Conosci il tuo cliente (KYC)
Conosci il tuo cliente o Conosci il tuo cliente è uno standard nel settore degli investimenti che garantisce ai consulenti di investimento di conoscere informazioni dettagliate sulla tolleranza al rischio, la conoscenza degli investimenti e la posizione finanziaria dei loro clienti. KYC protegge sia i clienti che i consulenti per gli investimenti. I clienti sono protetti dal fatto che il loro consulente per gli investimenti sappia quali investimenti si adattano meglio alle loro situazioni personali. I consulenti per gli investimenti sono protetti sapendo cosa possono e non possono includere nel portafoglio dei loro clienti. La conformità KYC in genere implica requisiti e politiche come la gestione dei rischi, le politiche di accettazione dei clienti e il monitoraggio delle transazioni.
Comprensione Conosci il tuo cliente (KYC)
La regola Know Your Client (KYC) è un requisito etico per coloro che operano nel settore dei titoli che hanno a che fare con i clienti durante l'apertura e la gestione dei conti. Esistono due regole che sono state implementate nel luglio 2012 e che trattano questo argomento insieme: Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA) Regola 2090 (Conosci il tuo cliente) e Regola FINRA 2111 (Idoneità). Queste regole sono in atto per proteggere sia il broker-dealer che il cliente e in modo che broker e aziende gestiscano equamente i clienti.
La regola 2090 del Know Your Customer afferma essenzialmente che ogni broker-dealer dovrebbe fare uno sforzo ragionevole per aprire e gestire i conti dei clienti. È necessario conoscere e tenere registri sui fatti essenziali di ciascun cliente, nonché identificare ogni persona che ha l'autorità di agire per conto del cliente.
La regola KYC è importante all'inizio di una relazione cliente-broker per stabilire i fatti essenziali di ciascun cliente prima di formulare raccomandazioni. I fatti essenziali sono quelli necessari per servire efficacemente l'account del cliente e per essere a conoscenza di eventuali istruzioni speciali per la gestione dell'account. Inoltre, il broker-dealer deve avere familiarità con ogni persona che ha l'autorità di agire per conto del cliente e deve rispettare tutte le leggi, i regolamenti e le regole del settore dei titoli.
Regola di idoneità
Come indicato nelle Regole di correttezza della FINRA, la Regola 2111 va di pari passo con la regola KYC e tratta l'argomento di formulare raccomandazioni. Idoneità La Regola 2111 rileva che un broker-dealer deve avere motivi ragionevoli quando formula una raccomandazione che è adatta per un cliente in base alla situazione finanziaria e alle esigenze del cliente. Questa responsabilità significa che il broker-dealer ha effettuato una revisione completa dei fatti e del profilo attuali del cliente, compresi gli altri titoli del cliente prima di effettuare qualsiasi acquisto, vendita o scambio di un titolo.
Stabilire un profilo cliente
I consulenti e le imprese di investimento sono responsabili della conoscenza della situazione finanziaria di ciascun cliente esplorando e raccogliendo l'età del cliente, altri investimenti, stato fiscale, esigenze finanziarie, esperienza di investimento, orizzonte temporale di investimento, esigenze di liquidità e tolleranza al rischio. La SEC richiede che un nuovo cliente fornisca informazioni finanziarie dettagliate che includano nome, data di nascita, indirizzo, stato di occupazione, reddito annuo, patrimonio netto, obiettivi di investimento e numeri di identificazione prima di aprire un conto.
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