Regola generale delle prove
L'ampia regola delle prove delinea le linee guida che gli assicuratori devono adottare per determinare il valore di oggetti smarriti, rubati o danneggiati. Non specifica alcun metodo per valutare un singolo pezzo di proprietà, ma solo il metodo che rappresenta più accuratamente il valore reale in contanti della proprietà. L'ampia regola delle prove indica che tutti i fatti e le circostanze che incidono sul valore della proprietà possono essere considerati.
RIPARTIZIONE Regola generale delle prove
L'ampia regola delle prove viene utilizzata dalle compagnie assicurative per determinare l'importo in dollari da versare all'assicurato in caso di sinistro. A differenza dell'utilizzo dell'approccio tradizionale in termini di valore in denaro del costo di sostituzione meno l'ammortamento, la regola dell'evidenza generale può tenere conto di molti fattori, tra cui valore di mercato, costo originale, costo di sostituzione, età e condizioni della proprietà, ubicazione, frequenza d'uso, durabilità dell'articolo, valore valutato, numero di utenti della famiglia o dell'azienda, offerte di vendita, offerte di acquisto e rarità. Per questo motivo, ogni determinazione del valore in denaro reale deve essere valutata in base alla richiesta.
Gli Stati utilizzano tre diversi approcci per calcolare il valore in denaro effettivo quando una politica immobiliare non riesce a definire adeguatamente il termine: il valore equo di mercato, i costi di sostituzione meno l'ammortamento e l'ampia regola delle prove. A partire dal 2016, l'ampia regola delle prove è stata accettata da 23 stati, tra cui New York e New Jersey. Negli ultimi anni è diventato più comune, anche se alcuni stati come la California specificano che il valore in denaro effettivo è uguale al valore di mercato.
Pro e contro dell'ampia regola delle prove
Il punto di forza della regola dell'evidenza è la sua inclusività e flessibilità. È stato elogiato per l'indennizzo di una parte assicurata attraverso una più equa distribuzione dei proventi assicurativi rispetto ai risultati di altri approcci. Questo perché l'assicurato è in grado di presentare prove che dimostrano l'inadeguatezza del valore di mercato o il costo di sostituzione meno gli approcci di ammortamento in alcuni casi.
Alcune critiche alla regola dell'evidenza ampia includono che manca di certezza o prevedibilità perché non è una formula definita. Quando viene acquistata l'assicurazione, non sono disponibili calcoli sul valore della proprietà. La norma impone pertanto un onere aggiuntivo per gli assicuratori e i sistemi giudiziari, poiché richiede più complessità amministrativa e tempo rispetto agli altri approcci. Ulteriore critica dell'ampia regola delle prove è che gli assicuratori possono trarre vantaggio da questioni collaterali per sfuggire alla responsabilità. Un'altra lamentela è che la considerazione di un numero indefinito di fattori può portare a speculazioni e ad offuscare il problema della perdita effettiva.
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