underbanked
Underbanked si riferisce alle famiglie che preferiscono gestire le proprie finanze attraverso transazioni in contanti anziché servizi finanziari più tradizionali come conti correnti, conti di risparmio, carte di credito e prestiti.
Sebbene alcune famiglie siano considerate non bancarie perché non utilizzano affatto banche o servizi finanziari, il segmento underbanked della popolazione potrebbe avere conti correnti o di risparmio, ma spesso accede a prodotti e servizi finanziari meno tradizionali, come prestiti a breve termine e assegni servizi di incasso.
RIPARTIZIONE Underbanked
Le famiglie underbanked rappresentano circa il 20 percento di tutte le famiglie negli Stati Uniti secondo uno studio del FDIC del 2015.
In quello studio, le famiglie non bancarie sono definite come quelle che possono avere un conto corrente o di risparmio, ma spesso si basano su alternative ai prestiti tradizionali e alle carte di credito per finanziare gli acquisti e gestire le loro finanze. Le famiglie non bancarie, circa il 7% di tutte le famiglie, non hanno affatto conti bancari.
Perché le famiglie underbanked evitano i finanziamenti tradizionali
Lo studio FDIC del 2015 offre alcuni spunti sui motivi per cui le famiglie non bancarie non sfruttano i servizi bancari tradizionali.
Raggruppate in base al reddito, le famiglie non bancarie avevano generalmente redditi più bassi. Circa il 24 percento delle famiglie con un reddito annuo inferiore a $ 15.000 era sotto banca con il 45 percento interamente bancario. Le famiglie con reddito più elevato, $ 75.000 o più all'anno, differivano nell'uso dei servizi bancari tradizionali in quanto solo il 13, 5 per cento era sotto banca. È stato anche riscontrato che le famiglie con il fondo banca hanno meno istruzione, con solo il 14, 5 per cento che riporta almeno un membro della famiglia con un diploma universitario rispetto al 79 per cento delle famiglie considerate a pieno titolo.
Circa il 15 percento delle famiglie non bancarie ha riferito di utilizzare carte prepagate come mezzo per pagare beni e servizi, rispetto al solo 7 percento di coloro che sono completamente bancari. È stato anche riferito che l'utilizzo della carta di credito è inferiore con il 58 percento delle famiglie non bancarie che utilizzano almeno una carta di credito rispetto a quasi il 75 percento delle famiglie che hanno una banca completa.
Inoltre, le famiglie non bancarie hanno riportato un minore accesso al credito bancario tradizionale. Sebbene all'incirca la stessa percentuale di queste famiglie abbia chiesto il credito a una banca, al 5, 8% delle famiglie non bancarie è stato negato il credito bancario rispetto al 2% di quelle completamente bancate. In effetti, oltre il 13 percento delle famiglie non bancarie dichiara di essere scoraggiato dalla domanda di credito bancario, rispetto a solo il 3, 5 percento delle famiglie completamente bancate.
Il pagamento di routine delle bollette rivela anche un modello per la popolazione underbank. Oltre il 12 percento delle famiglie non bancarie ha utilizzato vaglia bancaria o assegni circolari rispetto al 3, 1 percento di quelli interamente bancari. Inoltre, oltre il 25% delle famiglie non bancarie utilizzava anche vaglia postali non bancari. La liquidità è stata dichiarata come il metodo principale per pagare le bollette mensili dell'11 percento delle famiglie senza banca rispetto al solo 3 per cento delle famiglie con piena banca.
Il rapporto FDIC ha osservato che le famiglie con redditi meno prevedibili e più volatili erano probabilmente sottobanca. Il rapporto ha inoltre suggerito che le famiglie senza banca utilizzano i telefoni cellulari quasi quanto le altre famiglie e possono beneficiare di servizi bancari più tradizionali disponibili tramite dispositivi mobili.