Finanziamento del proprietario
Il finanziamento del proprietario è un'operazione in cui il venditore di una proprietà finanzia l'acquisto direttamente con la persona o entità che lo acquista, in tutto o in parte. Questo tipo di accordo può essere vantaggioso sia per il venditore che per l'acquirente perché elimina i costi di un intermediario bancario. Il finanziamento del proprietario può tuttavia creare rischi e responsabilità molto maggiori per il proprietario.
Come funziona il finanziamento del proprietario
Un acquirente potrebbe essere molto interessato all'acquisto di un immobile, ma il venditore non si muoverà da un prezzo richiesto di $ 350.000. L'acquirente è disposto a pagare tale importo e può ridurre del 20% - $ 70.000 che ha guadagnato dalla vendita della sua casa precedente. Dovrebbe finanziare $ 280.000, ma può ottenere l'approvazione per un mutuo tradizionale per un importo di $ 250.000.
Il venditore potrebbe acconsentire a prestargli $ 30.000 per compensare la differenza, oppure potrebbe accordarsi per finanziare l'intero $ 280.000. In entrambi i casi, l'acquirente pagherebbe mensilmente al venditore, capitale più interessi sul prestito.
Il finanziamento del proprietario è per un breve periodo di tempo in molti casi fino a quando l'acquirente non è in grado di rifinanziare il proprietario per intero.
Vantaggi e svantaggi del finanziamento del proprietario
Il finanziamento del proprietario è più comune nel mercato dell'acquirente. Un proprietario di solito trova un acquirente più rapidamente e accelera la transazione offrendo finanziamenti, ma richiede che il venditore si assuma il rischio di inadempienza da parte dell'acquirente.
Il venditore potrebbe richiedere un acconto maggiore di quanto un prestatore di mutui ipotecari compenserebbe il rischio. Gli acconti possono variare dal 3% al 20% con i prestatori di mutui tradizionali, a seconda del tipo di prestito. Gli acconti possono essere pari o superiori al 20% nelle transazioni finanziate dal proprietario.
Sul lato positivo, queste transazioni possono offrire al venditore un flusso di cassa mensile che offre un rendimento migliore rispetto agli investimenti a reddito fisso.
Gli acquirenti in genere hanno il massimo vantaggio in una transazione finanziata dal proprietario. Le condizioni generali di finanziamento sono in genere molto più negoziabili e un acquirente risparmia sui punti valutati dalla banca e sui costi di chiusura quando effettua pagamenti direttamente al venditore.
Key Takeaways
- Il finanziamento del proprietario viene talvolta definito "finanziamento creativo" o "finanziamento del venditore". In genere viene indicato nella pubblicità di una proprietà quando il finanziamento del proprietario è un'opzione.
- Il finanziamento del proprietario richiede che il venditore si assuma il rischio predefinito dell'acquirente, ma i proprietari sono spesso più disposti a negoziare rispetto ai prestatori tradizionali.
- Il finanziamento del proprietario può fornire un reddito extra al venditore sotto forma di interesse e può spostare più rapidamente una proprietà nel mercato dell'acquirente.
Requisiti per il finanziamento del proprietario
Un accordo di finanziamento del proprietario dovrebbe essere facilitato attraverso una cambiale. La cambiale delineerà i termini dell'accordo, incluso ma non limitato al tasso di interesse, al piano di rimborso e alle conseguenze del default. In genere, il proprietario mantiene il titolo di proprietà fino a quando non sono stati effettuati tutti i pagamenti per proteggersi dall'inadempienza.
Alcune transazioni fai-da-te possono essere completamente gestite dal proprietario, ma è generalmente consigliabile l'assistenza di un avvocato per garantire che tutte le basi siano coperte. Il pagamento per la ricerca di un titolo può anche essere utile per stabilire che il proprietario / venditore è, infatti, in grado di vendere la proprietà e che alla fine può rilasciare il titolo in cambio del finanziamento di una parte o dell'intero affare. (Per la lettura correlata, vedere "Pro e contro del finanziamento del proprietario")