Classe di rischio assicurativo
Una classe di rischio assicurativo è un gruppo di individui o società con caratteristiche simili, che vengono utilizzati per determinare il rischio associato alla sottoscrizione di una nuova polizza e il premio che dovrebbe essere addebitato per la copertura. La determinazione della classe di rischio assicurativo è una componente primaria del processo di sottoscrizione di una compagnia assicurativa.
Key Takeaways
- Una classe di rischio assicurativo è un modo per gli assicuratori di sottoscrivere polizze basate sulla propria appartenenza a un particolare gruppo di rischio.
- Le persone di ciascun gruppo a rischio generalmente condividono caratteristiche simili che aiutano gli assicuratori a stimare meglio le possibilità che il contraente presenti un reclamo.
- I gruppi di rischio più rischiosi pagheranno premi più elevati, ad esempio le persone che sono malate, più anziane o che hanno una cattiva reputazione di guida.
Spiegazione delle classi di rischio assicurativo
Sebbene non vi siano due individui esattamente uguali, molte persone presentano somiglianze che ne consentono la classificazione. Le compagnie di assicurazione devono conoscere la probabilità che sottoscrivere una nuova polizza per un nuovo cliente o impresa sarà uno sforzo proficuo. Dopotutto, assumere una nuova politica per diverse centinaia di dollari all'anno non sarebbe una buona idea se l'assicurato finisce per creare migliaia di dollari in sinistri.
Nel caso dell'assicurazione auto, un assicuratore può esaminare l'età del veicolo, l'età del conducente, la storia del conducente, la quantità di copertura richiesta e l'area in cui il veicolo viene utilizzato. Questi fattori, se considerati insieme, creano un profilo di un tipo specifico di driver, che può essere utilizzato dagli attuari per determinare come agiscono i driver in questo particolare profilo.
La classe di rischio assicurativo consente alle compagnie assicurative di determinare l'ammontare della copertura necessaria e il costo della copertura.
Classi di rischio assicurativo sulla vita
Per l'assicurazione sulla vita, metriche come lo stato di fumo, altezza, peso, genere, storia familiare ed età determinano la tua classe di rischio. Una volta effettuata la richiesta, le risposte fornite alle domande relative a salute e stile di vita verranno prese in considerazione dal proprio agente e un team interno di sottoscrittori fornirà la classe di rischio e il preventivo più precisi possibili.
"Sottostandard" è la categoria più ampia e comprende chiunque non rientri in nessun'altra classe. Alcune compagnie assicurative avranno categorie esclusive per coloro che si identificano come fumatori.
Preferred Plus / Elite: la categoria a più basso rischio. Le persone in questa classe di rischio sono in ottima salute, sono in genere più giovani e non hanno altra causa immediata di preoccupazione.
Preferred: a un piccolo passo dal plus preferito, gli assicurati di classe preferita godono di premi più bassi a causa della salute eccellente ma possono avere alcune sottili bandiere rosse come il colesterolo più alto.
Plus standard: salute sopra la media, ma cose come la pressione sanguigna o l'indice di massa corporea (BMI) potrebbero non rientrare nell'intervallo ideale.
Standard: questo significa rischio tipico e per gli assicuratori sulla vita significa un'aspettativa di vita media. Potresti avere alcuni problemi di salute nella tua famiglia o nel tuo passato, che ti tiene fuori dai gruppi di rischio più preferiti.
Al di sotto dello standard / nominale: se si è classificati come a rischio più elevato rispetto allo standard, si è soggetti a vari gradi o rating di "al di sotto dello standard", a cui ciascun assicuratore si avvicina in modo leggermente diverso. Questo può essere a causa di problemi di salute o di un passato rischioso. I tuoi premi saranno anche più alti, in genere al prezzo Standard più un ulteriore 25 percento ad ogni gradino delle valutazioni.
Fumatore: i fumatori pagheranno molto di più a causa dell'aumentato rischio per la salute. Gli assicuratori ti chiederanno se fumi o hai negli ultimi anni e possono verificare la presenza di nicotina negli esami del sangue di routine.
Confronta i conti di investimento Nome del fornitore Descrizione Descrizione dell'inserzionista × Le offerte che compaiono in questa tabella provengono da società di persone da cui Investopedia riceve un compenso.