20 modi per risparmiare sulle spese mediche

Per la maggior parte degli americani, l'assistenza sanitaria è una delle massime priorità personali e finanziarie. Sfortunatamente, gli errori di fatturazione del fornitore combinati con il costo alle stelle dei servizi sanitari, i premi dell'assicurazione sanitaria e i farmaci soggetti a prescrizione medica possono creare reali preoccupazioni finanziarie. La buona notizia è che ci sono modi per tenere sotto controllo le spese mediche.

Scelta dei fornitori e dei prezzi

Secondo l'US Census Bureau, la maggior parte degli americani (circa l'86%) ha una copertura assicurativa sanitaria per pagare la maggior parte dei propri servizi sanitari. Tuttavia, anche se si dispone di un'assicurazione sanitaria, è ancora possibile confrontare negozio per l'assistenza sanitaria proprio come qualsiasi altro acquisto. Ecco alcuni suggerimenti su come scegliere un fornitore e un prezzo prima di essere licenziato con fatture inaspettate o più grandi del previsto.

1. Utilizzare i fornitori di assistenza in rete. Se si dispone di un piano di assicurazione sanitaria PPO (opzione fornitore preferenziale), l'assicuratore pagherà la maggior parte del costo (meno la co-retribuzione) quando si utilizza un medico o un ospedale che fa parte della rete preferita di fornitori della compagnia assicurativa. Se, tuttavia, si utilizza un medico o un ospedale al di fuori della rete del fornitore, si dovrà pagare una parte maggiore del conto. Gli OPP in genere pagano solo fino al 70-80% delle spese sostenute al di fuori della rete.
2. Costi del servizio di ricerca online. Con gli americani che devono pagare di più per le proprie spese sanitarie, stanno arrivando in scena "infomediari" sanitari di terze parti, organizzazioni che forniscono consulenza ai consumatori in merito alle opzioni di trattamento e ai fornitori. I costi approssimativi per i servizi medici sono disponibili online da diverse località, tra cui: siti Web di consumatori (come HealthGrades.com e The Leapfrog Group), singoli ospedali e compagnie assicurative e persino il governo federale. Quando ricevi una diagnosi o una raccomandazione per una procedura, fai una piccola ricerca online per diventare un cliente più informato.
3. Chiedere il costo della procedura / servizio. Potresti essere sorpreso di sapere che puoi chiedere al tuo medico di darti un costo stimato per una procedura o un servizio prima di fissare un appuntamento.
4. Chiedi informazioni sulle opzioni. Chiedi al tuo medico se tutti i test o le procedure raccomandati sono necessari dal punto di vista medico, specialmente se devi soddisfare una franchigia elevata o un co-pagamento.
5. Chiedere uno sconto prima di garantire i servizi. È possibile negoziare un prezzo inferiore per i servizi sanitari, in particolare se si sta cercando una procedura o un trattamento offerto da numerosi altri fornitori nella propria zona.
6. Cercare un avvocato sanitario locale. I sostenitori dell'assistenza sanitaria professionale possono fornire informazioni sulle opzioni di assistenza locali, aiutarvi a ottenere assistenza e risolvere i problemi di fatturazione con la vostra compagnia di assicurazione e / o fornitori di assistenza sanitaria.
7. Pagamento in contanti. Mentre i medici potrebbero abbattere alcuni impressionanti redditi annuali, i loro uffici sono in genere poveri di denaro. Gli uffici dei medici spesso scontano le bollette per i pazienti che pagano in contanti poiché eliminano la necessità di presentare richieste di risarcimento e di pagare le commissioni sulle transazioni con carta di credito.

Riduzione dei costi dei farmaci da prescrizione

Esistono diversi modi per risparmiare denaro sui farmaci soggetti a prescrizione medica:

8. Utilizzare farmaci da prescrizione generici. Da quando la FDA ha alleggerito le restrizioni sul fatto che le aziende farmaceutiche fossero in grado di fare pubblicità direttamente ai consumatori (chiamata pubblicità DTC) nel 1997, gli americani sono stati bombardati da campagne pubblicitarie multimilionarie che promuovono farmaci e trattamenti di marca. Secondo ConsumerReportsNationalResearchCenter, i farmaci generici sono efficaci e sicuri come i farmaci di marca e spesso costano molto meno.
9. Ricevi farmaci per corrispondenza o presso i rivenditori più importanti. A volte puoi trovare farmaci da prescrizione a tariffe ridotte nei negozi di club di magazzino come Sam's Club anche se non sei un membro. Numerosi grandi catene di negozi offrono anche sconti significativi (senza assicurazione sanitaria) come $ 4 per una fornitura di 30 giorni o $ 10 per una fornitura di 90 giorni su 300-400 farmaci generici popolari. Puoi anche chiedere al tuo medico di raccomandare una farmacia per corrispondenza in cui puoi ottenere un pacchetto di prescrizione più grande (ad esempio, una fornitura di tre mesi invece di una normale fornitura di un mese) per meno.
10. Chiedi al tuo medico se esiste un'alternativa efficace da banco (OTC). Il medico o il farmacista può farti sapere se esiste un farmaco OTC in grado di trattare i sintomi con meno soldi.

La prossima sezione ti mostrerà come salvare osservando gli errori di fatturazione e funzionando il sistema.

Controlla errori di fatturazione

Quando è stata l'ultima volta che hai effettivamente esaminato le tue fatture mediche? Un incredibile 9 su 10 fatture ospedaliere contiene un sovrapprezzo, secondo un articolo del New York Times basato su un rapporto dell'Ufficio di responsabilità del governo degli Stati Uniti. Ridurre la probabilità di pagare troppo per le cure mediche nel modo seguente:

11. Richiedi fatture dettagliate. La dichiarazione di spiegazione dei vantaggi (EOB) che ricevi nella posta non contiene una ripartizione dettagliata di tutti i costi addebitati a te per i servizi e / o il ricovero ospedaliero. Chiedere specificamente una fattura dettagliata in modo da sapere esattamente ciò che viene addebitato.
12. Revisionare le fatture per errori. Assicurati di aver effettivamente ricevuto tutti i servizi, i farmaci e gli altri articoli che ti vengono addebitati. Se noti una discrepanza o un errore, richiedi copie della tua cartella clinica e / o libro mastro della farmacia in modo da poter confrontare gli ordini del medico per i servizi con ciò che ti è stato fatturato.
13. Chiedere all'ufficio di fatturazione dell'operatore sanitario e alla propria compagnia di assicurazione di controllare le proprie fatture mediche. I responsabili delle richieste di risarcimento assicurativo possono commettere errori con conseguente fatturazione errata anche per i servizi e i farmaci che hai ricevuto. I gestori dei reclami del tuo operatore sanitario possono esaminare il tuo caso e correggere eventuali errori di fatturazione.
14. Rivedere il manuale delle prestazioni della copertura assicurativa. Il manuale della polizza assicurativa sanitaria delinea le tariffe "coperte" rispetto a "non coperte". Tutte le spese coperte dovrebbero essere pagate dalla compagnia di assicurazione sanitaria. Il modulo EOB che riceverai dalla tua compagnia assicurativa noterà se un servizio è stato coperto o meno.
15. Stabilire una relazione con il personale dell'ufficio fatturazione. La maggior parte degli studi medici ha uno staff di fatturazione professionale o un dipartimento finanziario che gestisce tutte le domande e le preoccupazioni relative alla fatturazione dei pazienti, nonché le interazioni con le compagnie assicurative. In caso di difficoltà con le fatture mediche, fissare un appuntamento con l'ufficio di fatturazione del medico. Dovrebbero essere in grado di rivedere le bollette, spiegare le prestazioni dell'assicurazione sanitaria, indirizzarti ad altre risorse per massimizzare le prestazioni assicurative e aiutarti a ottenere farmaci e servizi meno costosi.
16. Chiedere l'assistenza di un revisore professionale delle fatture. Se non riesci proprio a trovare la testa o la coda dei codici e dei costi delle fatture, contatta un revisore delle fatture professionista che conosca le diagnosi ospedaliere e i codici di procedura e possa determinare se ti è stata addebitata una fattura errata o sovraccarica per le cure che hai ricevuto.

Gestione delle fatture mediche

Ridurre le spese mediche o ristrutturare il programma di pagamento può essere abbastanza semplice se si è disposti ad adottare un approccio attivo.

17. Negoziare con l'ufficio del medico. Spesso puoi ottenere uno sconto sui servizi semplicemente chiedendo. Nell'odierna industria sanitaria sempre più competitiva, mantenere i clienti è nell'interesse a lungo termine di un fornitore. Non può far male chiedere uno sconto per ottenere il tuo business.
18. Creare un piano di pagamento. Se non puoi pagare la fattura per intero e in tempo, chiedi al personale dell'ufficio fatturazione se lavorerà con te per creare un piano che ti consenta di effettuare pagamenti più piccoli e più gestibili per un lungo periodo di tempo.
19. Parla con la tua compagnia assicurativa. Se hai problemi a pagare le tue spese mediche, potrebbe esserci un diverso piano di assicurazione sanitaria che si adatta meglio alle tue esigenze. Pagamenti, franchigie, massimi annuali e altre spese possono variare significativamente tra i piani.
20. Istituire un conto di risparmio sanitario. Se hai un piano sanitario altamente deducibile, dovresti prendere in considerazione l'apertura di un conto di risparmio sanitario per salvare gli articoli che il tuo piano sanitario non coprirà. Il denaro che tu o il tuo datore di lavoro contribuite al conto è fiscalmente deducibile, cresce esentasse e anche il denaro che prelevate dal conto è esente da tasse, a condizione che vada verso una spesa medica qualificata.

Pensieri finali

Prendendoti il ​​tempo di familiarizzare con le tue prestazioni assicurative, cercare servizi e farmaci scontati, rivedere le tue bollette e lavorare a stretto contatto con il personale di fatturazione o finanziario degli operatori sanitari, puoi gestire e persino ridurre significativamente le tue fatture mediche.

I conti di risparmio sanitario possono essere un altro modo per alcune persone di ridurre i costi sanitari. Alcuni datori di lavoro offrono anche piani di mensa o conti di spesa flessibili che possono aiutare a compensare varie spese mediche.