Prestito in magazzino
Il prestito di magazzino è una linea di credito concessa a un erogatore di prestiti. I fondi vengono utilizzati per pagare un'ipoteca che un mutuatario utilizza per acquistare proprietà. La durata del prestito si estende generalmente dalla sua origine al momento in cui viene venduto sul mercato secondario direttamente o attraverso la cartolarizzazione.
Il rimborso delle linee di credito del magazzino è assicurato dai finanziatori mediante addebiti su ciascuna transazione, oltre agli addebiti quando i cedenti del prestito pubblicano garanzie.
Spiegazione dei prestiti di magazzino
Una banca di credito viene fornita ai finanziatori da istituti finanziari. I finanziatori dipendono dall'eventuale vendita di mutui ipotecari per rimborsare l'istituto finanziario e realizzare un profitto. Per questo motivo, l'istituto finanziario che fornisce la linea di credito del magazzino controlla attentamente come procede ogni prestito con il creditore ipotecario fino alla sua vendita.
Il prestito di magazzino non è un prestito ipotecario. Una linea di credito di magazzino consente a una banca di finanziare un prestito senza utilizzare il proprio capitale.
Come funziona il prestito di magazzino
Il prestito di magazzino può essere semplicemente inteso come un mezzo per una banca o un istituto simile per fornire fondi a un mutuatario senza usare il suo capitale. Una banca di piccole o medie dimensioni potrebbe preferire utilizzare i prestiti di magazzino e fare soldi dalle commissioni di costituzione e dalla vendita del prestito piuttosto che guadagnare interessi e commissioni su un prestito ipotecario di 30 anni.
Nel prestito di magazzino, una banca gestisce l'applicazione e l'approvazione di un prestito ma ottiene i fondi per il prestito da un prestatore di magazzino. Quando la banca vende quindi il mutuo a un altro creditore nel mercato secondario, riceve i fondi che utilizza per rimborsare il creditore del magazzino. La banca beneficia di questo processo guadagnando punti e commissioni di origine.
I prestiti di magazzino sono prestiti basati su attività commerciali. Secondo Barry Epstein, un consulente per i prestiti ipotecari, i regolatori delle banche in genere trattano i prestiti di magazzino come linee di credito che danno loro una classificazione ponderata per il rischio al 100%. Epstein suggerisce che le linee di credito di magazzino sono classificate in questo modo in parte perché l'esposizione tempo / rischio è espressa in giorni mentre l'esposizione tempo / rischio per le note sui mutui in anni.
Key Takeaways
- Il prestito di magazzino è un modo per una banca di erogare prestiti senza utilizzare il proprio capitale.
- Le istituzioni finanziarie forniscono linee di credito a istituti di credito ipotecario; i finanziatori devono rimborsare l'istituto finanziario.
- Una banca gestisce l'applicazione e l'approvazione di un prestito e passa i fondi dal finanziatore del magazzino a un creditore nel mercato secondario. La banca riceve fondi dal creditore per rimborsare il prestatore del magazzino e gli utili guadagnando punti e commissioni originali.
fondamenti
I prestiti di magazzino sono simili ai finanziamenti di crediti per settori industriali, sebbene la garanzia sia in genere molto più significativa nel caso dei prestiti di magazzino. La somiglianza risiede nella natura a breve termine del prestito. Ai prestatori di mutui viene concessa una linea di credito revolving a breve termine per chiudere i mutui che vengono poi venduti al mercato dei mutui secondari.
Fatti rapidi: il crollo del mercato immobiliare dal 2007 al 2008 ha influito drasticamente sui prestiti di magazzino. Il mercato dei mutui si è prosciugato perché le persone non potevano più permettersi di possedere una casa. Con il recupero dell'economia, è aumentata l'acquisizione di mutui, così come i prestiti di magazzino.
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