito di passaggio per molti, specialmente per quelli con carriere distinte. Per alcuni aspetti, questo evento è paragonabile alla cerimonia che segna l'inizio di un matrimonio.

3. Fase luna di miele: sono gratis!

Certo, i viaggi di nozze seguono molto più che semplici matrimoni. Una volta terminate le celebrazioni per la pensione, segue spesso un periodo in cui i pensionati possono fare tutte le cose che volevano fare una volta smesso di lavorare, come viaggiare, dedicarsi agli hobby, visitare i parenti e così via. Questa fase non ha un periodo di tempo prestabilito e varierà a seconda di quanta attività in luna di miele ha pianificato il pensionato.

4. Disincanto: così è?

Questa fase è parallela al palcoscenico del matrimonio quando l'apice emotivo del matrimonio è svanito e la coppia deve ora dedicarsi al business di costruire una vita insieme. Dopo aver atteso questo palcoscenico per così tanto tempo, molti pensionati devono affrontare una sensazione di delusione, simile a quella degli sposi una volta terminata la luna di miele. Dopo tutto, la pensione non è una vacanza permanente; può anche portare solitudine, noia, sentimenti di inutilità e disillusione.

Shanna Tingom, co-fondatrice di Heritage Financial Strategies a Gilbert, Az., Afferma: “La transizione più difficile che la maggior parte dei miei clienti fa è quella dal lavorare e risparmiare alla pensione e alla spesa. Può essere emotivamente e finanziariamente più difficile di quanto si aspettassero. Se sono pensionati più giovani e hanno ancora amici e parenti che lavorano, può anche essere molto solo, soprattutto se non hanno un piano. "

Tingom aggiunge: “Un piano pensionistico adeguato comprende tre cose: un piano finanziario, un budget e un piano FUN! Il piano divertente include cose che vogliono fare, luoghi che vogliono visitare e quanti soldi sono inclusi nel budget per quelle cose. "

5. Riorientamento: costruire una nuova identità

Fortunatamente, la fase deludente della pensione non dura per sempre. Proprio come le coppie sposate alla fine imparano a vivere insieme, i pensionati iniziano a familiarizzare con il panorama delle loro nuove circostanze e navigano di conseguenza le loro vite. Questo è facilmente lo stadio più difficile del processo di pensionamento emotivo e richiede tempo e sforzi coscienti per realizzarlo.

Forse gli aspetti più difficili di questa fase da gestire sono le inevitabili domande di autoesame a cui rispondere ancora una volta, come ad esempio "Chi sono io, adesso?" "Qual è il mio scopo a questo punto?" E "Sono ancora utile in qualche modo? ”Nuove - e soddisfacenti - risposte a queste domande devono essere trovate, se il pensionato deve sentire un senso di chiusura dai suoi giorni lavorativi. Ma molti pensionati non riescono a raggiungere questo obiettivo e non sfuggono mai veramente a questo stadio: assicurati di farlo.

6. Routine: andare avanti

Infine, viene creato un nuovo programma giornaliero, vengono stabilite nuove regole di base coniugali per il tempo insieme rispetto al tempo da solo e una nuova identità è stata almeno parzialmente creata. Alla fine, il nuovo paesaggio diventa un territorio familiare e i pensionati possono godere di questa fase della loro vita con un nuovo senso dello scopo.

"Quando sei di recente in pensione, può sembrare che stai guidando su un ottovolante", afferma Kimberly Howard, CFP®, fondatore di KJH Financial Services, Newton, Mass. "Picchi e vallate richiedono attenzione e pazienza per essere gestite. Col tempo, la nuova norma sarà la tua nuova realtà ".

La linea di fondo

La pianificazione della vita è una chiave importante per una pensione di successo. I lavoratori che hanno dedicato molto tempo e pensato a cosa faranno dopo la pensione sperimenteranno generalmente una transizione più agevole rispetto a quelli che non lo hanno fatto. Sogni e obiettivi che non possono essere raggiunti con un singolo viaggio o progetto possono tradursi in lavoro a tempo parziale, part-time o volontariato. Ma non è mai troppo presto per iniziare a mappare il corso del resto della tua vita.

Come per tutti i processi emotivi che possono essere suddivisi in fasi separate, non è necessario raggiungere completamente una fase prima di iniziare un'altra (tranne, ovviamente, per l'effettiva cessazione del rapporto di lavoro). Ma praticamente tutti i pensionati sperimenteranno una qualche forma di questo processo dopo che smetteranno di funzionare. La loro capacità di navigare in queste acque inesplorate alla fine determinerà il modo in cui vivono l'ultima fase della loro vita.