Assicurazione medica complementare Medicare (SMI)
L'assicurazione medica complementare Medicare (SMI) descrive una gamma di assicurazioni sanitarie vendute da compagnie assicurative private per integrare le polizze Medicare. Conosciuto anche come Medigap, questo tipo di assicurazione copre i costi dei servizi sanitari che non rientrano nell'ambito dei piani assicurativi Medicare Parte A e Parte B.
RIPARTIZIONE Assicurazione medica complementare Medicare (SMI)
L'assicurazione malattia integrativa Medicare (SIM) copre le lacune comuni nei piani assicurativi standard di Medicare. Le persone che richiedono la copertura Medigap devono prendere parte sia alla copertura della parte A di Medicare che alla copertura della parte B. I piani SIM integrano ma non sostituiscono la copertura Medicare primaria.
Gli assicurati pagano i premi mensili per queste polizze SIM o Medigap private direttamente al fornitore di assicurazioni. Tali premi esistono oltre ai premi pagati per le parti Medicare A. B e D. Inoltre, sebbene le compagnie assicurative private offrano i piani SIM, il governo federale richiede alle società di standardizzare la copertura delle polizze. Questa standardizzazione implica che il piano C Medigap del fornitore A fornirà la stessa copertura del piano C del fornitore B.
Inoltre, è necessario comprendere che la copertura SIM o Medigap Plan C e Medicare Part C sono due cose diverse. Il piano C generalmente copre:
- Franchigie per la copertura della parte A e della parte B.
- Pagamenti di coassicurazione per ospedali e strutture ospedaliere
- Una volta esaurita la copertura Medicare originale, i costi ospedalieri copriranno fino a 365 giorni aggiuntivi
- Coassicurazione e co-pagamento per la copertura Medicare Parte B.
- Coinsurance per strutture infermieristiche specializzate
- Tre pinte di sangue per le procedure mediche
- 80% del costo approvato per la copertura di emergenza dei viaggi all'estero
I piani SIM non copriranno le spese mediche che superano le spese accettabili di Medicare e devono essere pagate dal paziente. La copertura assicurativa supplementare per gli odontoiatri, la vista e gli occhiali, gli apparecchi acustici e l'assistenza infermieristica privata varierà a seconda del fornitore. Inoltre, alcuni fornitori possono offrire ulteriori vantaggi per l'assistenza a lungo termine e le coperture per farmaci con obbligo di prescrizione medica.
Tutti i piani SIM devono coprire le condizioni preesistenti dopo un periodo di attesa di sei mesi. Tuttavia, coloro che hanno una copertura medica continua per sei mesi prima dell'iscrizione possono evitare questo periodo di attesa.
Il periodo di iscrizione aperta di Medigap (OEP) è di sei mesi dal primo giorno del 65 ° anno dell'individuo, mese del compleanno. Questi piani possono anche avere OEP per sei mesi dopo la registrazione per la copertura della Parte B.
(Investopedia spiega la differenza tra Coinsurance e Copayment )
Una panoramica delle parti Medicare
La parte A di Medicare comprende la copertura per le spese relative alle cure ospedaliere, alle strutture infermieristiche specializzate o alle case di cura, ai servizi ospedalieri e ai servizi sanitari a domicilio. La maggior parte degli iscritti non pagherà un premio annuale per la copertura della Parte A. Tuttavia, le persone che hanno presentato meno di 30 quarti delle tasse Medicare pagheranno un premio annuale. Medicare aggiorna i premi ogni anno e, a partire dal 2018, i premi annuali variano tra $ 232 e $ 422. La parte A di copertura avrà franchigie annuali e costi di coassicurazione. I piani SIM aiuteranno a coprire queste spese vive.
Medicare Parte B è una copertura opzionale nella maggior parte dei casi. La copertura della parte B aiuta a pagare una parte dell'assistenza medica fornita non ospedaliera, come visite mediche, servizi sanitari a domicilio, terapia fisica, attrezzature mediche durevoli, servizi ambulatoriali, servizio di ambulanza e molte altre esigenze mediche. I premi annuali si basano sul reddito ottenuto negli anni precedenti l'iscrizione. Come la copertura della Parte A, Medicare adegua i premi ogni anno. A partire dal 2018, la tassa di base è di $ 134, ma coloro che ricevono prestazioni di sicurezza sociale potrebbero essere inferiori. Le persone che guadagnano un reddito più elevato negli anni precedenti l'iscrizione pagheranno un premio annuale più elevato. La copertura della parte B avrà franchigie annuali e costi di coassicurazione. I piani SIM aiuteranno a coprire queste spese vive.
Medicare Part C è anche noto come piano Medicare Advantage. Come per le SIM, i piani Advantage provengono da fornitori privati. Questi piani includono e sostituiscono la copertura Medicare Parte A, B e D, ad eccezione delle cure ospedaliere. Medicare paga i premi per i partecipanti. I piani hanno una struttura di organizzazione di mantenimento della salute (HMO), piani di organizzazione dei fornitori preferiti (PPO), piani di tariffa privata per servizio (PFFS) e piani di esigenze speciali (SNP). Il governo federale proibisce agli assicuratori privati di vendere polizze Medigap a persone iscritte a Medicare Advantage. Per essere eleggibile, l'individuo deve vivere nell'area di servizio del piano, avere le parti A e B di Medicare e non avere una malattia renale allo stadio terminale. Questi piani provengono da fornitori privati che hanno l'approvazione del governo.
Medicare Part D è un programma di benefici da prescrizione di farmaci. I costi effettivi di un singolo partecipante varieranno in base a diversi fattori, tra cui il piano specifico che scelgono, i farmaci che usano e la farmacia che selezionano. Inoltre, le persone con un reddito superiore a $ 85.000 possono pagare di più rispetto alle persone a basso reddito. Questi piani provengono da fornitori privati che hanno l'approvazione del governo. Le persone che si iscrivono a Medicare Parte D non possono anche ricevere la copertura dei farmaci da prescrizione da un piano Medigap. La copertura della parte B avrà franchigie annuali e costi di coassicurazione. Medicare aggiorna gli importi massimi deducibili ogni anno che a partire dal 2018 è di $ 405. I piani SIM aiuteranno a coprire queste spese vive.
Reclami e avvisi di Medigap
La maggior parte delle politiche di Medigap riceve informazioni sui reclami di Medicare Parte B direttamente dal programma Medicare. L'assicuratore privato invierà quindi la differenza direttamente al fornitore di assistenza sanitaria. Alcuni piani inviano pagamenti agli ospedali in base alle informazioni sulla richiesta di assistenza Medicare Parte A, ma questo è meno comune.
Medicare richiede politiche per pagare direttamente a qualsiasi medico che partecipa a Medicare se un paziente lo richiede alla compagnia assicurativa.
I Centers for Medicare e Medicaid Services (CMS) avvertono i potenziali acquirenti delle politiche di Medigap di essere alla ricerca di pratiche fraudolente. Le truffe comuni includono tattiche di vendita ad alta pressione, vendita di polizze duplicate o polizze di vendita quando gli assicuratori sono consapevoli che gli individui hanno una copertura da un programma governativo incompatibile, come Medicaid o Medicare Advantage.
Inoltre, alcuni stati regolano i tipi di politiche Medigap che vendono all'interno dei propri confini. Sebbene le polizze Medigap siano correlate a Medicare, provengono solo da assicuratori privati. Chi acquista piani integrativi dovrebbe tenere presente che è illegale per gli assicuratori privati travisare le polizze Medigap come programmi federali.
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