Debito medico: cosa fare quando non si riesce a pagare

Che cosa succede se hai accumulato debito medico e non hai modo di pagarlo quando è dovuto? Le persone spesso si vergognano del loro debito medico, vedendolo come il loro obbligo morale di pagare le bollette e un fallimento personale che non possono permettersi.

Le conseguenze possono essere serie. Le persone possono rinunciare alle cure di cui hanno bisogno, compresi appuntamenti, test, trattamenti e farmaci da prescrizione medica, riferisce la Kaiser Family Foundation (KFF), un'analisi della politica sanitaria senza scopo di lucro. Possono avere difficoltà a pagare altre bollette, esaurire i loro risparmi a lungo termine, danneggiare il loro credito e persino dichiarare bancarotta, tutti problemi che possono richiedere anni per essere superati.

Il debito medico è più comune di quanto si pensi

Non è un fallimento personale, tuttavia; è un'afflizione comune. Un rapporto del 2016 del KFF e del New York Times ha scoperto che circa un quarto degli americani dai 18 ai 64 anni ha difficoltà a pagare le spese mediche e quasi la metà afferma che l'impatto sulle loro famiglie è stato grave. E il problema non riguarda solo le famiglie a basso reddito o i consumatori non assicurati; anche quelli con redditi robusti e assicurazioni possono affrontarlo.

Le persone generalmente rispondono al debito medico ritardando le vacanze e i principali acquisti delle famiglie, riducendo le spese domestiche, lavorando di più, prendendo in prestito da amici e familiari e toccando i conti di pensionamento o di risparmio del college.

Se ti trovi di fronte a un debito medico che non puoi pagare, prova questi suggerimenti per ridurre ciò che devi in ​​modo da ridurre al minimo gli effetti delle tue bollette su finanze, salute e futuro.

Controlla errori

Varie fonti ti diranno che dal 7% al 90% delle spese mediche contiene errori.

La percentuale reale è la supposizione di chiunque, ma il messaggio è chiaro: molte fatture mediche contengono errori. Poiché quegli errori possono costarti molti soldi, devi cercarli.

Quindi, come trovi errori nelle tue fatture mediche? Sean Fox, copresidente di Freedom Debt Relief, una società con sede a San Mateo, California ciò ha aiutato 450.000 milioni di americani a uscire dai debiti, dice per iniziare esaminando la spiegazione delle dichiarazioni di indennità dell'assicuratore, idealmente subito dopo averle ricevute. Cerca articoli duplicati, servizi che non hai ricevuto, servizi che non riconosci e addebiti che la tua assicurazione dovrebbe avere coperto. Inoltre, rivedi le bollette dei tuoi fornitori di servizi sanitari per assicurarti che la tua assicurazione li abbia pagati accuratamente. Chiama la tua compagnia assicurativa o il dipartimento di fatturazione del tuo fornitore per chiarire tutto ciò che non capisci o per esaminare eventuali errori, dice.

Una tecnica più avanzata è quella di ottenere copie delle cartelle cliniche e tentare di confrontarle con gli addebiti per i quali è stata fatturata. Potrebbe essere necessario l'aiuto di un esperto per proteggere quei record e dare un senso a tutto. Più su quello tra un momento.

Negoziare il conto

Se desideri negoziare la tua fattura, parla con il responsabile della fatturazione medica del tuo operatore sanitario, la persona che ha effettivamente l'autorità per abbassare la fattura. Non aspettare fino a quando la tua fattura è delinquente o in riscossioni, a quel punto il tuo punteggio di credito sarà gravemente danneggiato. Parla con qualcuno non appena ricevi la fattura e ne hai verificato l'accuratezza.

Se hai un reddito basso o stai riscontrando difficoltà finanziarie, anche se le difficoltà sono dovute interamente alle tue spese mediche, richiedi assistenza per le difficoltà. L'assistenza caritativa ospedaliera potrebbe essere disponibile in base al reddito e ai risparmi. In effetti, secondo Fox, alcuni ospedali sono tenuti per legge a fornire servizi gratuiti o ridotti ai pazienti a basso reddito. Non appena arrivano le bollette, fai sapere ai tuoi fornitori se i problemi medici hanno influito sul tuo reddito e sulla tua capacità di pagare.

Una strategia per giustificare costi inferiori è quella di confrontare il prezzo che ti è stato fatturato con un prezzo medio o equo addebitato da altri fornitori nella tua zona. Utilizza un sito Web come New Choice Health o Healthcare Bluebook per avere un'idea di ciò che dovresti pagare. Se si dispone di un'assicurazione sanitaria, il sito Web dell'assicuratore potrebbe anche disporre di uno strumento che consente di ottenere un costo di assistenza stimato per varie procedure.

Sul suo sito Web, Medical Billing Advocates of America consiglia di iniziare chiedendo uno sconto aggressivo per il pagamento immediato, dicendo qualcosa del tipo: "Se ti pago il 30% in questo momento, cancellerai il resto?" Questa strategia può funzionare perché il tuo fornitore farà risparmiare tempo e denaro se non dovrà perseguire il pagamento per mesi o anni.

Se non puoi permetterti di pagare immediatamente nemmeno una percentuale dell'intera fattura, prova a chiedere uno sconto del 25% se effettui subito un acconto di grandi dimensioni. Una strategia meno aggressiva è quella di chiedere se il fornitore ti addebiterà la tariffa scontata che Medicare o Medicaid paga. Se non riesci ad organizzare un pagamento ridotto, chiedi un piano di pagamento a tasso zero. Qualunque siano le condizioni accettate dal tuo provider, assicurati di averle per iscritto.

Ottieni aiuto esterno

Pochi sono esperti in fatturazione medica. Una scelta intelligente è quella di ricorrere all'aiuto di qualcuno che è: un assistente medico, un negoziatore di debito o un difensore della fatturazione medica. Questi professionisti potrebbero essere in grado di ridurre ciò che devi quando non puoi o sei troppo timido per provare.

I sostenitori della fatturazione medica sono agenti assicurativi, infermieri, avvocati e amministratori sanitari che possono aiutare a decifrare e ridurre le bollette. Cercheranno errori, negozieranno le fatture e faranno appello a spese eccessive. Aspettatevi di pagare un avvocato circa il 30% dell'importo di riduzione del conto.

Puoi anche chiedere di parlare con un operatore del tuo ospedale o compagnia assicurativa se hai bisogno di aiuto per capire le tue fatture e risolvere i problemi di pagamento, dice Fox. Un operatore del caso può essere in grado di indirizzarti a enti di beneficenza, chiese, organizzazioni comunitarie e agenzie governative in grado di offrire assistenza finanziaria.

Se il debito medico ti ha fatto incorrere in altri tipi di debito che stai anche lottando per pagare, usa l'American Fair Credit Council per trovare una società affidabile di riduzione del debito che può aiutarti a ridurre il tuo saldo principale e / o i tassi di interesse sul tuo debito per aiutarti a ripagarlo e ripristinare il tuo credito.

La linea di fondo

Non c'è da vergognarsi nel non poter pagare le spese mediche. Non importa quanto sia alto il tuo reddito o quanto sei assicurato, i costosi problemi medici causati da incidenti, malattie e la folle economia sanitaria del nostro paese possono affliggerci tutti.

Questi problemi sono spesso completamente al di fuori del nostro controllo, quindi prendi il controllo di ciò che puoi. Assicurati che le tue fatture mediche siano accurate. Negoziare per fatture più basse e piani di pagamento senza interessi. E se non riesci a gestire queste attività da solo, ottieni aiuto esterno da un esperto.