Credito dell'acquirente
Il credito dell'acquirente è una linea di prestito a breve termine estesa a un importatore da un prestatore estero come una banca o un istituto finanziario per finanziare l'acquisto di beni strumentali, servizi e altri articoli a biglietto elevato. L'importatore, al quale viene concesso il prestito, è l'acquirente di beni, mentre l'esportatore è il venditore.
Il credito dell'acquirente è un metodo di finanziamento molto utile nel commercio internazionale in quanto offre agli importatori l'accesso a fondi più economici rispetto a quelli che possono essere disponibili localmente.
Comprensione del credito dell'acquirente
La linea di credito dell'acquirente comprende una banca che estende il credito all'importatore, nonché un'agenzia di finanziamento delle esportazioni con sede nel paese dell'esportatore che garantisce il prestito. Poiché il credito dell'acquirente coinvolge più parti e legittimità transfrontaliera, è generalmente disponibile solo per grandi ordini di esportazione con una soglia minima di alcuni milioni di dollari.
La disponibilità del credito dell'acquirente consente inoltre al venditore di perseguire ed eseguire grandi ordini di esportazione. L'importatore ottiene la flessibilità necessaria per pagare l'acquisto per un periodo di tempo come stabilito nei termini della linea di credito. L'importatore può anche richiedere finanziamenti in una valuta principale più stabile rispetto alla valuta domestica, soprattutto se quest'ultima presenta un rischio significativo di svalutazione.
Il coinvolgimento dell'agenzia di finanziamento delle esportazioni è fondamentale per il successo del meccanismo di credito dell'acquirente. Questo perché la sua garanzia protegge l'istituto finanziario che effettua il prestito dal rischio di mancato pagamento da parte dell'acquirente. L'agenzia di finanziamento delle esportazioni fornisce anche copertura alla banca che concede prestiti da altri rischi politici, economici e commerciali. In cambio di questa garanzia e copertura del rischio, l'agenzia di esportazione addebita una commissione pagata dall'importatore.
I costi associati al credito dell'acquirente comprendono gli interessi e le commissioni di accordo sul prestito.
Come funziona il credito dell'acquirente?
Ci sono diversi passaggi coinvolti nel processo di credito dell'acquirente. L'esportatore prima stipula un contratto commerciale con l'acquirente o l'importatore straniero. Il contratto specifica i beni o servizi forniti insieme a prezzi, condizioni di pagamento, ecc.
L'acquirente ottiene quindi credito da un istituto finanziario per l'acquisto. Un'agenzia di credito all'esportazione con sede nel paese dell'esportatore fornisce una garanzia alla banca creditrice a copertura del rischio di insolvenza dell'acquirente.
Una volta che l'esportatore spedisce la merce, la banca che presta il prestito paga l'esportatore secondo i termini del contratto. L'acquirente versa il capitale e gli interessi alla banca che concede il prestito secondo l'accordo di prestito fino a quando il prestito non viene rimborsato per intero.
Key Takeaways
- Il credito dell'acquirente è un prestito a breve termine a un importatore da parte di un prestatore estero per l'acquisto di beni o servizi.
- Un'agenzia di finanziamento all'esportazione garantisce il prestito, mitigando il rischio per l'esportatore.
- Il credito dell'acquirente consente all'acquirente o all'importatore di contrarre prestiti a tassi inferiori a quelli che sarebbero disponibili sul mercato interno
- Con il credito dell'acquirente, agli esportatori vengono garantiti i pagamenti alla data di scadenza.
I vantaggi del credito dell'acquirente
Il credito dell'acquirente avvantaggia sia il venditore che l'acquirente in una transazione commerciale. Come accennato in precedenza, i tassi di prestito sono generalmente più economici di quelli che un importatore può trovare con i prestatori nazionali. I tassi si basano in genere sui tassi LIBOR, il punto di riferimento per la maggior parte dei tassi di interesse a breve termine. L'importatore ottiene inoltre un lungo periodo di tempo per i rimborsi, anziché dover pagare subito in anticipo direttamente all'esportatore.
Un altro vantaggio si estende all'esportatore. Il pagamento viene effettuato in tempo alla data di scadenza o secondo i termini del contratto di vendita con l'importatore senza indebiti ritardi.
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