Quali sono i modi migliori per ridurre il mio reddito imponibile?

L'annosa domanda su come ridurre le tasse è una delle preoccupazioni più comuni di pianificazione finanziaria tra privati ​​e imprenditori. Il pagamento delle tasse è inevitabile, ma esistono ampie opportunità per contribuire a ottenere una riduzione delle imposte. Sebbene ogni contribuente abbia un diverso obbligo nei confronti dell'Internal Revenue Service (IRS) ogni anno, il potenziale per ridurre il reddito imponibile è disponibile su tutta la linea con l'aiuto di alcuni passaggi strategici.

Risparmia verso la pensione

Il modo più semplice per ridurre il reddito imponibile è massimizzare il risparmio previdenziale. Se la tua azienda offre un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401 (k) o 403 (b), versa contributi pretax durante l'anno fino a un massimo di $ 19.000 nel 2019 ($ 18.500 nel 2018). Se hai più di 50 anni, offri contributi di recupero di oltre $ 6.000 oltre tale limite e avrai un'opportunità aggiuntiva per risparmiare denaro riducendo le tasse. Poiché i tuoi contributi vengono versati su base preconfigurata attraverso i differimenti della busta paga, il denaro risparmiato nel tuo conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro è un modo semplice e diretto per ridurre la fattura fiscale.

Se non si ha la possibilità di salvare attraverso un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, i contributi a un conto pensionistico individuale tradizionale (IRA) possono essere un'alternativa intelligente. Il contributo massimo a un IRA per l'anno fiscale 2019 è di $ 6.000, con un accantonamento di $ 1.000 aggiuntivi se hai più di 50 anni. I contributi a un IRA tradizionale riducono il tuo reddito imponibile solo se non hai accesso a un datore di lavoro piano sponsorizzato o quando il tuo reddito totale è al di sotto di una determinata soglia.

Esistono numerosi piani di previdenza per i lavoratori autonomi, tra cui un individuo 401 (k) e una pensione semplificata per i dipendenti (SEP) IRA. Entrambe le opzioni offrono l'opportunità di ridurre il reddito imponibile attraverso contributi ante imposte e consentire limiti di contribuzione più elevati ogni anno.

Prendi in considerazione piani di spesa flessibili

Alcuni datori di lavoro offrono piani di spesa flessibili che consentono risparmi al lordo delle imposte per spese quali spese mediche e cure dipendenti. Un piano di spesa flessibile (FSA) fornisce un modo per ridurre il reddito imponibile mettendo da parte una parte dei tuoi guadagni in un conto separato gestito dal tuo datore di lavoro. Un dipendente che sceglie di partecipare può contribuire fino a $ 2.700 durante l'anno del piano 2019. È un aumento di $ 50 rispetto al 2018.

Secondo la clausola "usa o perdi", i dipendenti partecipanti spesso devono sostenere spese ammissibili entro la fine dell'anno di piano o rinunciare a qualsiasi importo non speso. Ma secondo una regola speciale, i datori di lavoro possono, se lo desiderano, offrire più tempo ai dipendenti partecipanti tramite l'opzione di riporto o l'opzione del periodo di tolleranza.

In base all'opzione di riporto, un dipendente può trasferire fino a $ 500 di fondi non utilizzati al seguente anno di piano - ad esempio, un dipendente con $ 500 di fondi non spesi alla fine del 2019 avrebbe ancora tali fondi disponibili da utilizzare nel 2020. Ai sensi del opzione del periodo di tolleranza, un dipendente ha tempo fino a due mesi e mezzo dopo la fine dell'anno di piano per sostenere spese ammissibili, ad esempio il 15 marzo 2020, per un anno di piano che termina il 31 dicembre 2019. I datori di lavoro possono offrire entrambe le opzioni, ma non entrambi, o nessuno.

Un piano di risparmio sanitario (HSA) è simile a un FSA in quanto consente di fornire contributi ante imposte che è possibile utilizzare per i costi sanitari in un secondo momento. Gli HSA sono disponibili solo per i dipendenti con piani assicurativi sanitari altamente deducibili e i contributi possono essere versati fino a un massimo di $ 3.450 per gli individui e $ 6.900 per le famiglie. A differenza dei saldi FSA, i contributi HSA possono essere rinnovati se non vengono utilizzati nell'anno in cui sono stati salvati. Tuttavia, sia gli HSA che gli FSA prevedono una riduzione della bolletta fiscale durante gli anni in cui si apportano contributi.

Tieni traccia delle detrazioni aziendali

Un lungo elenco di detrazioni è disponibile per ridurre il reddito imponibile se sei un lavoratore autonomo a tempo pieno o part-time. Utilizzare una detrazione dell'ufficio domestico per ridurre il reddito imponibile se almeno un quinto della casa viene utilizzato come spazio ufficio dedicato e si può detrarre anche una parte delle bollette del telefono cellulare e di Internet. Inoltre, le spese per pubblicità, marketing, viaggi e spedizioni possono essere utilizzate per ridurre il reddito imponibile ogni anno.

Advisor Insight

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial, LLC, Betlemme, Pennsylvania

Uno dei modi migliori per ridurre il reddito imponibile è quello di cambiare il tuo stato di occupazione: passando dal lavoratore del personale all'appaltatore indipendente. Scegliere questo percorso può essere rischioso - significa rinunciare a una busta paga stabile e benefici aziendali - ma apre una serie di opzioni per risparmiare per la pensione riducendo contemporaneamente il reddito imponibile.

Uno è l'IRA SEMPLICE. Nel 2019, ti consente di contribuire fino a $ 13.000 all'anno in dollari al lordo delle imposte, oltre a $ 3.000 in più se hai più di 50 anni.

Un altro è un piano Solo 401 (k): sei in grado di contribuire con un totale di $ 56.000 per il 2019 e i primi $ 19.000 di guadagni possono essere forniti esentasse; aggiungi un extra di $ 6.000 ad entrambe le cifre se hai più di 50 anni.

Infine, la SEP IRA ti consente di versare contributi deducibili dalle tasse fino al 25% della tua compensazione, fino a $ 56.000.