Lockbox Banking
Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento dai clienti. Sotto il servizio, i pagamenti effettuati dai clienti vengono indirizzati a una casella postale speciale anziché andare in azienda. La banca va alla cassa, recupera i pagamenti, li elabora e deposita i fondi direttamente sul conto bancario dell'azienda.
Come funziona Lockbox Banking
Per le aziende che ricevono un elevato volume di pagamenti o controlli di grande denominazione accompagnati da documenti di rimessa, un accordo lockbox può semplificare le raccolte e l'elaborazione dei pagamenti. Utilizzando la tecnologia avanzata del lockbox, le banche hanno creato molteplici hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.
Un'azienda stabilisce una casella postale per ricevere pagamenti dai clienti. La banca consegna i depositi e le comunicazioni del giorno al suo centro di elaborazione. I documenti di rimessa dell'azienda vengono scansionati, le informazioni di pagamento vengono acquisite e gli aggiornamenti di compensazione vengono trasmessi ai suoi crediti. Ogni notte viene eseguito il backup dei dati del lockbox aziendale per l'archiviazione sicura e un facile accesso.
I vantaggi e gli svantaggi di Lockbox Banking
Come con la maggior parte dei servizi di elaborazione dei pagamenti, ci sono vantaggi e svantaggi nel lockbox banking. Fornisce alle aziende un modo molto efficiente di depositare i pagamenti dei clienti. Ciò è particolarmente utile se un'azienda non è in grado di depositare assegni in modo tempestivo o se riceve costantemente i pagamenti dei clienti tramite posta.
D'altro canto, anche il lockbox banking può essere molto rischioso. I dipendenti delle banche che hanno accesso a cassette di sicurezza sono raramente controllati, il che apre la situazione a possibili frodi. La frode si verifica principalmente sotto forma di contraffazione di assegni, poiché i controlli che si trovano nelle cassette di sicurezza forniscono tutte le informazioni necessarie per effettuare contraffazioni.
[Importante: un'azienda può proteggersi da tali frodi utilizzando una banca di cui si fida e monitorando costantemente la sua cassetta di sicurezza.]
considerazioni speciali
Le aziende che utilizzano il lockbox banking possono ridurre notevolmente i costi di elaborazione interna, accelerare gli incassi e convertire i propri crediti in contanti più rapidamente. Non è necessario che le aziende preparino i propri depositi bancari o mantengano registri contabili perché ciò avviene automaticamente tramite lockbox banking.
Parte dell'elaborazione del lockbox viene eseguita su base giornaliera, in modo che le aziende possano aumentare il controllo e l'efficienza nella gestione dei crediti migliorando al contempo i controlli di audit e la sicurezza dei dati. Le aziende traggono vantaggio da capacità di reporting avanzate con accesso giornaliero agli importi dei depositi, disponibilità dei fondi e informazioni sui pagamenti, comprese immagini elettroniche di pagamenti e coupon elaborati.
Key Takeaways
- Lockbox banking è un servizio fornito dalle banche alle aziende per la ricezione del pagamento dai clienti.
- Ci sono pro e contro quando si tratta di lockbox banking; mentre è conveniente, può anche essere rischioso e portare a potenziali frodi, come la contraffazione.
- Utilizzando la tecnologia avanzata del lockbox, le banche hanno creato molteplici hub di comunicazione che le aziende possono utilizzare per ricevere pagamenti e depositi.
- Le aziende possono utilizzare il lockbox banking per ridurre i costi di elaborazione interni, convertire rapidamente i crediti in contanti e accelerare gli incassi.