Come prelevare denaro dal tuo 401 (k) in anticipo

Un piano 401 (k) è un piano di previdenza sponsorizzato dal datore di lavoro. I contributi sono resi esentasse e il denaro può crescere nel conto esentasse. Il denaro viene tassato quando viene ritirato, tuttavia, e il prelievo prima dei 59, 5 anni comporterà una sanzione fiscale.

Il metodo e il processo di prelievo di denaro dal tuo piano 401 (k) dipenderà dal tuo datore di lavoro e dal tipo di prelievo che scegli. Il prelievo anticipato di denaro dal 401 (k) può comportare gravi sanzioni finanziarie, pertanto la decisione non deve essere presa alla leggera; è davvero l'ultima risorsa.

Non tutti i datori di lavoro consentono prelievi anticipati di 401 (k), quindi la prima cosa che devi fare è verificare con il dipartimento delle risorse umane per vedere se l'opzione è disponibile. In tal caso, è necessario controllare la stampa fine del piano 401 (k) per determinare il tipo di prelievi consentiti o disponibili.

A partire dal 2019, se hai meno di 59½ anni, un prelievo da un 401 (k) è soggetto a una penalità di prelievo anticipato del 10%. Ti verrà inoltre richiesto di pagare le normali imposte sul reddito sui fondi prelevati. Per un prelievo di $ 10.000, una volta pagate tutte le tasse e le penalità, riceverai solo $ 6.300 circa. Ci sono alcune opzioni non penali da considerare, tuttavia.

Opzione di prestito 401 (k)

Un'opzione migliore: un prestito 401 (k). Invece di perdere quella parte del tuo conto di investimento per sempre, come faresti con un prelievo, un prestito ti consente di sostituire il denaro attraverso i pagamenti dedotti dalla busta paga. Dovrai verificare se il tuo piano offre prestiti e se sei idoneo.

L'opzione di ritiro delle difficoltà

Ci sono alcuni prelievi che possono essere effettuati senza penalità. Ad esempio, prelevare denaro per aiutare in difficoltà economiche, per pagare le tasse universitarie o per finanziare un acconto per una prima casa sono tutti prelievi che non sono soggetti a sanzioni, anche se dovrai comunque pagare l'imposta sul reddito, al tuo regolare aliquota fiscale.

Una distribuzione dal conto di differimento elettivo di un partecipante può essere effettuata solo se la distribuzione è entrambe:

• A causa di un bisogno finanziario immediato e pesante
• Limitato all'importo necessario per soddisfare tale esigenza finanziaria

In alcuni casi, se hai lasciato il tuo datore di lavoro entro o dopo l'anno in cui hai compiuto 55 anni, potresti non essere soggetto alla penalità di prelievo anticipato del 10%.

Dopo aver determinato l'idoneità e il tipo di prelievo, dovrai compilare i documenti necessari e fornire i documenti richiesti. Le scartoffie e i documenti varieranno a seconda del datore di lavoro e del motivo del prelievo, ma una volta che tutte le scartoffie sono state inviate riceverai un assegno per i fondi richiesti, si spera senza dover pagare la penalità del 10%.