6 domande a cui tutti coloro che si avvicinano alla pensione devono rispondere

La pensione offre la possibilità di godere dei frutti del proprio lavoro. Tuttavia, un piacevole pensionamento richiede una pianificazione proattiva e approfondita. Con questo in mente, passeremo attraverso cinque domande che tutti dovrebbero porre mentre si avvicinano alla fine della loro vita come un lavoratore rigido (a tempo pieno, cioè). Rispondere a queste domande da soli dovrebbe aiutare a guidare i piani pensionistici in corso.

Key Takeaways

• Dovresti calcolare la quantità di denaro necessaria per raggiungere i tuoi obiettivi.
• Se vivi in ​​una grande area urbana, dovresti considerare di trasferirti in un posto meno costoso.
• La tua casa potrebbe essere la tua risorsa più preziosa, quindi venderla e ridimensionare le condizioni di vita potrebbe avere senso.
• Dovresti fare un piano immobiliare, in modo da avere la tranquillità durante il pensionamento che i tuoi eredi - e tu stesso, se necessario - saranno adeguatamente curati.

1. Pensionamento: qual è il piano generale?

Alcune persone sognano di acquistare una barca quando vanno in pensione, mentre altri sono contenti di passare le loro giornate sul campo da golf. Altri ancora vogliono viaggiare per il mondo. Prima di andare troppo avanti nel pensare a come risparmiare per la pensione, è necessario un obiettivo. Pertanto, è fondamentale decidere innanzitutto cosa si vorrà fare in pensione. Una volta che sai qual è il tuo sogno, allora puoi iniziare a realizzarlo.

Ad esempio, se il tuo sogno è di svegliarti la mattina e giocare a golf tutto il giorno, ha senso determinare cosa comporta entrare a far parte di un club (alcuni richiedono commissioni anticipate sostanziali) e se l'area in cui vivi — o desideri vivere in - ha corsi adeguati.

Allo stesso modo, se il tuo sogno è viaggiare per il mondo, vorrai vivere in prossimità di un aeroporto (o porto se preferisci navigare). Ti consigliamo inoltre di assicurarti che non vi siano altri ostacoli che potrebbero influire sui tuoi piani. Decidendo come sarebbe la tua vita da sogno dopo il pensionamento, puoi modellare il resto dei tuoi piani per farlo funzionare.

Non è possibile pianificare un pensionamento senza sapere cosa si vuole fare in esso.

2. Ho i soldi?

È bello avere obiettivi, sogni e ambizioni, ma, francamente, non significano nulla se ti mancano i mezzi finanziari per realizzarli. Piuttosto che vivere nella speranza, è meglio fare qualche ricerca nell'anima per determinare quali saranno le tue spese future e se avrai abbastanza soldi per vivere comodamente e goderti davvero gli anni della pensione.

I pianificatori finanziari hanno discusso per decenni di quanti soldi la persona o la coppia media ha bisogno al momento del pensionamento. Alcuni sostengono che, al fine di mantenere il proprio stile di vita, occorrerà annualmente dal 60% all'80% delle proprie entrate prima della pensione. Tuttavia, molte di queste stime sono proprio queste: stime.

Il punto è che se il tuo obiettivo è viaggiare per il mondo in pensione, fai delle ricerche. Scopri quanto costerà, quindi assicurati di avere abbastanza soldi per vivere i tuoi sogni (e pagare le bollette) per il resto della tua vita. È possibile che tu abbia bisogno di cambiare i tuoi sogni o ridurre le tue spese in altre aree per farlo funzionare.

3. Dovrei muovermi?

Quando le persone sono giovani e occupate, tendono a vivere in più aree urbane. Tuttavia, è spesso proibitivo per gli anziani vivere o nelle periferie delle principali città. Pertanto, le persone che prevedono di andare in pensione entro i prossimi anni dovrebbero prendere in considerazione l'idea di trasferirsi in una località più economica. Ci sono molte scelte là fuori, ma come valuti tutte le possibilità?

Ci sono una serie di fattori che dovrebbero essere considerati quando si sceglie un nuovo posto dove vivere. Per esempio:

• Vicinanza ai familiari
• Il costo degli alloggi (e il possesso rispetto all'affitto)
• Accesso alle strutture sanitarie
• Accesso all'intrattenimento (come spettacoli ed eventi sportivi)
• Vicinanza a un grande aeroporto
• Condizioni meteorologiche tutto l'anno
• Tasse (reddito statale, proprietà e tasse immobiliari)

È quasi impossibile trovare un luogo adatto ad ogni esigenza. Pertanto, la migliore strategia è quella di stabilirsi in un'area che soddisfi la maggior parte delle tue esigenze, in particolare quelle relative alla salute e al benessere a lungo termine. Ad esempio, anche se il freddo potrebbe non disturbarti ora, quando hai 85 anni potrebbe avere un effetto debilitante sul tuo corpo o sulla tua capacità di rimanere attivo per una parte dell'anno. Se pensi che questo sarà il tuo caso, forse potresti prendere in considerazione l'idea di unirti al gregge e spostarti in un clima più caldo, anche se non affronta alcuni degli altri fattori sopra menzionati.

4. Dovrei vendere la mia casa?

La maggior parte dei pianificatori pensionistici si concentra sul portafoglio di investimenti dell'individuo. Il portafoglio è importante, ma spesso non è la risorsa più preziosa della persona media o la più grande fonte potenziale di liquidità. La maggior parte della ricchezza di molte persone è legata nelle loro case. Quando le persone si avvicinano all'età pensionabile, dovrebbero prendere in considerazione la vendita delle loro residenze, in particolare se il mutuo è stato soddisfatto e la proprietà è aumentata in modo significativo.

Perché vendere Prima di tutto, avrai generalmente bisogno di meno spazio e una casa più piccola è più facile da mantenere. Tuttavia, questo non è il motivo principale. Il motivo principale per vendere è guadagnare liquidità e assicurarsi di avere abbastanza denaro per vivere e costituire un fondo di emergenza. Dopo tutto, a che serve sedersi in una casa da $ 1 milione se non si hanno i soldi per acquistare un'adeguata assicurazione sanitaria o fare le cose che ti piacciono?

Idealmente, le persone che si avvicinano alla pensione dovrebbero provare a "giocare" sul mercato immobiliare. Cioè, dovrebbero provare a capire se ha senso vendere la casa di famiglia ora e affittare una casa per un paio d'anni fino al pensionamento, o se ha più senso trattenersi sulla casa fino alla data in cui hanno effettivamente offerto il posto di lavoro adieu. La decisione può essere cruciale. Basti pensare a quello che è successo a coloro che hanno aspettato di vendere le loro case fino a quando è scoppiata la bolla immobiliare nel 2008.

Qual è il modo migliore per giocare al mercato? Molto semplicemente, presta molta attenzione alle tendenze nella tua regione leggendo i giornali locali, esaminando i quartieri per le case aperte e chiedendo a un agente immobiliare locale se i prezzi delle case sono in aumento o in calo.

Ecco un esempio Supponiamo che tu sia a 10 anni dalla pensione e che il mercato immobiliare stia funzionando a pieno ritmo.

• Ti assicuri $ 100.000 in più dalla vendita della tua casa, grazie a tempi di mercato favorevoli.
• Quindi investi quei soldi in un veicolo che produce un rendimento dell'8% all'anno.
• In un periodo di 10 anni crescerà in oltre $ 215.000. Sono molti soldi!
• Prima di eccitarti troppo, ricorda che dovrai anche sottrarre il costo dell'affitto di un appartamento per quei 10 anni.
• Supponiamo che il tuo nuovo affitto sia di $ 1.000 al mese (non economico ma certamente niente di stravagante). In un arco temporale di 10 anni questo ammonterà a $ 120.000.
• Ora fai i conti: $ 215.000 - $ 120.000 = $ 95.000. Questo è ancora un notevole guadagno netto dalla vendita in un mercato caldo.

5. Ho fatto un piano immobiliare?

Al fine di garantire che i tuoi beni siano trasferiti correttamente ai tuoi eredi - e al fine di ridurre al minimo le tasse sulla proprietà - ha senso fare una pianificazione immobiliare. Per quanto spiacevole (e noioso) possa essere il pensiero, è importante sedersi con il tuo avvocato e commercialista per determinare il modo più conveniente per il tuo patrimonio di essere consegnato ai beneficiari dopo la tua morte.

Per cominciare, hai bisogno di una volontà. Ma potrebbe essere solo l'inizio. L'approccio migliore potrebbe anche comportare la creazione di un conto fiduciario e / o di custodia per figli o nipoti.

È importante prendere in considerazione la pianificazione immobiliare ora, perché c'è un "look back" di tre anni per quanto riguarda le attività precedentemente rimosse dalla tua proprietà. In altre parole, se si dispone di un fondo fiduciario, acquistare una polizza assicurativa sulla vita e poi si muore entro un periodo di tre anni dalla firma del contratto, l'importo dell'assicurazione potrebbe essere incluso nella proprietà a fini fiscali. La pianificazione avanzata è la chiave per la pianificazione patrimoniale e, se ci pensate, la vostra felicità generale nella pensione.

6. Ho un piano personale e documenti necessari?

Inoltre, prenditi un po 'di tempo per pianificare le tue cure e quella del coniuge, se sei sposato, man mano che ti avvicini ai rischi dell'età avanzata. Imposta procuratori sanitari, procure e altri documenti molto prima di averne bisogno, quando puoi ponderare attentamente le tue esigenze e preferenze.

Non lasciare queste decisioni cruciali fino a quando non vi sarà un'emergenza in cui le tue energie e abilità potrebbero essere compromesse. Altri potrebbero finire per fare scelte che non sarebbero state le tue preferenze. Arriva prima e organizza la tua vita.

La linea di fondo

Se sei nel tratto di casa, non trattenerti ora. All'inizio la pianificazione pensionistica può essere travolgente, ma se riesci a rispondere a queste cinque domande, sarai sulla buona strada per generare un solido piano pensionistico e sarai felice di averlo fatto.