Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Il Expedited Funds Availability Act (EFAA) è stato implementato per regolare i periodi di detenzione sui depositi effettuati presso banche commerciali. Decretato dal Congresso degli Stati Uniti nel 1987, l'EFAA ha anche standardizzato l'uso da parte degli istituti finanziari delle riserve di deposito. L'EFAA specifica i tipi di trattenute che le banche possono utilizzare su un deposito di assegni, a seconda del tipo di conto e dell'importo del deposito.
Comprensione del Expedited Funds Availability Act (EFAA)
Il Expedited Funds Availability Act (EFAA) intende standardizzare la gestione delle riserve di deposito. Le banche e altri istituti finanziari devono informare i clienti delle loro politiche in merito alle riserve di deposito, nonché di eventuali modifiche alle politiche. La Federal Reserve ha implementato l'EFAA come regolamento CC.
Tipi di sospensione consentiti ai sensi dell'EFAA
L'EFAA, o Regolamento CC, consente alle banche di collocare quattro tipi di stive sui fondi depositati. Questi sono:
- statutario
- Grande deposito
- Nuovo account
- Eccezione
Requisiti specifici devono essere soddisfatti per ogni tipo di sospensione e alcune banche richiederanno, per motivi di politica, che i fondi siano detenuti con il tipo di sospensione che consente di detenere il maggior importo per il periodo più lungo, legalmente.
Stanze statutarie
Le prese statutarie possono essere collocate su quasi tutti i depositi; in base a questo tipo di sospensione, la banca deve rendere disponibili i primi $ 200 del deposito il giorno lavorativo successivo all'effettuazione del deposito, il secondo $ 600 disponibile il secondo giorno lavorativo dopo il deposito e il resto per il terzo business giorno.
Grandi depositi
Grandi depositi vengono collocati quando il totale dei depositi effettuati in un giorno lavorativo è superiore a $ 5.000. Le regole di disponibilità per il primo e il secondo giorno lavorativo dopo il deposito sono le stesse di una sospensione statutaria, ma il terzo giorno lavorativo, la banca deve rendere disponibili $ 4.800 del deposito, con l'eventuale importo residuo reso disponibile il settimo giorno lavorativo dopo il deposito.
Nuove sospensioni account
I nuovi depositi vengono inseriti nei depositi effettuati su conti che hanno meno di 30 giorni. Queste sospensioni vengono revocate il nono giorno lavorativo dopo il deposito.
Eccezioni
Le sospensioni di eccezione vengono utilizzate per i conti che sono stati frequentemente sovrascritti o quando le banche hanno motivo di sospettare che un deposito sia legittimo. In casi più rari, possono essere utilizzati se la filiale della banca subisce un'interruzione di corrente o un guasto del sistema informatico. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, le eccezioni vengono utilizzate quando un conto è stato prelevato per almeno sei giorni lavorativi dai sei mesi precedenti il deposito, o almeno due giorni lavorativi se il conto è stato prelevato per un importo superiore a $ 5.000 . Una sospensione di eccezione può essere collocata se la banca sospetta che l'assegno sia fraudolento o non cancella. Può anche essere collocato su uno strumento che è stato precedentemente restituito per fondi insufficienti. Le sospensioni delle eccezioni vengono revocate il settimo giorno lavorativo successivo al deposito.
Controlli assicurativi
I fondi provenienti da assegni assicurativi prelevati da banche statali devono essere resi disponibili il quinto giorno lavorativo dopo il deposito. Se la banca è fuori dallo stato, i fondi devono essere disponibili entro il settimo giorno lavorativo dopo il deposito.