Pro e contro dell'investimento in IRA bitcoin

Date le sue oscillazioni volatili dei prezzi, il bitcoin potrebbe non essere un investimento ideale per la pensione. Tuttavia, un numero crescente di società di servizi finanziari offre ora la possibilità di investire nella criptovaluta attraverso account IRA auto-diretti. In un'intervista all'inizio di quest'anno, Bitcoin IRA, uno dei primi fornitori in questo spazio, ha affermato di aver già registrato 4.500 persone per il suo servizio.

Jay Blaskey, lo specialista in valuta digitale di BitIRA, afferma di aver iniziato a esplorare bitcoin per i conti pensionistici dopo una sentenza IRS del 2014 che classifica la criptovaluta come proprietà. L'ascesa meteorica di Bitcoin alla trazione tradizionale dell'anno scorso ha portato più clienti. "Questo è ciò che ha cristallizzato l'interesse del cliente in un'opportunità di mercato per noi", afferma.

L'opportunità è cresciuta nell'ultimo anno. David Allen, direttore operativo di Equity Trust - una società di servizi finanziari con sede a Cleveland che ha recentemente introdotto una struttura di trading di bitcoin attraverso i conti IRA per i suoi clienti, afferma di aver introdotto il servizio a causa della domanda. “Gran parte della nostra attività è capire quale accesso agli investimenti alternativi i nostri clienti stanno cercando e sta cercando di reagire. In questo caso, la domanda per noi era: come può la nostra azienda aiutare i clienti ad accedere alle criptovalute ”, spiega.

Ma quest'anno è stato un miscuglio di bitcoin. Anche se ha guadagnato la trazione principale, il prezzo della criptovaluta è crollato di oltre il 70% dall'inizio di gennaio 2018. Blaskey afferma che il loro tipo di cliente medio è cambiato rispetto agli anni precedenti. "Lui o lei ha già la criptovaluta e stanno cercando di prendere questi fondi differiti dalle tasse nei loro conti pensionistici e applicare (il vantaggio fiscale) a questa classe di attività", afferma.

Un caso di tasse

Interessante dal momento che i differimenti fiscali attraverso i conti dell'IRA sono per gli investitori, il trading di bitcoin attraverso l'IRA è diverso dal normale trading di azioni o dal trading in criptovalute.

In quest'ultimo caso, Allen di Equity Trust sostiene che il confronto con gli scambi di criptovaluta è ingiusto perché non è un confronto da mele a mele. "Coinbase è uno scambio commerciale, non un depositario, e non forniscono i servizi di custodia e amministrazione necessari quando investono in un IRA", spiega, aggiungendo che la cosa più importante per i loro clienti sono i "potenziali risparmi fiscali" che sono possibili tramite un account IRA. A dire il vero, tali risparmi possono essere sostanziali poiché un'imposta sulle plusvalenze, compresa tra il 15% e il 20%, può essere applicata a tutte le negoziazioni di criptovaluta.

Ma i vantaggi del trading di bitcoin attraverso un account IRA auto-diretto derivano da una serie di sfide. Il più importante è il costo delle commissioni e del rischio aggiunti. Poiché le aziende che offrono servizi IRA autogestiti non sono vincolate da obblighi fiduciari degli intermediari, gli investitori restano agganciati se non valutano i rischi associati ai mercati criptati.

Le commissioni per il trading di bitcoin assumono varie forme durante il processo di investimento, dalle commissioni di installazione iniziale alla custodia e alle commissioni di negoziazione alle commissioni di manutenzione annuali. Ad esempio, la creazione di un account IRA autodiretto da $ 50.000 per il trading può costare fino a $ 6.000 di addebiti durante una configurazione iniziale a seconda del provider. Ci sono anche spese ricorrenti di custodia e manutenzione addebitate dai fornitori di tali servizi.

Infine, ogni operazione di criptovaluta comporta anche una propria serie di commissioni dal partner commerciale e dal depositario del fornitore di servizi. Ad esempio, Equity Trust addebita il 3, 5 percento per transazione per ogni acquisto e l'1 percento per ogni vendita. Bitcoin IRA ha una commissione di riacquisto del 5% e il suo depositario, Kingdom Trust, addebita $ 150 per vendita. Inoltre, vi è il fatto che un prelievo anticipato possa anche comportare la tassazione delle persone fisiche al tasso di plusvalenze. Cumulativamente, tali commissioni potrebbero annullare i vantaggi fiscali offerti dai conti dell'IRA.

Perché le commissioni degli account IRA sono alte per Bitcoin?

I requisiti unici di Bitcoin, come sicurezza e custodia, hanno aumentato le commissioni per i servizi offerti tramite gli account IRA. Allen di Equity Trust aggiunge al mix requisiti di reporting IRS per custodi diretti dell'IRA.

Ma i singoli investitori possono trattenere il loro bitcoin fino al pensionamento per ottenere benefici fiscali. "La nostra esperienza è stata che i clienti hanno una strategia" compra e mantieni "piuttosto che commerciare e uscire dal mercato sulla base delle fluttuazioni dei prezzi", afferma Allen.

La recente entrata di attori istituzionali come Fidelity può anche fare la differenza nella struttura complessiva delle commissioni. "Sì, le tasse sono un po 'diverse da quelle a cui sei abituato oggi ma, alla fine, l'industria pensionistica è un colosso di $ 27 trilioni di dollari. Nel momento in cui sei in grado di acquistarlo tramite, ad esempio, Fidelity o via Vanguard, i costi per accedere al capitale fisso diminuiranno ”, spiega Blaskey di BitIRA.

Nel frattempo, i fornitori di servizi stanno offrendo incentivi agli individui per entrare in criptovalute. Sia Bitcoin IRA che BitIRA offrono sconti ai clienti. "Possiamo fare un'immersione profonda e lavorare con te", afferma Blaskey. Anche con sconti, tuttavia, la prospettiva di entrare in uno spazio volatile pieno di truffe a proprio rischio e pericolo potrebbe non essere interessante per la maggior parte degli investitori.

Blaskey sostiene che coloro che non investono in bitcoin potrebbero perdere il treno. "Puoi saltare sul treno quando sta già uscendo dalla stazione o puoi essere la persona in prima classe, in attesa che le cose vadano avanti", dice.

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