Consigliere finanziario accreditato: un'introduzione

L'Associazione per la consulenza finanziaria e l'educazione alla pianificazione ha creato una nuova credenziale professionale per i pianificatori finanziari. L'Accredited Financial Counselor (AFC) offre ai consulenti finanziari una formazione pratica in tutti gli aspetti della finanza personale. Tuttavia, questa credenziale non è un clone di altre certificazioni, come Certified Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Tuttavia, integra il CFP® sotto molti aspetti, anche se si distingue da solo come credenziale. Questo articolo esamina il curriculum e il processo di certificazione per questa designazione e come si confronta con il marchio CFP®. (Impara i trucchi e i suggerimenti del trade prima di iniziare questo test. Vedi Studiare per l'esame CFP .)

Organizzazione fondatrice

L'Associazione per la consulenza finanziaria e l'educazione alla pianificazione è un'organizzazione internazionale senza scopo di lucro che si dedica alla promozione dell'educazione finanziaria e alla formazione di educatori e consulenti finanziari. È interamente supportato dai suoi membri e assomiglia alla scheda CFP® sia per lo scopo che per la pratica, sebbene sia molto meno noto. Tuttavia, ci sono alcune differenze generali tra le designazioni che verranno affrontate di seguito. L'adesione è composta principalmente da educatori universitari, professionisti privati, consulenti che lavorano con membri delle forze armate e di funzionari governativi, nonché varie organizzazioni di interesse finanziario, come America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Istruzione), la SEC e il Ministero del Tesoro degli Stati Uniti. I membri ricevono newsletter periodiche, riviste di ricerca e sconti per la conferenza annuale.

Credenziali e curriculum AFC

Come le loro controparti CFP®, i consulenti finanziari accreditati devono soddisfare i requisiti di istruzione, esperienza ed etica prima di ricevere le loro certificazioni. I candidati AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza pertinente come consulente finanziario in una o l'altra funzione. La definizione di consulente finanziario in questo senso comprende coloro che consigliano gli altri su base individuale, coloro che aiutano a formare o educare i clienti o altri pianificatori e coloro che li supervisionano. Tuttavia, questo elemento dei criteri è più ristretto rispetto ai requisiti di esperienza stabiliti dal CFP® Board, che richiede tre anni di esperienza praticamente in qualsiasi capacità nel settore finanziario, indipendentemente dal fatto che venga svolto qualsiasi tipo di consulenza effettiva. Il curriculum per l'AFC è anche meno rigoroso di quello che i candidati CFP® devono completare, sebbene approfondisca molto più sostanzialmente le questioni finanziarie che sono rilevanti per gli americani di classe media e bassa.

Il curriculum AFC è diviso in due sezioni: la prima sezione copre parte del materiale trovato nei corsi CFP®, come la pensione e la pianificazione patrimoniale, l'assicurazione vita e danni a persone e persone, azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento e imposte sul reddito delle persone fisiche. Comprende anche la gestione delle carte di credito e del debito, il bilancio e la gestione dei flussi di cassa. Il secondo modulo si concentra molto più strettamente sul debito e sulla comunicazione dei consumatori rispetto al curriculum CFP® ed esplora a fondo il processo di consulenza finanziaria, le capacità di ascolto e consulenza, le frodi dei consumatori e i rapporti di credito, le strategie di riduzione del debito, le questioni relative al divorzio come il mantenimento dei figli, riacquisti, fallimento, mutui e prestiti studenteschi.

Coloro che desiderano continuare e guadagnare le credenziali del Consigliere per l'edilizia abitativa certificata devono completare un terzo modulo che copre tutti gli aspetti dell'edilizia residenziale, come questioni relative al proprietario e agli inquilini, perizie immobiliari, contratti, diritti e atti, finanziamenti e tasse, proprietà immobiliari e industrie ipotecarie e la legislazione e anche devono soddisfare i requisiti del programma necessari.

Requisiti del corso ed esami

Ciascuno dei moduli per l'AFC costa $ 425, oltre a una commissione non rimborsabile di $ 50 per iniziare il programma. Una volta pagate le tasse, i materiali di studio vengono inviati allo studente. Lo studente ha quindi tre anni per completare tutti i moduli richiesti. Una volta completato ciascun modulo, lo studente si organizzerà per sostenere l'esame finale presso un sito di test del procuratore qualificato presentandosi all'ufficio AFCPE. L'esame stesso è composto da 100 domande a risposta multipla e richiede circa due ore per il completamento. Un punteggio del 70% o superiore deve essere raggiunto sul test per ricevere un voto positivo (coloro che falliscono devono pagare una commissione di ripetizione di $ 125). Una volta che la designazione è stata assegnata, i certificatori devono completare 30 ore di formazione continua approvata ogni due anni per mantenere le proprie credenziali. La designazione CFA è considerata la certificazione chiave per i professionisti degli investimenti.

CFP® vs. AFC

Come accennato in precedenza, il curriculum AFC si concentra molto di più su questioni rilevanti per i clienti a medio e basso reddito. I consulenti finanziari accreditati ricevono una formazione più approfondita sui dettagli dei programmi di debito, credito e assistenza governativa rispetto alla maggior parte dei candidati CFP®, che sono formati per concentrarsi principalmente sui bisogni della clientela medio-alta e ricca. Coloro che cercano l'istruzione finanziaria professionale più completa possibile potrebbero voler prendere in considerazione entrambe le credenziali. Tuttavia, coloro che sono più appassionati nell'educare il segmento a basso reddito della popolazione potrebbero voler considerare di evitare il CFP® a favore delle credenziali AFC. I candidati AFC possono anche beneficiare di una serie di posizioni all'interno del governo degli Stati Uniti in materia di istruzione e formazione finanziaria.

Conclusione

La designazione di consulente finanziario accreditato è una credenziale relativamente nuova nel settore della pianificazione finanziaria, ma non ha ricevuto praticamente pubblicità rispetto ad altre designazioni, come la PCP®. Tuttavia, è molto rilevante per gran parte della popolazione a medio e basso reddito in America. Per ulteriori informazioni sulle credenziali AFC, accedere a //www.afcpe.org/.