Takaful

Cosa è Takaful?

Takaful è un tipo di assicurazione islamica in cui i membri contribuiscono in un sistema di pool per garantirsi reciprocamente contro perdite o danni. L'assicurazione a marchio Takaful si basa sulla sharia o sulla legge religiosa islamica, che spiega come le persone sono responsabili di cooperare e proteggersi a vicenda. Le polizze assicurative coprono la salute, la vita e le esigenze assicurative generali.

Le compagnie di assicurazione takaful sono state introdotte come alternativa a quelle del settore assicurativo commerciale, che si ritiene vadano contro le restrizioni islamiche sui principi riba (interesse), al-maisir (gioco d'azzardo) e al-gharar (incertezza), tutti elementi che sono fuorilegge in sharia.

Capire Takaful

Tutte le parti o gli assicurati in un accordo da asporto concordano di garantirsi reciprocamente e di apportare contributi a un pool o fondo comune invece di pagare premi. Il pool di contributi raccolti crea il fondo da asporto. Il contributo di ciascun partecipante si basa sul tipo di copertura richiesta e sulle circostanze personali. Un contratto da asporto specifica la natura del rischio e la durata della copertura, simile a quella di una polizza assicurativa convenzionale.

Il fondo da asporto è gestito e amministrato per conto dei partecipanti da un operatore da asporto, che addebita una commissione concordata per coprire i costi. Proprio come una compagnia di assicurazioni convenzionale, i costi includono vendite e marketing, sottoscrizione e gestione dei sinistri.

Eventuali reclami presentati dai partecipanti vengono pagati dal fondo da asporto e le eventuali eccedenze rimanenti, dopo aver accantonato il probabile costo di reclami futuri e altre riserve, appartengono ai partecipanti al fondo, non all'operatore da asporto. Tali fondi possono essere distribuiti ai partecipanti sotto forma di dividendi in contanti o distribuzioni o mediante una riduzione dei contributi futuri.

Principi operativi Takaful

Una compagnia assicurativa islamica che gestisce un fondo da asporto deve operare secondo i seguenti principi:

• Deve funzionare secondo i principi della cooperazione islamica.
• Una commissione di riassicurazione può essere ricevuta o pagata solo a compagnie di assicurazione e di riassicurazione islamiche.
• La compagnia assicurativa deve mantenere due fondi separati: un fondo partecipante e assicurato e un fondo azionista.

Key Takeaways

• Takaful è un tipo di assicurazione islamica in cui i membri contribuiscono in un sistema di pool per garantirsi l'un l'altro.
• L'assicurazione con marchio Takaful si basa sulla sharia o sulla legge religiosa islamica e copre le esigenze di assicurazione sanitaria, vita e generali.
• Eventuali reclami presentati dai partecipanti vengono pagati dal fondo di riscatto.

Differenze tra assicurazione Takaful e convenzionale

La maggior parte dei giuristi islamici conclude che l'assicurazione convenzionale è inaccettabile nell'Islam perché non conforme alla sharia per i seguenti motivi:

• L'assicurazione convenzionale include un elemento di al-gharar o incertezza.
• L'assicurazione convenzionale si basa sul concetto e sulla pratica di addebito degli interessi. L'assicurazione islamica, d'altra parte, si basa sul tabarru, in cui una parte dei contributi forniti dai partecipanti viene trattata come una donazione. Questo è il motivo per cui gli assicurati in takaful sono generalmente indicati come partecipanti.
• L'assicurazione convenzionale è considerata una forma di gioco d'azzardo.

Mercato globale di Takaful

Secondo un rapporto di Research and Markets, il mercato globale dei takaful sta crescendo rapidamente. Alla fine del 2017, il mercato valeva circa $ 19 miliardi di dollari, con il segmento più grande rappresentato dal mercato vita / famiglia. Secondo il rapporto, Takaful dovrebbe raggiungere i 40 miliardi di dollari entro il 2023, in parte grazie a una vasta popolazione musulmana globale, specialmente nella regione Asia-Pacifico.

[Importante: i giovani musulmani rappresentano circa il 60% della comunità, rendendo ancora più probabile la crescita del mercato da asporto in futuro.]

Alcuni dei più grandi nomi nel mercato takaful, secondo il rapporto, erano ritenuti:

• Compagnia assicurativa islamica
• Noleggiato standard
• Allianz
• Prudential BSN Takaful Berhad
• Zurigo Malesia
• Takaful Malaysia

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