Depositi esteri
I depositi esteri sono depositi effettuati presso, o versati, in banche nazionali al di fuori degli Stati Uniti. Questi depositi non sono soggetti a premi assicurativi sui depositi (un premio pagato per garantire che i fondi possano essere recuperati se il debitore non è in grado di rimborsare il deposito) o requisiti di riserva (la quantità di fondi che un istituto deve detenere rispetto ai suoi depositi). La clemenza assegnata ai depositi esteri in materia di assicurazione dei depositi e requisiti di riserva è uno sforzo per competere con i centri bancari offshore.
RIPARTIZIONE Depositi esteri
Nel settembre 2013, la Federal Deposit Insurance Corp. ha chiarito che i depositi esteri effettuati presso banche statunitensi con filiali all'estero non sono coperti dall'assicurazione federale sui depositi. La FDIC ha fatto questo annuncio in risposta alle nuove regole bancarie in Gran Bretagna, che chiedevano alle banche non europee, comprese le banche statunitensi, di trattare i depositanti stranieri allo stesso modo in cui trattano i depositanti nazionali. Le filiali estere di banche statunitensi detengono circa $ 1 trilione di attività e circa il 40% di tali attività sono detenute da cittadini del Regno Unito
La FDIC ha chiarito che i depositanti stranieri che effettuano depositi in filiali bancarie sul suolo americano godranno di un'assicurazione federale sui depositi, ma che i depositanti nelle filiali estere non godranno dello stesso. Tutti i depositi effettuati presso filiali bancarie statunitensi situate sul suolo americano sono trattati allo stesso modo, indipendentemente dal fatto che il depositante sia o meno cittadino straniero. Vale a dire, in caso di fallimento di una banca, la FDIC coprirà equamente questi depositi e darà la preferenza sia ai depositanti nazionali che a quelli stranieri rispetto ai creditori generali non garantiti.
Depositi esteri pagabili due volte
I depositi esteri pagabili due volte sono depositi esteri che sono pagabili sia nel paese in cui il deposito è inizialmente effettuato, sia negli Stati Uniti. Ad esempio, se un cittadino del Regno Unito effettuasse un deposito in una filiale estera di una banca americana situata nel Regno Unito, e quindi fosse in grado di viaggiare negli Stati Uniti e prelevare denaro da quel conto attraverso una filiale nazionale della stessa banca, tale conto sarebbe si dice che sia pagabile due volte.
Non tutti i depositi verso banche estere sono debitamente pagabili; in molti casi, i depositi esteri sono pagabili solo nel paese in cui è stato effettuato il deposito. Rendere i depositi esteri pagabili due volte è costoso per le banche americane, poiché li espone a requisiti di saldo di riserva più elevati, maggiori costi di documentazione, possibilità di requisiti regolamentari esteri, rischio sovrano estero e altre insidie.