Rifusione del mutuo

Che cos'è una rifusione dei mutui

Una rifusione del mutuo è una caratteristica di alcuni tipi di mutui in cui i pagamenti rimanenti vengono ricalcolati sulla base di un nuovo piano di ammortamento. Durante una rifusione del mutuo, un individuo paga una grande somma verso il proprio capitale e il mutuo viene quindi ricalcolato in base al nuovo saldo.

RIPARTIZIONE Rifusione mutuo

Una rifusione del mutuo è un'opzione inclusa in alcuni mutui che può comportare tassi di interesse più bassi e un'estensione della durata residua del mutuo. Può anche essere un'opzione più comoda del rifinanziamento. Con un rifinanziamento, si sostituisce il mutuo attuale con un nuovo mutuo ipotecario, che può essere costoso e dipende dalla vostra posizione creditizia. Una rifusione del mutuo non comporta un controllo del credito e continua con il mutuo originale.

Rifinanziare un'ipoteca significa ripagare il prestito esistente e sostituirlo con uno nuovo. Ci sono molte ragioni per cui rifinanziano i proprietari di casa.

1. L'opportunità di ottenere un tasso di interesse più basso
2. Accorciare la durata del loro mutuo
3. Il desiderio di passare da un mutuo a tasso variabile (ARM) a un mutuo a tasso fisso o viceversa
4. Un'opportunità per sfruttare il patrimonio netto di una casa per finanziare un grande acquisto
5. Il desiderio di consolidare il debito.

Tipi di mutui che possono essere rifusi

La rifusione del mutuo può essere scritta nei termini del prestito ed è associata a un prestito di ammortamento negativo. Un prestito con ammortamento negativo ha una struttura di pagamento che consente un pagamento programmato che è inferiore all'onere per interessi del prestito. Quando un pagamento è inferiore all'addebito di interessi in quel momento, crea interessi differiti. L'importo degli interessi differiti creati viene aggiunto al saldo principale del prestito, portando a una situazione in cui il capitale dovuto aumenta nel tempo anziché diminuire.

A causa di questo aumento del capitale, i mutui con ammortamento negativo richiedono che il prestito venga rifuso ad un certo punto in modo da essere rimborsato entro la fine del periodo previsto. Inoltre, i mutui con ammortamento negativo hanno trigger che potrebbero causare una rifusione non programmata. Ad esempio, se il saldo principale del prestito raggiunge un limite prestabilito attraverso l'ammortamento negativo, viene attivata una rifusione del mutuo.

I mutui con ammortamento negativo sono anche noti come mutui a tasso variabile con opzione di pagamento (Opzione ARM). Questi mutui offrono ai mutuatari opzioni che includono il pagamento di tutto il capitale e gli interessi o il pagamento solo di parte degli interessi. Mentre le scelte disponibili con un'opzione ARM consentono una maggiore flessibilità sui pagamenti, il mutuatario potrebbe facilmente finire con un debito a lungo termine maggiore di prima. Come con altri mutui a tasso variabile, esiste la possibilità che i tassi di interesse cambino drasticamente e rapidamente in base al mercato.

Che aspetto ha la rifusione di un prestito?

Anche se un'ipoteca non ha un'opzione di rifusione inclusa, puoi contattare il tuo prestatore per vedere se una rifusione di ipoteca ti gioverà. Una rifusione del mutuo può ridurre i pagamenti mensili. Pagando una somma forfettaria e rifondando il mutuo, è possibile ridurre i costi di alloggio, mentre se si invia una somma forfettaria, senza rifusione, si riduce il saldo, ma i pagamenti mensili rimarranno gli stessi.

Ad esempio, hai un mutuo fisso di $ 500.000 a 30 anni con un tasso di interesse del 4%. Il tuo interesse combinato e il pagamento principale sono $ 2, 338 al mese. Dopo cinque anni, ricevi una somma forfettaria di $ 375.000. Tuttavia, se decidessi di utilizzare tale somma forfettaria per rimborsare il mutuo senza rifondere il mutuo, continueresti a pagare $ 2, 338 al mese. Se rifugi il prestito nei restanti 25 anni del mutuo, il pagamento mensile scenderà a $ 1, 507.

Termini correlati

Rifusione programmata La rifusione pianificata si riferisce al ricalcolo del piano di ammortamento rimanente quando un'ipoteca viene rifusa. altro Trigger di rifusione Un trigger di rifusione è una clausola che crea una rifusione non pianificata del piano di ammortamento residuo di un prestito quando sono soddisfatte determinate condizioni. Definizione di mutuo di pagamento graduale (GPM) Un mutuo di pagamento graduale (GPM) è un tipo di mutuo in cui il pagamento aumenta da un tasso iniziale basso a un tasso più elevato. altro Definizione di prestito auto-ammortizzante Un prestito auto-ammortizzante è quello in cui i pagamenti sono costituiti sia da capitale che da interessi, quindi il prestito sarà pagato entro la fine di un periodo prestabilito. altro Limite di ammortamento negativo Il limite di ammortamento negativo è un accantonamento in alcuni contratti di prestito che limita l'ammontare dell'ammortamento negativo che può aver luogo. altro Che cos'è un mutuo con interessi differiti? Un'ipoteca di interesse differito è un'ipoteca che consente il differimento di alcuni o tutti gli interessi richiesti su un prestito. più collegamenti dei partner