Definizione di deposito con blocco del tasso ipotecario
Un deposito con blocco del tasso ipotecario è una commissione che un creditore ipotecario addebita a un mutuatario di bloccare un tasso di interesse per un determinato periodo di tempo, con l'aspettativa che il mutuo del mutuatario finanzierà entro tale periodo di tempo.
Più lungo è il periodo di blocco, maggiore è il deposito di blocco richiesto. Il deposito cauzionale viene riaccreditato al mutuatario quando i fondi ipotecari. Se il mutuatario si allontana dall'ipoteca e dal contratto di chiusura, perde il deposito cauzionale.
La formula per un deposito con blocco del tasso ipotecario
Deposito con blocco del tasso ipotecario = Importo del mutuo ∗ Deposito% \ testo {Deposito con blocco del tasso ipotecario} = \ testo {Importo del mutuo} * \ text {Deposito \%} Deposito con blocco del tasso ipotecario = Importo del mutuo ∗ Deposito%
Come calcolare un deposito con blocco del tasso ipotecario
Il calcolo dell'importo del deposito comporta una semplice moltiplicazione. Innanzitutto, scopri l'addebito percentuale per il deposito con blocco del tasso, quindi moltiplicalo per l'importo del mutuo. L'addebito per un blocco dei tassi potrebbe variare dallo 0, 25% allo 0, 5% dell'importo del mutuo. Ad esempio, su un mutuo ipotecario di $ 450.000, un deposito con blocco del tasso dello 0, 25% sarebbe di $ 1, 125.
Cosa fa il deposito cauzionale del tasso ipotecario?
Un blocco del tasso ipotecario protegge il mutuatario dal dover pagare un tasso percentuale annuo più elevato sul prestito ipotecario qualora i tassi aumentino durante il periodo tra l'approvazione del prestito e il finanziamento del mutuo. I mutuatari spesso aspettano di aver trovato una casa da acquistare prima di pagare un deposito per bloccare la loro tariffa. Lo fanno perché il tempo che ci vorrà per trovare una casa e far accettare un'offerta è incerto.
I finanziatori utilizzano depositi con blocco dei tassi ipotecari con mutui a tasso fisso i cui tassi sono legati ai rendimenti dei titoli del Tesoro USA. I mutui a quindici anni sono legati al rendimento della nota del Tesoro a 10 anni, mentre i mutui a 30 anni corrispondono al rendimento del prestito del Tesoro a 30 anni.
I tassi ipotecari possono essere influenzati dall'aumento dei rendimenti di questi titoli, a causa della Federal Reserve che aumenta i tassi di interesse a breve termine o tendenze come una crescita economica più rapida o l'aumento dei prezzi che inducono gli investitori obbligazionari a chiedere rendimenti più elevati in previsione dell'inflazione.
Key Takeaways
- L'utilizzo di un deposito con blocco del tasso ipotecario può darti tranquillità.
- Un blocco dei tassi ti consente di sapere quali saranno i pagamenti del tuo mutuo, aiutandoti a conseguire un budget adeguato per un nuovo acquisto di casa.
- Se i tassi di interesse calano dopo che hai pagato per bloccare un determinato tasso, il tuo prestatore potrebbe addebitarti un extra per passare a un tasso inferiore, oppure potresti rimanere bloccato con il tasso più alto e la perdita del tuo deposito se cammini.
Esempio di come viene utilizzato un deposito con blocco del tasso ipotecario
I depositi con blocco del tasso ipotecario bloccano un determinato tasso di interesse su un prestito e vengono addebitati in base a un tasso compreso tra circa lo 0, 25% e lo 0, 50% dell'importo del mutuo. Per un mutuo da $ 300.000, ad esempio, sarebbe richiesto un deposito da $ 750 a $ 1, 500.
I blocchi tariffari in genere durano da 30 a 60 giorni, ma alcuni istituti di credito estenderanno un blocco tariffario per 120 giorni o più. Alcuni istituti di credito possono offrire un blocco tariffario gratuito per un determinato periodo di tempo, ma poi addebitare commissioni per l'estensione del blocco. I mutuatari non possono bloccare un tasso fino a dopo l'approvazione iniziale del mutuo.
Limitazioni di un deposito con blocco del tasso ipotecario
Effettuare un deposito con blocco dei tassi ipotecari può far risparmiare ai mutuatari centinaia se non migliaia di dollari in interessi ipotecari in periodi di tassi di interesse in rapido aumento, ma il processo comporta anche rischi.
Bloccare troppo presto può far perdere un mutuatario a un tasso migliore che potrebbe essere disponibile prima della chiusura. Inoltre, un mutuatario può essere costretto a pagare un deposito aggiuntivo per estendere il blocco una volta scaduto. Un blocco dei tassi può anche essere annullato se le circostanze finanziarie del mutuatario cambiano prima della chiusura, come un calo del loro punteggio di credito o un aumento del loro rapporto debito / reddito.