Regolatore primario
L'autorità di regolamentazione primaria è l'agenzia di regolamentazione statale o federale che è l'entità di vigilanza primaria di un istituto finanziario. Nella maggior parte dei casi, si tratta della stessa agenzia che ha emesso la carta iniziale che consente all'istituzione finanziaria di operare. Le banche e gli altri istituti finanziari devono presentare rapporti trimestrali sulle chiamate che indicano il loro reddito e le condizioni generali alla loro autorità di regolamentazione primaria.
RIPARTIZIONE Regolatore primario
Per le banche nazionali, il principale regolatore è il Controllore della valuta. Le banche statali e le società di partecipazione bancaria segnalano inizialmente al Consiglio della Federal Reserve. Le banche statali rispondono ai dipartimenti bancari dei rispettivi Stati.
Regolatori primari
Ufficio del controllore della valuta. L'OCC noleggia, regola e supervisiona tutte le banche nazionali e le associazioni federali di risparmio, nonché le filiali e le agenzie federali delle banche estere. L'OCC è un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
Cooperative di credito. La National Credit Union Administration supervisiona e assicura i sindacati di credito federali e assicura tutti i sindacati di credito statali.
Banca statale. Due agenzie federali condividono la responsabilità delle banche statali. La Federal Deposit Insurance Corporation assicura le banche noleggiate dallo Stato che non sono membri del Federal Reserve System. Inoltre, la FDIC assicura depositi presso banche e associazioni di risparmio.
Per le banche statali che sono membri del Federal Reserve System, il Federal Reserve Board è il principale regolatore. Inoltre, le banche noleggiate dallo stato sono controllate dalle autorità bancarie statali.
L'OCC è di gran lunga il principale regolatore primario con la responsabilità della maggior parte delle istituzioni. L'OCC rileva di avere il potere di: esaminare le banche nazionali e le spinte federali. Approvare o rifiutare le domande di nuove carte, filiali, capitale o altri cambiamenti nella struttura aziendale o bancaria. Intraprendere azioni di vigilanza nei confronti di banche nazionali e sete federali che non sono conformi a leggi e regolamenti o che in altro modo si impegnano in pratiche non corrette. Rimuovere funzionari e direttori, negoziare accordi per cambiare le pratiche bancarie ed emettere ordini di cessazione e di annullamento nonché sanzioni in materia di denaro civile. Emettere norme e regolamenti, interpretazioni legali e decisioni aziendali che regolano investimenti, prestiti e altre pratiche.
L'Office of Thrift Supervision è stato unito all'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), al Federal Reserve Board of Governors e al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dal luglio 2011 al creare un'agenzia di regolamentazione. In precedenza, l'OCC regolava tutte le casse di risparmio e le associazioni di risparmio e prestiti istituite a livello statale e statali.
I collegamenti ai vari regolatori primari sono disponibili qui.
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