Piano 401 (K) di Vanguard per le piccole imprese

Il Gruppo Vanguard ha sviluppato Vanguard Retirement Plan Access, un prodotto 401 (k), in particolare per le piccole imprese. Rende facile per i datori di lavoro nuovi o di dimensioni modeste offrire ai dipendenti le stesse prestazioni di risparmio previdenziale delle grandi aziende. Questi tipi di offerte per le piccole imprese da parte di istituzioni su larga scala sono relativamente nuovi, ma possono fare molte congetture per selezionare un piano per i proprietari di piccole imprese che hanno meno probabilità di sapere cosa cercare rispetto agli specialisti delle prestazioni qualificate presso le grandi aziende .

Key Takeaways

• Le piccole imprese che intendono stabilire un piano pensionistico 401 (k) per i propri dipendenti possono rivolgersi a Vanguard per fornire tale servizio.
• Vanguard è un istituto finanziario noto e rispettato specializzato in strategie di investimento indicizzate a basso costo.
• Per questo motivo, Vanguard può fornire una soluzione ben diversificata ea basso costo ai datori di lavoro più piccoli.

Perché Vanguard?

Vanguard è uno dei nomi più rispettati nella comunità degli investimenti, con una vasta gamma di prodotti, tra cui fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e piani pensionistici. I prodotti Vanguard sono estremamente popolari e vantano una comprovata esperienza anche tra gli investitori non gestiti direttamente con Vanguard. Ad esempio, il fondo comune Vanguard Institutional Index è uno dei fondi più comuni inclusi nei portafogli 401 (k) di qualsiasi fornitore. Questo fondo a bassissimo costo segue l'S & P 500 e ha un rendimento annuo quinquennale di oltre il 13% con un rapporto di spesa molto modesto dello 0, 04%.

In una certa misura, molti piani 401 (k) sono simili in termini di quanto può essere salvato e che tipo di agevolazioni fiscali sono disponibili. Tuttavia, poiché Vanguard offre alcuni dei fondi di investimento di maggior successo in circolazione e, in molti casi, addebita commissioni inferiori rispetto ai suoi concorrenti, un Vanguard 401 (k) può essere una scelta particolarmente conveniente.

Cosa è incluso?

Proprio come qualsiasi altro 401 (k), il prodotto Vanguard 401 (k) per le piccole imprese offre una gestione professionale, una vasta gamma di opzioni di investimento e un prodotto personalizzabile che consente ai datori di lavoro di dettare i termini specifici dei loro piani. La piccola impresa 401 (k) fornisce supporto quotidiano al piano per il datore di lavoro sponsor, inclusi test di conformità in tempo reale per garantire che il piano mantenga il suo stato fiscale agevolato.

Tipi di investimenti

La maggior parte dei piani 401 (k) si basano su investimenti in fondi comuni e il prodotto Accesso ai piani pensionistici Vanguard non è diverso. Tuttavia, fornisce l'accesso a una vasta gamma di fondi gestiti passivamente e attivamente, il che significa che i partecipanti possono perfezionare i loro portafogli se lo desiderano.

Questo piano fornisce l'accesso a tutti i fondi comuni di investimento di Vanguard, nonché a oltre 10.000 fondi esterni. I dipendenti partecipanti possono scegliere di investire in azioni della società attraverso un conto di intermediazione auto-diretto all'interno del piano.

contributi

Come qualsiasi altro 401 (k), l'accesso al piano pensionistico Vanguard consente ai dipendenti di selezionare l'importo di ogni busta paga che desiderano rinviare ai loro conti pensionistici. A seconda dei termini del piano, i dipendenti possono anche essere in grado di fornire contributi al netto delle imposte ai conti Roth designati.

L'accesso al piano pensionistico Vanguard accetta anche contributi del datore di lavoro. Il datore di lavoro sponsor può adattare il piano in modo da fornire contributi diretti o adattamento dei contributi dei dipendenti.

Tutti i contributi al prodotto per piccole imprese di Vanguard sono soggetti agli stessi limiti IRS di qualsiasi altro 401 (k).

Prestazioni fiscali

Uno degli aspetti più interessanti dei piani 401 (k) sono i benefici fiscali che forniscono a dipendenti e datori di lavoro. Come altri prodotti, la Vanguard small business 401 (k) consente ai dipendenti di mettere da parte i soldi ogni mese senza pagare le tasse su quel reddito. Sebbene le imposte sul reddito siano dovute al momento del ritiro, la maggior parte delle persone si trova in una fascia fiscale più bassa dopo il pensionamento, quindi i loro oneri fiscali totali sono ridotti.

I datori di lavoro possono anche ridurre il loro carico fiscale ogni anno contribuendo ai conti pensionistici dei dipendenti. Secondo il piano Vanguard, come altri piani, i datori di lavoro possono detrarre i contributi ai conti 401 (k) fino al 25% dello stipendio dei dipendenti.

Quanto costa?

Storicamente, l'offerta di 401 (k) piani si è dimostrata costosa per le piccole imprese; i prodotti progettati per operazioni su larga scala finiscono per addebitare le stesse commissioni per l'installazione e l'amministrazione di piccoli piani come per i piani aziendali più grandi. Dal momento che molte piccole aziende non impiegano specialisti dell'assistenza qualificata, la persona che seleziona il piano potrebbe non sapere a cosa prestare attenzione.

L'accesso al piano pensionistico di Vanguard è trasparente e riduce le tasse ove possibile. Mentre tutti i piani 401 (k) richiedono commissioni amministrative, le piccole imprese non richiedono la stessa quantità di lavoro dei piani più grandi, quindi le commissioni più basse hanno senso.

Il prodotto di Vanguard addebita una commissione di conservazione per partecipante anziché aumentare le spese man mano che le attività del piano crescono nel tempo. Inoltre, il piano offre un credito di commissione per tenere traccia di questo costo. Vanguard ha anche eliminato le spese di installazione del piano non necessarie. Per mantenere la trasparenza, il piano Vanguard offre una nota spese dettagliata che delinea esattamente dove vengono spesi ogni centesimo e ogni centesimo e fornisce ai datori di lavoro un'unica cifra di spesa completa.