La vita dopo il fallimento

Valerie guardò la pila di banconote sulla sua scrivania e sospirò. Si rese conto che a questo punto, non vi era alcuna possibilità che sarebbe stata in grado di ripagare i debiti accumulati negli ultimi anni. Tra i suoi problemi di salute e la perdita del lavoro, aveva esaurito tutti i suoi risparmi, aveva esaurito tutte le sue carte di credito e non poteva più nemmeno effettuare i pagamenti mensili minimi su di esse. Il suo affitto e il prestito dell'auto erano scaduti e il lavoro temporaneo che stava lavorando difficilmente avrebbe coperto le sue spese correnti. Spinge le banconote di lato e decide di parlare con un avvocato fallimentare della sua situazione. Una settimana dopo, Valerie si ritrova a compilare i documenti del Capitolo 7.

Sfortunatamente, la situazione di Valerie è fin troppo comune - in effetti, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump e Henry J. Heinz hanno presentato istanza di fallimento ad un certo punto della loro vita. Se pensi che il fallimento possa incombere anche per te, continua a leggere per scoprire cosa puoi aspettarti e cosa fare attenzione dopo aver presentato istanza di fallimento personale.

Hai archiviato - Ora cosa?
Per le persone che hanno dichiarato bancarotta, il processo di recupero è lungo e difficile. Il primo passo arriva quando tu e il tuo fiduciario fallimentare incontri i tuoi creditori per informarli del fallimento, in quel momento tutte le attività non esenti che hai devono essere liquidate. (Per visualizzare un elenco completo di esenzioni di attività, controlla DaveRamsey.com.) Ti sarà permesso di mantenere i tuoi mobili, la tua auto e i tuoi oggetti personali fino a un certo valore, ma qualsiasi attività liquida non esente come contanti o certificati di deposito (CD) deve essere consegnato a un fiduciario nominato dal tribunale. Ma liquidare i tuoi beni è solo il primo di molti problemi che devono essere affrontati quando le conseguenze del tuo fallimento iniziano a manifestarsi. (Per ulteriori informazioni sugli asset e sull'effettivo processo di fallimento, vedere Cosa è necessario sapere sul fallimento .)

Ottenere un prestito di qualsiasi tipo sarà estremamente difficile per i prossimi due anni, anche se è possibile riguadagnare un punteggio migliore e persino alcuni tipi di prestiti dopo solo un anno. Tuttavia, i finanziatori che ti finanzieranno probabilmente verranno da società finanziarie che applicano tassi di interesse esorbitanti. In alcuni casi, potrebbe non essere possibile ottenere credito per acquisti importanti, come un'auto o una casa. Questi problemi rimarranno per i prossimi 10 anni in caso di fallimento del capitolo 7. Se invece si presenta un fallimento del Capitolo 13, questo tipo di fallimento spesso scompare dal proprio rapporto di credito dopo soli sette anni. Tuttavia, questo tipo di fallimento richiede anche di rimborsare tutto il debito entro 3-5 anni secondo un piano di pagamento prestabilito. Poiché esistono sei tipi di dichiarazioni di fallimento, è importante contattare il proprio avvocato per fare in modo di presentare quello che si adatta meglio alla propria posizione finanziaria.

Riprendi il controllo
Ecco alcuni passaggi che puoi adottare per aiutarti a riprendere il controllo della tua situazione:

• Mantenere un lavoro : è di vitale importanza che tu ottenga - e mantenga - un lavoro il più presto possibile, se non ne hai già uno. Trovare un buon posto in cui vivere si colloca al secondo posto, se anche questo è un problema. Una storia residenziale e occupazionale stabile è necessaria perché dimostra che i creditori sono affidabili. Sfortunatamente, un numero crescente di proprietari sta iniziando a controllare i riferimenti di credito come mezzo per escludere possibili inquilini inaffidabili. Se non sei in grado di affittare un appartamento a tuo piacimento, allora potresti dover fare una stanza con un amico o un parente fino a quando il tuo credito non migliora. Inoltre, i datori di lavoro possono anche richiedere punteggi di credito e storie dei loro potenziali candidati come misura di responsabilità personale. Pertanto, un po 'di sfortuna può alimentare un circolo vizioso che potrebbe impedirti di ottenere un lavoro che ti paga abbastanza per ripagare i tuoi debiti. (Per saperne di più sulla ricerca di un alloggio dopo l'archiviazione, controlla RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Paga le tue fatture : è indispensabile rimanere aggiornati su tutte le tue fatture mensili e altri pagamenti in modo che il tuo record di credito post-fallimento rimanga pulito.
  
• Mantenere un saldo bancario : è anche necessario aprire e mantenere un conto corrente e / o di risparmio. Ma più banche e compagnie assicurative stanno valutando i record di credito dei loro clienti prima di intraprendere la propria attività. Dopo aver dichiarato il fallimento, le compagnie assicurative potrebbero ritenere di essere a rischio di non essere in grado di pagare i premi, proprio come avere una storia di conti bancari addebitati potrebbe ostacolare la possibilità di aprire un nuovo conto corrente. Fortunatamente, molte banche offrono una sorta di programma di seconda opportunità per le persone in questa situazione. Mantenere un saldo positivo in tutti i conti in ogni momento mostrerà ai datori di lavoro e ai creditori che ora avete un flusso di cassa affidabile.
  
• Inizia a ricostruire il tuo credito : durante il fallimento, è importante iniziare a costruire ciò che hai strappato così rapidamente. Per ricostruire il tuo credito potrebbe essere necessario ottenere una carta di credito. Se impari a usarlo con saggezza, dimostrerà ai finanziatori che puoi gestire i tuoi soldi e che sei determinato a ricostruire lentamente la tua storia creditizia difettosa. Questa è un'opzione praticabile solo se puoi controllare il credito e non lasciarlo controllare. Se ti ritrovi a incassare di nuovo il debito, dovresti cancellare immediatamente la tua carta e avviare un piano di rimborso. Risolvere il tuo rating del credito è una buona cosa solo quando puoi gestire il credito stesso. Tieni presente che il tasso di interesse su qualsiasi carta a cui sei idoneo sarà probabilmente superiore alla carta di credito media. Quando arriva il momento di acquistare qualcosa di più grande con debito (come un'auto o una casa), potrebbe essere necessario avere un'altra parte, come i tuoi genitori, firmare il prestito. Senza questo, potresti non essere in grado di ottenere finanziamenti; con esso, potresti essere in grado di ottenere qualcosa di simile a termini decenti sul tuo prestito (a seconda del punteggio di credito del co-firmatario). Tuttavia, se il credito non è disponibile, potresti semplicemente dover aspettare fino a quando non puoi pagare un'auto in contanti o prendere in considerazione un prestito personale dai tuoi parenti e / o amici.

Conclusione
Sebbene la recente legislazione abbia reso più difficile per gli americani dichiarare il fallimento, il fallimento è ancora troppo comune. Usare saggiamente le entrate e il credito post-fallimento è la chiave per ricostruire il proprio rating e rimettersi in piedi sui propri due piedi finanziari. Se puoi dimostrare ai finanziatori e ai datori di lavoro che la tua vita post-bancarotta è in ordine, anche questo ostacolo passerà. Ricorda, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump e Henry J. Heinz hanno continuato ad avere un futuro prospero - e se puoi lasciarti alle spalle il tuo fallimento, puoi farlo anche tu.