I 10 errori finanziari più comuni

Qui daremo uno sguardo ad alcuni degli errori finanziari più comuni che spesso portano le persone a gravi difficoltà economiche. Anche se stai già affrontando difficoltà finanziarie, evitare questi errori potrebbe essere la chiave per sopravvivere.

1: spesa eccessiva / frivola

Le grandi fortune si perdono spesso un dollaro alla volta. Potrebbe non sembrare un grosso problema quando prendi quel cappuccino con doppia moka, ti fermi a prendere un pacchetto di sigarette, ceni fuori o ordini quel film pay-per-view, ma ogni piccolo oggetto si somma. Solo $ 25 a settimana spesi per cenare fuori ti costano $ 1.300 all'anno, il che potrebbe andare verso un pagamento ipotecario extra o un numero di pagamenti extra per auto. Se stai sopportando difficoltà finanziarie, evitare questo errore conta davvero - dopotutto, se sei a soli pochi dollari di distanza dalla preclusione o dal fallimento, ogni dollaro conta più che mai.

2: pagamenti senza fine

Chiediti se hai davvero bisogno di articoli che ti facciano pagare ogni mese, anno dopo anno. Cose come la televisione via cavo, i servizi musicali o i fantasiosi abbonamenti in palestra possono costringerti a pagare incessantemente, senza lasciarti possedere nulla. Quando i soldi sono limitati o vuoi solo risparmiare di più, creare uno stile di vita più snello può fare molto per ingrassare i tuoi risparmi e ammortizzarti dalle difficoltà finanziarie.

3: Vivere sul denaro preso in prestito

L'uso delle carte di credito per acquistare gli oggetti essenziali è diventato in qualche modo normale. Ma anche se un numero sempre crescente di consumatori è disposto a pagare tassi di interesse a due cifre su benzina, generi alimentari e una miriade di altri articoli che sono andati molto tempo prima che il conto venga pagato per intero, non essere uno di loro. I tassi di interesse delle carte di credito rendono il prezzo degli articoli addebitati molto più costoso. A seconda del credito, è anche più probabile che tu spenda più di quanto guadagni.

4: acquisto di una nuova auto

Milioni di auto nuove vengono vendute ogni anno, anche se pochi acquirenti possono permettersi di pagarle in contanti. Tuttavia, l'incapacità di pagare in contanti per una nuova auto significa un'incapacità di permettersi l'auto. Dopotutto, essere in grado di permettersi il pagamento non è lo stesso di poter permettersi l'auto. Inoltre, prendendo in prestito denaro per acquistare un'auto, il consumatore paga interessi su un'attività ammortizzante, che amplifica la differenza tra il valore dell'auto e il prezzo pagato per essa. Peggio ancora, molte persone scambiano le loro auto ogni due o tre anni e perdono denaro in ogni scambio.

A volte una persona non ha altra scelta che stipulare un prestito per acquistare un'auto, ma quanto consuma davvero un SUV di grandi dimensioni? Tali veicoli sono costosi da acquistare, assicurare e rifornire di carburante. A meno che non rimorchiate una barca o un rimorchio o non abbiate bisogno di un SUV per guadagnarvi da vivere, un motore a otto cilindri vale il costo aggiuntivo di stipulare un grosso prestito?

Se è necessario acquistare un'auto e / o prendere in prestito denaro per farlo, prendere in considerazione l'acquisto di uno che utilizza meno gas e costa meno per assicurare e mantenere. Le auto sono costose e se stai acquistando più auto del necessario, stai bruciando denaro che avrebbe potuto essere salvato o utilizzato per pagare il debito.

5: spendere troppo per la tua casa

Quando si tratta di acquistare una casa, più grande non è necessariamente migliore. A meno che tu non abbia una famiglia numerosa, scegliere una casa di 6.000 piedi quadrati significherà solo tasse, manutenzione e servizi più costosi. Vuoi davvero mettere un'ammaccatura così significativa, a lungo termine nel tuo budget mensile?

6: Utilizzo dell'equità domestica come un salvadanaio

La tua casa è il tuo castello. Rifinanziare e riscuotere denaro significa regalare la proprietà a qualcun altro. Ti costa anche migliaia di dollari in interessi e commissioni. I proprietari di case intelligenti vogliono costruire equità, non effettuare pagamenti in perpetuo. Inoltre, finirai per pagare molto di più per la tua casa di quanto non valga la pena, il che praticamente ti assicura di non essere il migliore quando decidi di vendere.

7: busta paga vivente per busta paga

A marzo 2018, il tasso di risparmio personale delle famiglie negli Stati Uniti era solo del 3, 1%, secondo i dati della Federal Reserve. Molte famiglie vivono uno stipendio per uno stipendio e un problema imprevisto può facilmente diventare un disastro se non si è preparati. Il risultato cumulativo della spesa eccessiva mette le persone in una posizione precaria - una in cui hanno bisogno di ogni centesimo che guadagnano e una busta paga mancata sarebbe disastrosa. Questa non è la posizione in cui ti vuoi trovare quando colpisce una recessione economica. In questo caso, avrai pochissime opzioni.

Molti pianificatori finanziari ti diranno di tenere le spese per tre mesi in un account a cui puoi accedervi rapidamente. La perdita di posti di lavoro o i cambiamenti nell'economia potrebbero prosciugare i tuoi risparmi e metterti in un ciclo di debito pagando per debito. Un buffer di tre mesi potrebbe essere la differenza tra mantenere o perdere la casa.

8: Non investire

Se non fai in modo che i tuoi soldi lavorino per te nei mercati o attraverso altri investimenti che producono reddito, non puoi mai smettere di lavorare - mai. Effettuare contributi mensili ai conti pensionistici designati è essenziale per una pensione confortevole. Approfitta dei conti pensionistici differiti dalle tasse e / o del tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Comprendi il tempo in cui i tuoi investimenti dovranno crescere e quanti rischi puoi tollerare. Consultare un consulente finanziario qualificato per abbinare questo con i tuoi obiettivi, se possibile.

9: pagare il debito con il risparmio

Potresti pensare che se il tuo debito costa il 19% e il tuo conto pensionistico ne guadagna il 7%, scambiare la pensione con il debito significa che intascerai la differenza. Ma non è così semplice. Oltre a perdere il potere di capitalizzazione, è molto difficile rimborsare quei fondi pensione e potresti essere investito con forti commissioni. Con la giusta mentalità, prendere in prestito dal tuo conto pensionistico può essere un'opzione praticabile, ma anche i pianificatori più disciplinati hanno difficoltà a mettere da parte i soldi per ricostruire questi conti. Quando il debito viene ripagato, l'urgenza di ripagarlo di solito scompare. Sarà molto allettante continuare a spendere allo stesso ritmo, il che significa che potresti tornare di nuovo in debito. Se hai intenzione di ripagare il debito con risparmi, devi vivere come se avessi ancora un debito da pagare - al tuo fondo pensione.

10: Non avere un piano

Il tuo futuro finanziario dipende da quello che sta succedendo adesso. Le persone trascorrono innumerevoli ore a guardare la TV o a sfogliare i loro feed sui social media, ma riservare due ore alla settimana per le loro finanze è fuori discussione. Devi sapere dove stai andando. Fai passare un po 'di tempo a pianificare le tue finanze una priorità.

La linea di fondo

Per allontanarti dai pericoli della spesa eccessiva, inizia monitorando le piccole spese che si sommano rapidamente, quindi passa al monitoraggio delle grandi spese. Rifletti attentamente prima di aggiungere nuovi debiti al tuo elenco di pagamenti e tieni presente che essere in grado di effettuare un pagamento non equivale a permettersi l'acquisto. Infine, risparmia parte di ciò che guadagni una priorità mensile, oltre a dedicare tempo allo sviluppo di un solido piano finanziario.