Data valuta
Una data valuta è una data futura utilizzata per determinare il valore di un prodotto che oscilla nel prezzo. In genere, vedrai l'uso di date di valuta nel determinare il pagamento di prodotti e conti finanziari in cui vi è la possibilità di discrepanze dovute a differenze nei tempi di valutazione. Tali prodotti finanziari includono contratti a termine su valute, contratti di opzione e gli interessi da pagare o da ricevere sui conti personali.
La data valuta è anche denominata "valuta".
Data valuta nel settore bancario
Quando un beneficiario presenta un assegno alla banca, la banca accredita il conto del beneficiario. Tuttavia, potrebbero essere necessari giorni prima che la banca riceva i fondi dalla banca del pagatore, supponendo che il pagatore e il beneficiario abbiano conti con diversi istituti finanziari. Se il beneficiario ha accesso immediato ai fondi, la banca ricevente corre il rischio di registrare un flusso di cassa negativo. Per evitare questo rischio, la banca stimerà il giorno in cui riceverà il denaro dall'istituto pagatore e manterrà i fondi sul conto del beneficiario fino al giorno previsto di ricevimento. In effetti, la banca registrerà l'importo del deposito per un paio di giorni, dopodiché il beneficiario può utilizzare i fondi. La data di rilascio dei fondi è indicata come data valuta.
Allo stesso modo, quando un bonifico viene effettuato da un conto in una banca a un conto in un'altra banca, la data valuta è la data in cui il bonifico in entrata diventa disponibile per la banca ricevente e il suo cliente.
Data valuta nel trading
Quando esiste la possibilità di discrepanze dovute a differenze nei tempi di valutazione delle attività, viene utilizzata la data valuta. Nel trading Forex, la data di valuta è considerata la data di consegna in cui le controparti di una transazione accettano di adempiere ai rispettivi obblighi effettuando pagamenti e trasferendo la proprietà. A causa delle differenze nei fusi orari e dei ritardi nell'elaborazione delle banche, la data valuta per le negoziazioni a pronti in valute estere viene di solito fissata due giorni dopo l'accordo sulla transazione. La data valuta è il giorno in cui le valute sono negoziate, non la data in cui gli operatori concordano sul tasso di cambio.
La data valuta viene anche utilizzata nel mercato obbligazionario per calcolare gli interessi maturati su un'obbligazione. Il calcolo degli interessi maturati tiene conto di tre date chiave: data di negoziazione, data di regolamento e data valuta. La data di negoziazione è la data in cui è stata eseguita una transazione. La data di regolamento è la data in cui una transazione è stata completata. La data valuta è generalmente, ma non sempre, la data di regolamento. La data di regolamento può cadere solo in un giorno lavorativo: se un'obbligazione è stata negoziata venerdì (data di negoziazione), la transazione sarà considerata completa il lunedì, non il sabato. La data valuta può cadere in qualsiasi giorno come si vede nel calcolo degli interessi maturati, che tiene conto di tutti i giorni di un determinato mese.
La data valuta viene utilizzata anche per valutare le obbligazioni cedole che effettuano pagamenti di interessi semestrali. Ad esempio, nel caso delle obbligazioni di risparmio, l'interesse è composto semestralmente, quindi la data di valuta è ogni sei mesi. Ciò elimina qualsiasi incertezza per gli investitori poiché i loro calcoli dei pagamenti degli interessi saranno gli stessi dei governi.
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