Ufficio del controllore della valuta - OCC
L'ufficio del controllore della valuta (OCC) è un'agenzia federale che sovrintende all'esecuzione delle leggi relative alle banche nazionali. In particolare, noleggia, regola e supervisiona le banche nazionali e le filiali e agenzie federali di banche straniere negli Stati Uniti. Il Controllore della Valuta, nominato dal Presidente e approvato dal Senato, dirige l'OCC.
Spiegazione dell'ufficio del controllore della valuta
Fondata attraverso il National Currency Act del 1863, l'OCC controlla le banche per garantire che operino in sicurezza e soddisfino tutti i requisiti. L'OCC sovrintende a diverse aree tra cui capitale, qualità delle attività, gestione, utili, liquidità, sensibilità al rischio di mercato, tecnologia dell'informazione, conformità e reinvestimento della comunità.
L'OCC è un ufficio indipendente all'interno del Dipartimento del Tesoro. La sua missione afferma che deve "garantire che le banche nazionali e le associazioni federali di risparmio operino in modo sano e sicuro, forniscano un accesso equo ai servizi finanziari, trattino i clienti in modo equo e rispettino le leggi e i regolamenti applicabili".
Il Congresso non finanzia l'OCC. Invece, i finanziamenti provengono da banche nazionali e associazioni federali di risparmio, che pagano per gli esami e l'elaborazione delle loro applicazioni aziendali. L'OCC riceve inoltre entrate dai suoi proventi da investimenti, che provengono principalmente da titoli del Tesoro USA.
L'agenzia è guidata dal controllore confermato dal Senato per un mandato di cinque anni. Il controllore funge anche da direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e NeighborWorks America.
Struttura OCC
Ci sono quattro uffici OCC distrettuali e un ufficio a Londra che supervisiona le attività internazionali delle banche nazionali. Il personale degli esaminatori delle banche effettua revisioni in loco delle banche nazionali e delle associazioni o risparmi federali. Forniscono la supervisione analizzando i portafogli di prestiti e investimenti dell'ente, la gestione dei fondi, il capitale, gli utili, la liquidità e la sensibilità al rischio di mercato. Gli esaminatori riesaminano anche i controlli interni e la conformità alle normative e alle leggi applicabili e valutano la capacità della direzione di identificare e controllare i rischi.
Potenza dell'OCC
L'OCC ha il potere di approvare o respingere le domande di nuove carte, filiali, capitale e altri cambiamenti nella struttura bancaria. Possono intraprendere azioni di vigilanza contro le banche sotto la sua giurisdizione per non conformità a leggi e regolamenti. Inoltre, l'agenzia ha l'autorità di rimuovere funzionari e direttori. Altre responsabilità includono il potere di negoziare accordi per cambiare le pratiche di una banca, imporre sanzioni pecuniarie ed emettere ordini di cessazione e desistere.
A seguito della legge Dodd-Frank, l'Ufficio del controllore si è assunto la responsabilità dell'esame, della supervisione e della regolamentazione in corso delle associazioni federali di risparmio. Nello stesso mese, l'OCC ha emesso una norma finale che attua diverse disposizioni del Dodd-Frank Act, comprese le modifiche per facilitare il trasferimento di funzioni dall'Ufficio di vigilanza dell'usato.
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