8 modi più economici per aumentare la liquidità rispetto ai prestiti per titoli automobilistici

Molte opzioni sono disponibili per coloro che hanno bisogno di contanti per emergenze o altri motivi. È fondamentale che il consumatore comprenda i costi e i limiti che questi vari istituti di credito hanno quando concedono un prestito. Spesso, bisognosi di contanti rapidamente, il consumatore accederà al prestatore di titoli di auto più vicino, ma questo potrebbe non essere il miglior interesse del mutuatario o la sua unica opzione.

Prestiti slip rosa

Un prestito per il titolo di un'auto, chiamato anche un prestito a slip rosa, è un prestito in cui il veicolo del mutuatario viene utilizzato come garanzia contro il debito in essere. L'importo del prestito dipende dal valore del veicolo ed è generalmente limitato a circa la metà del valore del veicolo. I tassi di interesse associati a questi tipi di prestiti sono in genere molto più elevati rispetto a quelli sui prestiti bancari tradizionali, spesso dal 300 al 400% in più e talvolta fino al 650%.

Affinché un prestito di titolo di automobile sia approvato, il mutuatario deve possedere il veicolo libero e chiaro ed essere in grado di presentare al prestatore un titolo privo di vincoli. Altri documenti richiesti di solito includono l'identificazione valida, l'attuale immatricolazione del veicolo, prova di assicurazione, prova di residenza e prova di reddito. Alcuni istituti di credito richiedono anche le chiavi del veicolo o persino un dispositivo di localizzazione GPS da installare.

Un prestito per il titolo di un'auto può essere preso in considerazione quando una persona ha un urgente bisogno di denaro e ritiene che le loro opzioni per aumentarlo siano limitate. I prestiti di titoli di auto sono molto costosi rispetto ad altri tipi di prestiti. Un prestito del titolo di $ 1, 000 al 25% di interesse mensile costerà al mutuatario $ 1.250 in 30 giorni (più eventuali altre commissioni addebitate dal creditore). Chi non è in grado di rimborsare il prestito rischia di perdere la propria auto.

1. Richiedere un prestito bancario a breve termine

Prima di impegnarsi in un tasso di interesse a tre cifre su un prestito di titoli di auto, il mutuatario dovrebbe esaurire prima tutte le opzioni di prestito tradizionali. Un mutuatario con un veicolo e un lavoro dovrebbe rivolgersi prima a un istituto di credito o una banca locale. Il prestito bancario più costoso è molto più economico di un prestito titoli e alcune banche concederanno prestiti collaterali a mutuatari con un credito inferiore a quello stellare, quindi potresti essere in grado di impegnare la tua auto a tassi di interesse a livello di banca.

2. Prendi un anticipo in contanti sulla carta di credito

Gli anticipi in contanti sono notoriamente costosi, ma i tassi di interesse non raggiungono le tre cifre. Un mutuatario con ragionevole certezza della propria capacità di rimborsare il prestito entro poche settimane (il normale periodo di rimborso per un prestito titoli) e una carta di credito con una linea di credito disponibile potrebbe essere in grado di accedere ai fondi in modo molto meno costoso.

Il pericolo è la possibilità che il saldo impieghi un po 'di tempo per ripagarsi e che nel frattempo si accumulino gli interessi. Qualsiasi anticipo in contanti dovrebbe essere preso con un fermo impegno a un piano di rimborso a breve termine. D'altra parte, i mutuatari finiscono spesso per rinnovare più volte i titoli di proprietà dell'auto, con costi ancora più elevati.

3. Richiedere un prestito peer-to-peer

Un prestito peer-to-peer è finanziato da investitori, non da una banca, quindi i tassi di approvazione sono molto più alti di quelli previsti per i prestiti bancari. Anche per i mutuatari con scarso credito, i tassi si attestano a circa il 30 percento annuo (più le commissioni di costituzione fino al cinque percento dell'importo del prestito). L'importo minimo del prestito può essere superiore all'importo minimo del prestito del titolo dell'auto, quindi esiste il rischio di prendere in prestito più del necessario (ma il pagamento anticipato è consentito senza penalità).

(Per ulteriori informazioni, vedere La ripartizione dei prestiti peer-to-peer abbassa i confini finanziari .)

4. Chiedi aiuto alla famiglia o agli amici

Amici e familiari potrebbero essere disposti e in grado di dare una mano in contanti in caso di emergenza. Se un regalo non è appropriato o possibile, il prestito può essere gestito come qualsiasi altro, con un tasso di interesse, un piano di rimborso e un accordo firmato che rende tutto sommato. In effetti, il mutuatario può offrire il proprio veicolo come garanzia se rende il creditore più a suo agio nell'offrire il prestito. La differenza principale è che il tasso di interesse non dovrebbe essere nelle cifre triple. Può essere un tasso modesto, a singola cifra o addirittura zero.

5. Raccogliere un lavoro part-time extra

Se possibile, il mutuatario può cercare lavoro extra per guadagnare i soldi necessari. Alcune persone sono abbastanza creative nel trovare opportunità per generare denaro, sia assumendo un progetto freelance o organizzando con imprenditori per aiutare in qualche modo su una volta o in corso. L'unico requisito è lo sforzo. Nessun lavoro verrà trovato dalla persona che non lo cerca e chiede in giro.

6. Vai a Servizi sociali o di beneficenza

Gli uffici del welfare statale, chiamati anche uffici di soccorso generale, offrono assistenza in contanti di emergenza a coloro che si qualificano. L'assistenza può anche essere disponibile sotto forma di buoni pasto o altri servizi gratuiti oa costo ridotto (come l'assistenza all'infanzia o il servizio Internet). Una persona bisognosa che è in libertà vigilata o in libertà vigilata deve contattare il proprio responsabile della supervisione per un elenco di risorse. Chiese e altri enti di beneficenza possono disporre di un sistema con il quale pagare determinate fatture per le persone bisognose, oltre al solito aiuto con alloggio, cibo, istruzione e ricerca di lavoro.

7. Negoziare con i creditori

Un mutuatario che fatica a pagare un conto dovrebbe chiamare il creditore per discutere della situazione. Molti offriranno modalità di pagamento alternative, un tasso di interesse più basso, uno sconto, rinuncia a commissioni in ritardo o altre concessioni, a seconda della storia e della situazione del debitore.

(Per ulteriori informazioni, consulta Negoziare una transazione di debito per una serie di suggerimenti utili.)

8. Cercare consulenza su crediti e debiti

Ogni individuo che frequentemente non riesce a ricevere denaro, in particolare qualcuno coinvolto in un ciclo di pagamento di alti prezzi per un rapido sgravio di cassa, deve rivolgersi a un consulente finanziario certificato. È disponibile assistenza gratuita ea basso costo in tutti i 50 stati.

Il consulente può aiutarti a elaborare una strategia per ridurre i costi, far quadrare i conti, uscire dai debiti e risparmiare per una giornata piovosa. Se il debito è schiacciante, potrebbe essere necessario un piano di gestione del debito. Per lo meno, il consulente può aiutare il mutuatario a comprendere il vero costo dei prestiti a breve termine e come identificare, oltre a qualificarsi per opzioni migliori.

La linea di fondo: conoscere le vostre alternative

I prestiti per titoli automobilistici sono considerati da molti nel settore finanziario come "prestiti predatori" perché sono esorbitanti in termini di costi e hanno come target i dati demografici più bassi: persone che hanno le risorse finanziarie più limitate e che possono permettersi meno di pagare i costi elevati. Non è un grande sforzo d'immaginazione pensare che qualcuno che è alla disperata ricerca di $ 1.000 oggi possa avere difficoltà a rimborsare quell'importo più altri $ 250 alla fine di un mese. È noto che i prestiti con titolo di proprietà intrappolano rapidamente un mutuatario in un ciclo di debito senza fine. Alcuni mutuatari che non sono in grado di tenere il passo con le richieste del prestito finiscono per perdere i loro veicoli.

Un modo saggio di azione per tutti i mutuatari che necessitano di un immediato aiuto finanziario è quello di affrontare il quadro finanziario più ampio e tenere sotto controllo il debito. Non esiste una soluzione facile o rapida che risolva i problemi finanziari di una persona quando quella persona sta passando di giorno in giorno. La consulenza sul debito non è, certamente, una risposta immediata. Detto questo, l'obiettivo generale di migliorare le capacità di gestione del denaro andrà a beneficio del mutuatario a lungo nel momento del bisogno e potrebbe aiutarli a evitare una situazione simile in futuro.

(Per ulteriori informazioni, vedere I modi migliori e peggiori per raccogliere denaro rapidamente .)