Beneficiario
Un beneficiario è una parte in uno scambio che riceve il pagamento. Il beneficiario è pagato in contanti, assegno o altro mezzo di trasferimento da un pagatore. Il pagatore riceve beni o servizi in cambio. Il nome del beneficiario è incluso nella cambiale e di solito si riferisce a una persona fisica o un'entità come un'azienda, un trust o un depositario.
Comprensione del beneficiario
In una situazione bancaria, il beneficiario deve disporre di un conto attivo in regola attraverso il quale i fondi possono essere trasmessi dal pagatore.
Nel caso di una cambiale, attraverso la quale una parte promette di pagare a un'altra parte una somma predeterminata, la parte che riceve il pagamento è nota come beneficiario. La parte che effettua il pagamento è nota come pagatore. Per i pagamenti delle cedole da obbligazioni, la parte che riceve la cedola è il beneficiario e l'emittente delle obbligazioni viene indicato come pagatore.
I beneficiari hanno la possibilità di accettare o rifiutare gli importi che vengono pagati loro, sulla base di un accordo o contratto.
Le transazioni di gestione degli investimenti hanno spesso conti dei beneficiari che ricevono pagamenti a beneficio del conto separato di un cliente. Ad esempio, nel contribuire a un conto pensionistico individuale IRA, un cliente può scrivere un assegno dal suo conto corrente alla sua società di gestione degli investimenti, con il beneficiario come nome della società che riceve i fondi "A favore del" (FBO) il cliente. Apparirà come "XYZ Management FBO John Smith". Alla fine i fondi saranno depositati sul conto di John Smith come beneficiario, con la gestione di XYZ come custode.
I beneficiari possono anche essere più di una parte. Ciò si verifica in genere nei trasferimenti elettronici quando una persona preleva denaro dal conto del pagatore e lo divide in una varietà di allocazioni del beneficiario. A seconda dell'istituto bancario, questi tipi di transazioni possono avere requisiti di approvazione per numeri, percentuali e tipi di conti.
A volte, il beneficiario e il pagatore possono essere la stessa parte. Ciò può verificarsi quando una persona scrive assegni, effettua prelievi e depositi o trasferisce elettronicamente fondi da uno dei suoi conti a un altro.
È buona norma assicurarsi che il pagatore e il beneficiario siano d'accordo sull'importo che viene trasferito tra le parti.
considerazioni speciali
I pagamenti delle prestazioni di sicurezza sociale (e SSI) sono spesso dovuti a un "beneficiario rappresentativo" piuttosto che al beneficiario finale (la persona che ha diritto a ricevere le prestazioni). L'amministrazione della previdenza sociale può designare un beneficiario rappresentativo se ritiene che il beneficiario non possa gestire i fondi da solo.
Key Takeaways
- Un beneficiario è la parte in uno scambio che riceve il pagamento.
- I beneficiari possono anche essere più di una parte; a volte, sono la stessa festa.
- L'Amministrazione della previdenza sociale può designare un beneficiario rappresentativo se ritiene che non si possa fidare del beneficiario nella gestione dei propri fondi.
Un beneficiario rappresentativo ha diritti e poteri simili a quelli di un beneficiario convenzionale, ma un beneficiario rappresentativo deve gestire denaro a beneficio del beneficiario effettivo. I fondi devono essere spesi per (o salvati) per cose che aiutano il beneficiario.
I beneficiari rappresentativi esistono per eliminare l'onere della gestione del denaro dal piatto del beneficiario. Un beneficiario rappresentativo efficace dovrebbe migliorare la vita del beneficiario. Se un beneficiario rappresentativo sta facendo qualcosa che funziona contro un beneficiario finale, l'Amministrazione della previdenza sociale dovrebbe essere immediatamente informata.
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