Che cos'è una polizza assicurativa convertibile?

Una polizza assicurativa convertibile è un termine generalmente correlato all'assicurazione sulla vita. Per comprendere una politica convertibile, è necessario innanzitutto comprendere termini e politiche universali.

L'assicurazione sulla vita "a termine" è una polizza che fornisce alla persona assicurata una copertura per un determinato periodo di tempo. D'altra parte, una polizza "intera" o "universale" è considerata permanente, fornendo copertura per l'intera vita dell'assicurato.

Ora, una polizza a "termine convertibile" consente agli assicurati di convertire una polizza a termine in una polizza permanente in un secondo momento. Finché le condizioni della polizza sono state mantenute e i pagamenti sono stati effettuati in tempo, la persona assicurata non è tenuta a sottoporsi a controlli nuovi o aggiuntivi al momento della conversione della polizza, indipendentemente dalle sue condizioni mediche. Questo tipo di polizza offre il vantaggio di ottenere subito un'assicurazione sulla vita meno costosa, mantenendo la possibilità di convertirla in una polizza permanente in un secondo momento, poiché le esigenze assicurative e le risorse finanziarie cambiano.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Una polizza convertibile può essere convertita in un altro tipo di polizza assicurativa presso la stessa compagnia assicurativa. I privilegi di conversione sono indicati nella politica. Le polizze esatte in cui può essere convertito saranno dichiarate dal contratto e dalla compagnia assicurativa.

In genere, le assicurazioni convertibili stipulano una polizza assicurativa di livello che può essere convertita in una polizza di valore permanente / in contanti che può essere una forma di vita intera o di vita universale. Il contratto indicherà per quanto tempo potranno essere fatte le opzioni convertibili. Uno dei vantaggi è che sebbene venga convertito all'età in cui lo converti, la polizza si converte allo stesso livello di salute di quando l'hai richiesta. Assicurati di comprendere le opzioni di conversione prima di scegliere il termine polizza assicurativa e corriere.