Beneficiario designato
Un beneficiario designato eredita un'attività come un pagamento dell'assicurazione sulla vita o il saldo di un singolo conto di vecchiaia dopo la morte del proprietario dell'attività. Il beneficiario è di solito un coniuge o un altro membro della famiglia, ma può anche essere una proprietà, un trust o un'organizzazione benefica.
Chiunque abbia aperto un conto del piano pensionistico qualificato o acquistato una polizza assicurativa sulla vita ha nominato un beneficiario designato. La persona nominata riceverà il saldo del conto in caso di decesso del titolare del conto.
Comprensione del beneficiario designato
Un beneficiario designato eredita il saldo di un conto, una rendita o una polizza assicurativa sulla vita in caso di decesso del concedente. Inutile dire che chiunque abbia una polizza assicurativa sulla vita o altri beni dovrebbe rivedere regolarmente i documenti e apportare le modifiche richieste da nuove circostanze come un matrimonio, una nascita, un decesso o un divorzio.
Key Takeaways
- Un beneficiario designato è nominato su una polizza assicurativa sulla vita o su un conto finanziario come destinatario di tali attività in caso di decesso del titolare del conto.
- La designazione del beneficiario non sostituisce una volontà firmata. In assenza di testamento, il beneficiario può subire un lungo ritardo per l'azione giudiziaria in successione.
- Il beneficiario designato deve in genere presentare un reclamo con una copia del certificato di morte per ricevere i beni.
Possono essere nominati più beneficiari. Le attività possono essere suddivise tra più di un beneficiario primario. Possono inoltre esistere più beneficiari secondari. Il beneficiario principale oi beneficiari sono i primi in linea a ricevere l'attività. Il beneficiario secondario o potenziale è il prossimo in linea nel caso in cui il beneficiario primario preceda il proprietario dell'attività, non possa essere individuato o rifiuta di accettare l'attività.
I beneficiari designati possono essere revocabili o irrevocabili. Se revocabile, il proprietario dell'asset può apportare modifiche. Un beneficiario irrevocabile ha determinati diritti garantiti che non possono essere negati o modificati.
Come raccogliere
Il beneficiario designato deve presentare un reclamo al fine di ricevere beni lasciati a lui come beneficiario designato di un'altra persona. Il modulo di richiesta sarà fornito dalla società che gestisce l'attività. Il modulo deve essere restituito con una copia del certificato di morte del titolare del conto. Questo è disponibile dalla contea o dallo stato in cui la persona viveva.
Avere un testamento firmato è di fondamentale importanza. In caso contrario, il beneficiario designato potrebbe subire un lungo ritardo nell'ottenere un'assicurazione sulla vita o altri beni.
Le leggi statali variano leggermente, ma in genere la società ha fino a 30 giorni per rivedere la documentazione e rispondere, con un'approvazione o con una richiesta di informazioni aggiuntive. I pagamenti dell'assicurazione sulla vita sono normalmente versati entro 60 giorni dalla presentazione del reclamo.
Se una persona muore senza testamento, il beneficiario designato potrebbe dover passare attraverso un tribunale di prova per essere pagato. Se la persona è stata designata come beneficiaria designata in una polizza assicurativa o in un conto di investimento, il tribunale di successione nominerà un esecutore del patrimonio per affermare tale decisione. Tuttavia, il processo giudiziario può ritardare il trasferimento di attività per mesi o addirittura anni.
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