Devo pagare per controllare il mio punteggio di credito?

Dovresti pagare per il tuo punteggio di credito? Idealmente, no, ma il Fair Credit Reporting Act consente alle aziende di addebitare all'utente di vedere il tuo punteggio, quindi in alcuni casi potresti non avere scelta.

Punteggio di credito vs. rapporto di credito

Non confondere i due. Un punteggio di credito è un numero statistico che valuta l'affidabilità creditizia di un consumatore e si basa sulla storia creditizia. Il tuo punteggio di credito è una rappresentazione numerica del tuo rapporto di credito. Più alto è il tuo punteggio di credito, migliore è il tuo rapporto di credito. Un rapporto di credito è un rapporto dettagliato della storia creditizia di un individuo preparato da un ufficio di credito. Una volta all'anno, puoi richiedere una copia di ciascuno dei tuoi rapporti di credito alle principali agenzie di segnalazione. Vai su annualcreditreport.com e segui le semplici istruzioni. È gratuito e facile.

Un punteggio conta

Altre società commercializzano la propria versione di un punteggio di credito, ma conta solo un punteggio: il tuo punteggio FICO. Secondo FICO, il 90% di tutte le decisioni di prestito tiene conto di un punteggio FICO nel mix. Se hai intenzione di pagare per il tuo punteggio, non pagare uno degli altri fornitori: paga FICO. Ma ci sono alcuni modi per ottenere il tuo punteggio gratuitamente.

Fonti gratuite di punteggi di credito

Un elenco crescente di società di carte fornisce gratuitamente il tuo punteggio FICO. Alcuni di questi includono Barclaycard US, Discover, First National, Citi, Chase (se hai una carta Slate) e Bank of America.

Tieni presente che i punteggi FICO si basano su un unico rapporto di credito - non ciascuno dei tre principali principali combinati. Discover, ad esempio, fornisce il punteggio TransUnion, mentre First National utilizza il punteggio Experian. Tuttavia, la differenza tra i due punteggi dovrebbe essere piccola.

Quando si ottiene una casa o un prestito automatico

Se hai fatto domanda per un acquisto importante, il prestatore che ha tirato il tuo rapporto probabilmente ti darà una copia del tuo punteggio se lo chiedi. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, potresti anche ricevere il tuo punteggio se la tua domanda viene respinta o ricevi termini meno favorevoli a seguito del tuo punteggio.

Non devi davvero conoscerlo

Il tuo punteggio FICO è un ottimo modo per valutare rapidamente la salute del tuo credito, ma non è altro che un riflesso dei tuoi rapporti di credito - che ottieni gratuitamente. Se prendi tutti e tre i rapporti, esaminali attentamente, ripulisci eventuali informazioni errate e li monitori ogni anno, il tuo punteggio di credito non ti dirà nulla che non conosci già.

Ci sono alcune eccezioni: se hai un credito danneggiato, il tuo punteggio è un modo semplice per misurare i tuoi progressi mentre lavori per riparare il tuo credito. È anche una buona idea guardare il tuo punteggio sei o più mesi prima di un acquisto importante per assicurarti di essere impostato per ottenere le migliori tariffe possibili su, per esempio, un prestito auto o un mutuo.

La linea di fondo

Se devi pagare per questo, una richiesta una tantum per il tuo punteggio ti costerà circa $ 20. Puoi anche pagare mensilmente per il monitoraggio continuo, ma nella maggior parte dei casi, il monitoraggio del tuo rapporto di credito sarà sufficiente a meno che tu non abbia danneggiato il credito o prevedi di effettuare un acquisto importante nel prossimo futuro.