Qual è il massimo che posso ricevere dal mio sussidio di previdenza sociale?

Secondo l'AARP, la massima indennità mensile di previdenza sociale che una persona che presenta una domanda di indennità di previdenza sociale nel 2019 può ricevere al mese è:

• $ 3, 770 per qualcuno che ha file a 70 anni.
• $ 2.861 per qualcuno che ha presentato la domanda all'età di pensionamento completa (attualmente 66).
• $ 2, 209 per qualcuno che ha file a 62.

Key Takeaways

• La qualifica per la sicurezza sociale all'età di 62 anni richiede 10 anni di lavoro o 40 crediti lavorativi.
• Il beneficio mensile massimo di previdenza sociale che un individuo può ricevere al mese nel 2019 è di $ 3.770 per qualcuno che presenta un'età di 70 anni.
• Per una persona in età pensionabile (attualmente 66 anni) l'importo massimo è di $ 2.861 e per una persona di 62 anni l'importo massimo è di $ 2.209.

Come funziona la sicurezza sociale

Per beneficiare della previdenza sociale in primo luogo richiede 40 crediti lavorativi o circa 10 anni di lavoro. Se hai 40 crediti lavorativi, hai diritto a richiedere la previdenza sociale una volta raggiunta l'età di 62 anni. L'età pensionabile completa è tuttavia di 70 anni e puoi ricevere il 100% delle prestazioni solo se aspetti fino a quel momento per richiedere il rimborso. Se richiedi in precedenza, riceverai meno e se richiedi dopo i 70 anni, ricevi un bonus dell'8% per ogni anno in cui hai ritardato la richiesta.

Le prestazioni di sicurezza sociale sono calcolate combinando i tuoi 35 anni più pagati (se hai lavorato per più di 35 anni). Innanzitutto, tutti i salari sono indicizzati per tenere conto dell'inflazione. I salari degli anni precedenti sono moltiplicati per un fattore basato sugli anni in cui è stato guadagnato ogni stipendio e sull'anno in cui il richiedente raggiunge l'età di 60 anni. Questo calcolo fornisce un importo comparabile nel potere d'acquisto basato sul valore attuale del dollaro. La contabilità per questo cambiamento di valutazione è importante, perché uno stipendio di $ 14.000 era molto più impressionante nel 1954 di quanto lo sia oggi.

Una volta che tutti i salari sono stati indicizzati, i guadagni mensili indicizzati medi, o AIME, sono calcolati dividendo la somma di tutti i salari indicizzati per 420 (35 anni espressi come mesi — mesi in cui non lavoravi, se lavoravi meno di 35 anni, sono indicati come zeri). L'importo della prestazione viene quindi calcolato in base a fattori come l'anno di inizio della raccolta, se il richiedente ha raggiunto l'età pensionabile completa e se il richiedente continua a lavorare mentre riscuote le prestazioni.

Fatto veloce

La previdenza sociale è progettata per sostituire circa il 40% delle entrate prima della pensione.

Ad esempio, qualcuno che compie 62 anni nel 2019 raggiungerà l'età pensionabile completa a 66 anni e sei mesi e potrà beneficiare a quel punto di un sussidio mensile di $ 1.000. Tuttavia, la scelta di ricevere prestazioni all'età di 62 anni ridurrà la loro indennità mensile dal 27, 5% a $ 725 per tenere conto del tempo più lungo che si percepiscono, secondo l'amministrazione della previdenza sociale. Tale diminuzione è generalmente permanente.

Aspettando fino all'età di 70 anni

Se l'individuo attende di ottenere prestazioni fino a 70 anni, l'indennità mensile aumenta a $ 1.280. L'importo maggiore è dovuto ai crediti di pensionamento ritardati guadagnati per la decisione di posticipare la ricezione delle prestazioni oltre l'età pensionabile completa. In questo esempio, un importo superiore all'età di 70 anni è circa il 76% in più rispetto al beneficio che riceverebbero ogni mese se i benefici iniziassero all'età di 62 anni, o una differenza di $ 555 al mese.

Un calcolatore dell'amministrazione della previdenza sociale può fornire informazioni più personalizzate.

Advisor Insight

Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Ricchezza globale dell'oceano blu, Gaithersburg, Md.

Secondo la Social Security Administration (SSA), la prestazione massima erogata a pensione completa (FRA) nel 2019 è di $ 2.861. Tieni presente che questo è il massimo beneficio per FRA, ma puoi differire i tuoi benefici e aumentare i tuoi benefici previdenziali. Ecco alcuni esempi:

1. Julia Child si ritira e ritarda a chiedere prestazioni due anni oltre la sua FRA. Riceverà un'indennità mensile del 16% superiore all'importo dell'assicurazione primaria (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Rinviando i suoi benefici, Julia ha aumentato permanentemente il suo beneficio di $ 1.400 FRA a $ 1.624.
2. James Brown si ritira e ritarda richiedendo benefici quattro anni oltre la sua FRA. Riceverà un beneficio mensile maggiore del 32% rispetto alla PIA: 2/3 x 48 = 32%. Differendo i suoi benefici, James ha aumentato permanentemente il suo vantaggio di $ 1.600 FRA a $ 2.112.