Prova di fondi - POF
Che cos'è la prova dei fondi?Prova di fondi (POF) si riferisce a un documento che dimostra che una persona o entità ha la capacità e i fondi disponibili per una specifica transazione. La prova dei fondi di solito arriva sotto forma di un estratto conto bancario, di sicurezza o di custodia. Lo scopo del documento di prova dei fondi è garantire che i fondi necessari per eseguire pienamente la transazione siano accessibili e legittimi.
Spiegazione della prova dei fondi
Alcuni truffatori che pianificano una truffa finanziaria possono richiedere una prova di fondi per assicurarsi che stiano concentrando i loro sforzi su qualcuno con un valore finanziario significativo. Pertanto, è importante assicurarsi di fornire prova dei fondi solo a persone di fiducia, che sono state esaminate a fondo.
Prova di fondi contro prova di deposito
Nel settore bancario commerciale, la prova del deposito è la verifica da parte dell'istituto finanziario dell'importo in dollari di un assegno o di un progetto depositato. Per fare ciò l'istituzione confronterà l'importo scritto sull'assegno con l'importo sulla distinta di deposito. (Questo è il secondo passo nella presentazione degli assegni per il processo di pagamento, in seguito allo smistamento degli assegni da parte di una macchina di smistamento dei lettori.)
Sia la prova del deposito che la prova dei fondi sono metodi utilizzati dalle banche commerciali per garantire la varietà delle transazioni che elaborano.
Prova di fondi e attività bancaria commerciale
Le banche commerciali differiscono dalle banche di investimento in quanto lavorano principalmente con singoli clienti al dettaglio. Le banche commerciali accettano depositi; offrire servizi di conto corrente; fare prestiti commerciali, personali e ipotecari; e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio.
Al contrario, una banca di investimento è specializzata in transazioni finanziarie grandi e complesse, come la sottoscrizione. Le banche di investimento possono anche fungere da intermediari tra un emittente di titoli e il pubblico degli investitori (in una IPO), facilitare le fusioni e altre riorganizzazioni societarie e fungere da broker e / o consulente finanziario per clienti istituzionali.
Le banche commerciali fanno soldi fornendo prestiti e guadagnando interessi da tali prestiti. I soldi che usano per fornire i prestiti in primo luogo provengono dai depositi dei clienti. Il margine di interesse è la quantità di denaro che una banca commerciale guadagna attraverso lo spread tra l'interesse che paga sui depositi e l'interesse che guadagna sui prestiti.
Alcune banche commerciali, come JPMorgan Chase, hanno anche divisioni di investment banking, in seguito all'abrogazione del Glass-Steagall Act del 1932 (approvato durante la Grande Depressione). All'epoca, il pensiero prevalente era che i mercati finanziari sarebbero stati più stabili se le banche commerciali e le banche di investimento fossero state separate.