Pianificazione immobiliare: 14 cose da fare prima di morire

Quando Aretha Franklin è deceduta, senza una volontà legale, nel 2018, è entrata a far parte di un elenco sorprendentemente lungo di personaggi famosi che non si sono lasciati alle spalle una volontà. La mancanza di una volontà lasciò ai suoi sopravvissuti il ​​compito seccante di sistemare i suoi affari. Mentre la tua proprietà potrebbe non essere la dimensione di una pop star, è comunque importante avere un piano in atto in caso di morte.

Più che un'ultima volontà e testamento

La pianificazione patrimoniale va oltre la redazione di un testamento. Pianificare significa contabilizzare tutti i tuoi beni e assicurarne il trasferimento nel modo più fluido possibile alle persone o entità che desideri che vadano. Oltre a implementare il tuo piano, devi assicurarti che gli altri lo sappiano e capiscano i tuoi desideri.

Se hai procrastinato sulla determinazione di chi eredita la tua proprietà, questo articolo ti aiuterà ad andare nella giusta direzione.

1. Rendi dettagliato il tuo inventario

Per iniziare, passa attraverso l'interno e l'esterno della tua casa e fai un elenco di tutti gli oggetti del valore di $ 100 o più. Gli esempi includono la casa stessa, i televisori, i gioielli, gli oggetti da collezione, i veicoli, l'arte e l'antiquariato, i computer o i laptop, le attrezzature da giardino e gli utensili elettrici.

L'elenco sarà probabilmente molto più lungo di quanto ti aspettassi che fosse all'inizio. Mentre compili questo elenco aggiungi brevi note se c'è un sopravvissuto particolare che desideri avere questo oggetto dopo la tua morte.

2. Seguire con articoli non fisici

Successivamente, inizia ad aggiungere i tuoi beni non tangibili al tuo elenco. Questi articoli includono cose che possiedi su carta o altri diritti fondati sulla tua morte. Gli elementi elencati qui includono conti di intermediazione, piani 401k, attività dell'IRA, conti bancari, polizze vita e altre polizze assicurative esistenti come assistenza a lungo termine, proprietari di case, auto, invalidità e assicurazioni sanitarie.

Includi tutti i numeri di conto ed elenca la posizione dei documenti fisici se li hai in tuo possesso. Puoi anche elencare le informazioni di contatto per le aziende che detengono questi beni non fisici.

3. Assemblare un elenco di debiti

Qui, creerai un elenco separato per le carte di credito aperte e altri obblighi che potresti avere. Ciò dovrebbe includere elementi quali prestiti auto, mutui esistenti, linee di credito di equità domestica (HELOC) e qualsiasi altro debito che potresti dover pagare. Ancora una volta, aggiungi i numeri di conto, l'ubicazione degli accordi firmati e le informazioni di contatto delle società che detengono il debito.

Includi le carte di credito che usi regolarmente e quelle che si trovano in un cassetto che non usi mai o quelle di un negozio che possiedi. Una buona pratica è quella di eseguire un rapporto di credito gratuito almeno una volta all'anno. Identificherà tutte le carte di credito che potresti aver dimenticato di avere.

4. Crea un elenco di abbonamenti

Se appartieni a determinate organizzazioni come l'AARP, The American Legion, un'associazione di veterani, un'associazione di accreditamento professionale o un gruppo di ex studenti universitari, fai un elenco. In alcuni casi, molte di queste organizzazioni hanno indennità assicurative sulla vita (gratuite) per i loro membri e i vostri beneficiari potrebbero essere ammissibili.

Includi tutte le altre organizzazioni di beneficenza a cui supporti con orgoglio o fai donazioni. È anche una buona idea far sapere ai tuoi beneficiari a quali organizzazioni o cause caritatevoli sono vicine al tuo cuore e a cui sostieni o fai donazioni.

5. Crea copie del tuo elenco

Una volta completati gli elenchi, è necessario datarli, firmarli ed effettuare almeno tre copie. L'originale deve essere consegnato all'amministratore immobiliare (ne parleremo più avanti). La seconda copia dovrebbe essere consegnata al coniuge (se sei sposato) e collocata in una cassetta di sicurezza. Conserva l'ultima copia per te in un luogo sicuro.

Pianificazione immobiliare: 16 cose da fare prima di morire

6. Rivedi i tuoi conti pensionistici

Conti e politiche in cui si designano i beneficiari passeranno direttamente a quella persona o entità elencata al momento della morte. Non importa come dirigi che questi account o politiche vengano distribuiti nella tua volontà o fiducia. Le designazioni dei beneficiari associate al conto pensionistico avranno la precedenza.

Contatta il team del servizio clienti del tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano per un elenco corrente della selezione del beneficiario per ciascun account. Esamina ciascuno di questi account per assicurarti che i beneficiari siano aggiornati e elencati esattamente come desideri. Questo è particolarmente importante se hai divorziato e risposato.

7. Aggiorna la tua assicurazione

Come per i conti pensionistici, anche l'assicurazione sulla vita e le rendite passeranno per contratto. È altrettanto importante contattare tutte le compagnie di assicurazione sulla vita in cui si mantengono le polizze per garantire che i beneficiari siano aggiornati e elencati correttamente.

8. Assegnare le designazioni TOD

Probate è un processo in cui i tuoi beni sono distribuiti per istruzione giudiziaria. Può essere un processo costoso e che richiede tempo. Le attività lasciate in eredità passeranno attraverso la libertà vigilata, così come le risorse se qualcuno muore intestato.

Tuttavia, molti conti come risparmi bancari, conti CD e singoli conti di intermediazione sono sottoposti a prove inutili ogni giorno. Se si detengono questi account, possono essere configurati o modificati con un trasferimento in caso di morte (TOD) per evitare il processo di successione.

Contatta il tuo depositario o banca per configurarlo sui tuoi conti.

9. Redigere un testamento

Chiunque abbia più di 18 anni dovrebbe avere una volontà. È il regolamento per la distribuzione dei tuoi beni e potrebbe impedire il caos tra i tuoi eredi. I testamenti sono documenti di pianificazione patrimoniale abbastanza economici da comporre.

La maggior parte degli avvocati può aiutarti a redigere un testamento per meno di $ 1.000. Se è troppo ricco per il tuo sangue, ci sono diversi pacchetti software per la volontà disponibili online per l'uso con il computer di casa.

Il vostro amministratore o esecutore immobiliare sarà incaricato di amministrare la vostra volontà in caso di morte. È importante selezionare un individuo responsabile e in buono stato mentale per prendere decisioni.

Non dare per scontato che il coniuge sia la scelta migliore. Pensa a tutti gli individui qualificati e al modo in cui le emozioni legate alla tua morte influenzeranno la capacità decisionale di questa persona.

Assicurati di firmare e datare sempre la tua volontà, davanti a due testimoni non collegati che dovrebbero anche firmare il documento. Quindi, avere la volontà autenticata. Conservare l'originale in un luogo sicuro. Infine, assicurati che altre persone conoscano la posizione del documento in modo che possano accedervi quando necessario.

10. Copia l'amministratore

Una volta finalizzato, firmato, assistito e autenticato il testamento, dovrai assicurarti che l'amministratore immobiliare ne ottenga una copia. A meno che non ti aggrappi all'originale, dovresti anche conservarne una copia in un luogo sicuro a casa.

Tieni presente che, sebbene tu possa fare copie, solo la volontà originale - il documento "firma bagnata", nel gergo di pianificazione immobiliare - può essere presentata per la successione.

11. Revisionare regolarmente i documenti

Controlla la tua volontà per gli aggiornamenti almeno una volta ogni due anni e dopo tutti i principali eventi che cambiano la vita (matrimonio, divorzio, nascita di un bambino e così via). La vita è in continua evoluzione e anche il tuo inventario potrebbe cambiare di anno in anno.

12. Visita un procuratore immobiliare

Mentre potresti pensare di aver coperto tutti i viali, è sempre una buona idea avere un piano di investimenti e assicurazioni completo fatto almeno una volta ogni cinque anni.

Man mano che invecchi, la vita ti lancia nuove curve, come capire se hai bisogno di un'assicurazione per le cure a lungo termine e proteggere la tua proprietà da una grande fattura fiscale o lunghi processi giudiziari.

Suggerimenti come avere una scheda di contatto medico di emergenza nella borsa o nel portafoglio sono piccole cose che molte persone non pensano mai che un esperto possa aiutarti a imparare. I professionisti saranno inoltre informati su cambiamenti nella legislazione e nelle leggi sulle imposte sul reddito o sulla proprietà, che potrebbero influire sui tuoi lasciti. Potrebbe essere necessario ristrutturare le tue partecipazioni.

13. Semplifica le tue finanze

Se hai cambiato lavoro nel corso degli anni, è molto probabile che tu abbia ancora diversi piani di pensionamento di tipo 401 (k) ancora aperti con i precedenti datori di lavoro o forse anche diversi account IRA. Mentre questo normalmente non creerà un grosso problema mentre sei in vita (ad eccezione di molte altre pratiche burocratiche e gestione degli account), potresti prendere in considerazione l'idea di consolidare questi account in un singolo IRA. Il consolidamento dei conti consente migliori scelte di investimento, minori costi, una più ampia selezione di investimenti, meno scartoffie e una gestione più semplice.

14. Altri documenti importanti

Come minimo, è necessario creare una volontà, procura, surrogato dell'assistenza sanitaria e testamento biologico. Inoltre, è necessario assegnare la tutela per i vostri bambini e animali domestici. Se sei sposato, ogni coniuge dovrebbe creare una volontà separata, con piani per il coniuge sopravvissuto. Infine, assicurarsi che tutte le persone interessate abbiano copie di questi documenti.

La linea di fondo

La procrastinazione è il principale nemico della pianificazione patrimoniale. Mentre a nessuno di noi piace pensare di morire, il fatto è che una pianificazione impropria o nulla può portare a controversie familiari, beni che vanno nelle mani sbagliate, lunghe controversie giudiziarie e enormi quantità di dollari pagati (forse inutilmente) nell'imposta federale .

Quindi, mentre sei seduto in casa a guardare la tua squadra sportiva o il tuo programma televisivo preferito, tira fuori un tablet o un laptop e inizia a fare le tue liste. Per citare Benjamin Franklin, "Non riuscendo a prepararsi, ti stai preparando a fallire."