Furto di identità sintetica
Il furto di identità sintetico è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità. Le informazioni reali utilizzate in questa frode vengono solitamente rubate. Queste informazioni vengono utilizzate per aprire account fraudolenti ed effettuare acquisti fraudolenti.
Il furto di identità sintetico consente al criminale di rubare denaro dai creditori, comprese le società di carte di credito che estendono il credito in base alla falsa identità.
Come funziona il furto di identità sintetica
I truffatori che commettono un furto di identità sintetica rubano informazioni da individui ignari per creare un'identità sintetica. Rubano i numeri di previdenza sociale (SSN) e li accoppiano con informazioni false come nomi, indirizzi e persino date di nascita. Poiché non esiste una vittima chiaramente identificabile in questo tipo di frode, spesso passa inosservata.
Le persone che commettono frodi di identità sintetiche possono utilizzare più identità contemporaneamente e possono persino tenere gli account aperti e attivi per mesi, persino anni, prima ancora che venga rilevata la frode. Possono aprire conti, usarli in modo responsabile per un certo periodo di tempo al fine di costruire il punteggio di credito e la cronologia. Il punteggio di credito più elevato consente al truffatore di ottenere una maggiore manna dalla strada. In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano le informazioni reali utilizzate per creare la loro falsa identità per rappresentare una vittima di frode e ripristinare la loro linea di credito. Quindi, usano il credito aggiuntivo per commettere ulteriori furti.
Alcune forme di frode di identità sintetica non sono motivate dalla necessità di rubare denaro. Ci sono alcuni casi che coinvolgono immigrati privi di documenti che usano SSN inventati o rubati per ottenere servizi finanziari. Pur essendo ancora una forma di frode, questi ladri di identità sintetici non stanno cercando di rubare denaro dagli istituti finanziari, vogliono solo accedere a conti bancari e carte di credito che facilitano il pagamento e l'esecuzione di pagamenti e acquisti.
Key Takeaways
- Il furto di identità sintetico è un tipo di frode in cui un criminale combina informazioni reali e false per creare una nuova identità.
- I truffatori possono aprire conti e utilizzarli in modo responsabile per un certo periodo di tempo al fine di costruire il punteggio di credito e la cronologia.
- In alcuni casi, i criminali accumulano accuse fraudolente, quindi utilizzano le informazioni reali utilizzate per creare la loro falsa identità per rappresentare una vittima di frode e ripristinare la loro linea di credito.
- La frode di identità sintetica è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti.
Rilevare il furto di identificazione sintetica
Il furto di identità sintetico è uno dei tipi più difficili di frode da rilevare. I filtri impiegati dagli istituti finanziari potrebbero non essere abbastanza sofisticati da catturarlo. Quando il ladro di identità sintetica richiede un account, può sembrare un cliente reale con una storia creditizia limitata.
Le istituzioni finanziarie non possono nemmeno dire che si è verificato un furto di identità sintetico. Questo perché il criminale stabilisce una storia di utilizzo responsabile dell'account fraudolento prima che diventi delinquente per farlo sembrare una persona reale che ha problemi finanziari e non un criminale che accumula accuse e diventa delinquente sul conto alla prima occasione. Questo tipo di frode è chiamata frode improvvisata.
Furto di identità sintetico contro tradizionale
Il furto di identità sintetico è molto diverso dal furto di identità tradizionale. Come accennato in precedenza, la persona dietro la varietà sintetica utilizza sia informazioni reali che inventate per creare una nuova identità, rendendo così più difficile il tracciamento.
Con un regolare furto d'identità, d'altra parte, le informazioni personali dei consumatori vengono rubate o vendute sul mercato nero e utilizzate a loro insaputa. Ciò include nomi, indirizzi, date di nascita, SSN e informazioni sul datore di lavoro. I truffatori usano l'identità reale di altre persone a proprio vantaggio, aprendo conti e facendo acquisti. Queste persone di solito sono al buio per la frode fino a quando non si presenta sul loro file di credito o non vengono informati dalla loro banca, istituto finanziario o un dipartimento di raccolta.
Le vittime sono in grado di contrassegnare e congelare i loro file di credito e possono autorizzare indagini sulla frode. Nella maggior parte dei casi, le vittime del furto di identità non sono ritenute responsabili dei conti se si può dimostrare che sono state aperte in modo fraudolento.
Costi del furto di identità sintetica
Il furto di identità sintetico è ora uno dei tipi più comuni di frode d'identità, con conseguenti enormi perdite per i consumatori e le istituzioni finanziarie. Secondo un rapporto della Federal Reserve, è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti. Nel 2016 è costato ai finanziatori $ 6 miliardi, con una spesa media di $ 15.000.
Il furto di identità sintetico è il crimine finanziario in più rapida crescita negli Stati Uniti, secondo la Federal Reserve.
Chi porta la responsabilità?
Le banche possono cadere in preda al furto di identità sintetica poiché la maggior parte delle informazioni fornite dai criminali è legittima. Ad esempio, un criminale può cavarsela con la richiesta di una carta di credito usando un nome falso ma un numero di previdenza sociale (SSN) reale e rubato. Il criminale raccoglie le accuse senza l'intenzione di ripagarle e la società della carta di credito perde perché non può riscuotere il pagamento dalla falsa identità che ha creato l'account.
La crescita esponenziale del furto di identità sintetica - e in particolare il suo impatto sulle identità dei bambini - avrà conseguenze sfortunate per i giovani individui in futuro. Uno studio condotto dal CyLab di Carnegie Mellon ha scoperto che le SSN per bambini hanno 51 volte più probabilità di essere utilizzate in un furto di identificazione sintetica. Il rapporto della Fed ha citato un milione di bambini che sono stati identificati come vittime di frodi di identità sintetica nel 2017.
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